电子支付的起源

一、电子支付的起源

从合同法的角度看，电子支付属于履行的一部分，即“一手交钱、一手交货”中的交钱，只不过这不是用手交，而是用电脑交了，交的也不是纸面的钱，而是电子信息了。

在电子商务过程中，支付方式可以采用电子支付，也可以是传统的支付。但对于一个完全的电子商务而言，就只能采取电子支付了。传统支付方式的优点是人们比较熟悉，“网上贸易，网下结算”，让人感觉安全;劣势是效率低下，使电子商务的便捷丧失了近半。对于电子商务而言，快捷和安全是生命。因此，使用电子支付，可谓电子商务的关键。电子支付方式是由现实世界的物理介质的支付方式发展演变而来的。人类最早的贸易方式是易货贸易，这种交易方式非常快，但必须找到价值一致的两样货物，否则交易无法完成。于是出现了贸易媒介——代币，如宝石、贝壳、贵金属，在经历了很漫长的一段时期，逐渐衍生出了今天的法定货币——硬币和纸币。纵观代币的进化史，可以看出，代币的自身价值距离其代表的价值越来越远，到今天，代币已经完全符号化，被称为符号货币(Token Money)。符号货币是自身价值与其代表的价值差距甚大，乃至自身价值可以忽略不计的货币。自从布雷顿森林体系解体之后，世界各国各地区使用的货币都已经是符号货币了。电子支付，并没有改变符号货币的存在，但货币形式是一场革命，在电子支付下，货币从物理介质进化到电子介质。

电子支付(Electronic Payment)是随着信息技术在支付领域中的应用和普及，而出现的一个崭新的支付形式。从诞生之初，这种支付形式就极大地刺激和鼓舞着商业的神经，爆发了无限的活力，这一切预示了电子支付的美好未来。20世纪70年代以来，随着计算机技术和现代通信技术在银行业中的普及应用，银行在一定程度上已能够将现钞、票据等以实物表示的资金转变成由计算机存储的数据表示的资金，将现金流动、票据流动转变成计算机网络中的数据流动，电子支付由此产生。以亚洲信息化转型比较成功的国家韩国为例，在韩国流通的电子货币有5类:K-CASH，Mondex，VisaCASH，MYBi和A-CASH，这些都是IC卡片型的电子货币。这些电子货币的发行机关有18家，其中银行占13家，信用卡发行公司有5家。在“电子货币”的应用方面，交通工具、通信工具费用支付等小额支付占了一大半。2002年到2005年，韩国共发行电子货币张数是350万张，账户余额为31亿韩元，日平均利用件数可达40万余次。电子支付也开始在中小企业商业票据结算中占有较大的市场份额，到2005年，中小企业使用B2B电子支付的企业约占总数的16.3%，由此催生了《韩国电子金融交易法》上的电子债权制度。2003年，韩国银行处理存款取款的方式比例如下:银行窗口占38.1%、自动存款和自动取款机(CD/ATM)占29.6%、网络银行占18.8%。