小额贷款公司借款

在无抵押贷款日渐普及的现金社会，很多人在资金不足向银行借钱无门的情况下，都会向小额贷款公司寻求资金援助。小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立、不吸收公众存款、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与银行贷款及民间借贷相比，小额贷款有其自身的特点。

1.贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍；下限为贷款基准利率的0.9倍；具体浮动幅度按照市场原则自主确定。

2.在贷款方式上，贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

3.在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

从中可以看出，企业通过向小额贷款公司贷款有三个优点：申请门槛低、放款速度快、借贷信息不会被纳入征信系统。

1.申请门槛低。相比挑剔的银行来说，小额贷款公司平易近人了不少。一些收入较低或工资为现金发放形式（可提供3～6个月自存流水）的借款人，都可直接通过小额贷款公司办理贷款。

2.放款速度快。银行的审核流程严格而烦琐，但贷款机构则与之相反，其颇高的办事效率，无疑提高了放款速度。因此，急需用钱的朋友，可以考虑向此类机构申请贷款。

3.借贷信息不会被纳入征信系统。企业与银行外贷款机构发生的信贷交易行为，都不会被记录在征信系统内，自然也不会体现在信用报告上。而这就意味着，借款人的负债情况及逾期行为，不仅会享有充分的“隐私权”，更有利于借款人再次向其他机构借款。

但是企业向小额贷款公司借款也有两个缺点：一是贷款费用高，二是贷款骗局多。由于小额贷款公司的申请门槛低，承担的放贷风险自然也相对较大，在风险换利润的贷款行业中，收取的利息会高于银行也就显得理所当然了。不过，值得注意的是，小额贷款公司间的收费标准也各有差异，企业应该多找几家小额贷款公司进行比较。不过在鱼龙混杂的无抵押贷款市场，不少穿着小额贷款公司“外衣”的不法分子，对用钱心切的借款人实施诈骗行动。总的来说，如果贷款机构以收取保证金、手续费、利息等名目，要求借款人提前交费的，应予以特别警惕。实际上，正规的小额贷款公司只会在成功放款后的第一个月，开始收取相关费用。

法律风险一

1.风险名称：提前交费。

2.表现形式：贷款机构以收取保证金、手续费、利息等名目，要求融资企业提前交付部分费用。

3.法律后果：企业可能无法获得贷款，甚至需要承担前期费用。

4.防范技巧和方法：小额贷款公司众多，其中不乏一些骗子公司，其中有些是打着小额贷款公司的名义，实则无贷款资格，也无相关金融资质，有些则是社会上的担保公司、投资公司或者财务公司，所以借款人找到小额贷款公司后最好亲自上门考察，以确定其真实性、正规性。此外，即便是正规小额贷款公司，企业在没有拿到贷款前也不要支付任何费用。

法律风险二

1.风险名称：先扣利息。

2.表现形式：融资企业收到贷款数额比贷款机构实际发放的少，小额贷款公司解释属于利息。

3.法律后果：企业实际获得的贷款少于融资协议的约定，甚至可能因为扣除的费用并非利息而是财务费用，则企业融资成本变大。

4.防范技巧和方法：企业应坚持扣除利息按实际得款计算借款额。并要求双方明确扣除数额。融资企业应仔细查看借款协议上除利息外，是否还有其他费用，如果存在其他费用，应列明该费用明细及支付方式。