成就大创业

江西省小额贷款信用担保中心 万建农 曾殷 翁贤杰

日前，江西省鹰潭市月湖区完美干洗中心总经理张智英回想起创业路上小额担保贷款对自己的帮助，几次热泪盈眶。她说：“下岗以后，想创业开个干洗店，但是没有什么钱，能借的都借了个遍，当时真的不知道怎么办，就在这时候鹰潭市人社局小额贷款担保中心帮了我一个大忙，给了我一笔4．8万元的贴息贷款，真是雪中送炭的钱。”有了这笔钱，张智英的干洗店开办了起来，而且越做越大，又申请了30万元的小额担保贷款二次扶持。如今，她不仅开了分店，还把自己的品牌打造成了加盟品牌，带动创业就业近100人。谈到自己的事业，张智英激动地说：“我一个下岗女工能有今天，真的要感谢人社部门的小额担保贷款，在我缺乏创业启动资金的时候解我燃眉之急，在我干洗店初见成效的时候又扶上马再送一程。”

江西蓝天宇家纺用品有限公司的何总告诉笔者：“我公司被认定为再就业基地后，省人社厅小额贷款担保中心给予了我们200万元的贴息贷款，这笔贷款对我公司发展起到了非常大的作用，帮助我公司平稳渡过了金融危机。”目前，该公司发展良好，2011年销售额已超过亿元，带动就业近600人。

在江西，像张智英这样享受过小额担保贷款扶持的创业者多达41．8万人次；像蓝天宇公司这样享受过小额担保贷款扶持的劳动密集型小企业多达3318家，这些小老板和企业家们在小额担保贷款的帮助下，圆了创业梦想，走上了一条条勤劳致富的坦途。

截至2012年6月底，江西省累计发放小额担保贷款274．3亿元，累计扶持创业带动就业171．6万人次，累计投入中央和地方资金30余亿元，相当于江西省一个中等县近5年的地方财政收入总和，直接节约江西省创业成本近15亿元。

据人社部劳动科学研究所评估报告：江西省小额担保贷款每万元实现1人就业，每扶持1人创业可提供3．84个就业机会，对全省新增就业贡献率达到了12．6%；创业者平均年收入比贷款前一年增加9200元，增幅达24．4%；创业项目对增加产值，拉动其他资金投入以及增加财税收入等方面的贡献逐年加大，对地方经济增长的贡献率5年内增加了4倍。在当前经济下行压力持续增大，就业形势依然严峻的情况下，小额担保贷款扶持创业带动就业工作继续保持了平稳较快的发展态势，有效缓解了经济下行给就业创业带来的巨大压力。实践证明，小额担保贷款是引领创业带动就业最直接、最有效的措施，是稳定和扩大就业最有力、最实在的抓手，也是江西省实现科学发展、绿色崛起，建设富裕、和谐、秀美江西的重要举措之一。

1．围绕大局，服务创业促进就业

江西省小额担保贷款工作自2002年启动以来，紧紧围绕江西省委、省政府工作大局，紧扣扶持创业促进就业这条主线，大胆创新，积极作为，不断提升工作质量、服务水平，形成了“贷得出、用得好、收得回、效果佳”的良好局面，为江西经济社会发展，扩大和稳定就业，发挥了积极作用，其工作经验被誉为“江西模式”，多次受到了党和国家领导人以及省部领导的充分肯定和表扬。10年来，江西省小额担保贷款始终坚持“三个主动”，即：主动融入到全省全民创业大潮之中，主动融入到创业促进就业的大环境之中，主动融入到创业型城市建设的大发展之中，把小额担保贷款作为“民生工程”的重要内容来考核，作为就业系统工程来打造，作为经济社会可持续发展来推进，立足本省实际和创业者需求，不断对小额担保贷款政策进行完善、调整和规范，先后制定下发了50多个文件，实现了扶持范围全覆盖、再就业基地全贴息和创业成功再扶持。

2．强化管理，优化服务，着力打造民生品牌

江西小额担保贷款工作做得好，被称为“江西模式”，主要是因为他们有“两大法宝”——管理和服务。

（1）在管理方面，江西小额担保贷款实现了“四个统一”。即：统一机制、统一流程、统一监管、统一保障。一是统一机制。江西建立了由人社部门牵头，财政、人民银行等部门协调配合的小额担保贷款联席会议制度，统一协调，共同推进，形成了齐抓共管的良好工作局面。二是统一流程。全省统一下发业务范本和操作流程，从受理申请、审查资料、贷前调查、推荐担保、银行放贷、贷后管理到贷款回收，各个环节都实现了标准化操作，降低管理风险。三是统一监管。江西在全国率先开发了小额担保贷款信息管理系统，建立了统一的基础数据和业务台账，实现了各类数据实时查询，并大力开展绩效考核和信息系统基础数据核查，采取网络监管与实地检查相结合的方式，实现了“一个杜绝，三个确保”，即：杜绝虚假数据，确保了数据的及时性、准确性和真实性，最大限度保障了资金运行安全。四是统一保障。主要体现在人、财、物等安排方面。在省、市、县三级人社部门设立了小额贷款担保中心，并将小额担保贷款服务网络延伸到乡镇（街道）劳动保障事务所和社区（村委会、居委会）就业工作站，建立了“三个中心、五级管理”的服务体系。也就是说，创业者在家门口就能申请到小额担保贷款。目前，全省共设立小额贷款担保中心129个，工作人员600多名，工作经费纳入同级财政预算，实行全额拨款，并由全省统一配发工作用车，专门用于开展贷前调查、贷后管理和贷款催收等工作。

（2）在服务方面，江西小额担保贷款提出并践行了他们“内强素质、外树形象”的口号。一方面是内强素质，开展了全省小额担保贷款系统全员岗位练兵竞赛表彰活动，通过“学、练、比、赶、帮、超”的形式，提升全系统工作人员的综合素质、业务能力和服务能力。另一方面是外树形象，各级担保中心本着“便利、快捷、优质、高效”的理念，建立了以小额担保贷款“绿色通道”为基础，集两来一往、上门入户、一条龙和降低反担保门槛为一体的综合服务平台，实行一站式合署办公，创业者只需到小额担保贷款“绿色通道”提出申请，所有手续都可在一站式窗口办结，开创了江西小额担保贷款便民、利民、帮民的“三民”服务品牌。

3．转型发展，重规模，更重效应

随着市场经济的发展，就业形势和劳动者需求的变化，整个就业创业的大环境也有大的改变，创业带动就业工作机遇与挑战并存，江西小额担保贷款工作也进入了从重规模到重效益，从粗放管理到规范管理，从努力开拓局面到可持续发展的转型阶段。为实现成功转型，江西“小贷人”积极贯彻落实2011年11月召开的全国创业带动就业工作推进会议精神，结合省情，采取了一系列积极的工作措施。集中体现在今年6月份调整出台的小额担保贷款政策上。该政策是江西“小贷人”在总结分析该省小额担保贷款开展10年以来经验的基础上，经过反复研究论证，经省政府同意，并以江西省人社厅、财政厅、人民银行三家名义联合下发的，本次政策调整统一和提高了贷款最高限额，扩大了贷款扶持范围，降低了反担保门槛，并从稳定创业和就业的角度出发，转变了传统扶持方式。调整后的小额担保贷款政策着眼长远，注重政策效益和长效机制，对江西创业者来说是一件好事，对当地经济社会发展和鼓励全民创业将产生积极影响，对做好全国小额担保贷款工作也是一次有益的探索。

下一步，江西省将重点突出小额担保贷款对全民创业的推动效应，进一步激发江西创业活力，把小额担保贷款与创业培训结合起来，提高全民创业能力和创业成功率；把小额担保贷款与创业园区、创业示范街、创业孵化基地结合起来，助力小微企业发展壮大；把小额担保贷款与“一村一品”等特色产业结合起来，促进特色产业项目规模化、产业化经营，最大限度发挥小额担保贷款服务创业促进就业的作用。