任务三 第三方支付平台
知识目标
●了解第三方支付系统概况、特点
能力目标
●掌握支付宝支付流程
任务引入
第三方支付年交易额近6 000亿——支付宝成推动主力
近日，易观国际产业数据库发布的《中国第三方支付市场蓝皮书》显示，中国第三方支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6 000亿元，成为中国金融支付体系中重要的组成部分。
易观国际分析师曹飞认为，真正推动中国第三方支付市场发展的模式，是2004年开始出现的信用中介模式。他说，信用中介模式的价值在于促成交易，中国互联网交易信用体系一直不健全，而信用中介的模式能够通过第三方介入的模式有效解决在线交易中的信任问题，真正实现促成交易。随着这一瓶颈的突破，中国网上零售市场得以飞速发展，而信用中介模式的第三方在线支付方式也迅速成为主流。该模式由支付宝首创，支付宝也快速成为第三方支付市场的绝对领先者。据悉，支付宝已经运行了5周年，日交易额峰值已经达到12亿元。
任务分析
通过以上案例，可以了解到第三方支付在电子支付中的重要地位，为何第三方支付能具有如此强大的动力呢？
相关知识
一、第三方支付平台概述
1.第三方支付的概述
中国的诚信体系不完善制约着电子商务的发展，人们担心在网上买东西，通过邮局或银行汇款给对方之后，收不到货，或者收到货但质量得不到保障；商家也在担心先发货给买家，会不会收不回货款。以上种种问题都让电子商务的发展受到了很大的阻力。2003年，阿里巴巴首席执行官——马云，他提出第三方支付平台模式，所谓的第三方支付是指一些和国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。相对于传统的邮局汇款，银行转账等交易方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持。随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业也发展得比较快，而由马云一手创建的支付宝也成为了第三方支付的领航者。表4－1是2008年由中国互联网络信息中心组织调研的“2008年中国网络购物调查研究”，从表中可以看到，第三方支付中支付宝使用的比例占据了一个重要的分量。
表4-1 网购电子支付方式
二、第三方支付平台特征
第三方支付平台要承担起可信的中介机构必须具有以下的特征：
（1）具有良好信誉和技术支持。买卖双方在交易过程中把资金交由中介第三方保管，就必须要得到买卖双方的信任，必须具有良好的信誉。交易信息及资金通过网络通过第三方中介机构进行传递，这就要求第三方中介机构具有可靠的技术进行支撑。
（2）第三方机构与各个主要银行之间签订有关协议，使得第三方机构与银行可以进行某种形式的数据交换和相关信息确认。这样第三方机构就能实现在持卡人或消费者与各个银行，以及最终的收款人或者是商家之间建立一个中介支付的流程。
（3）使用第三支付平台进行支付的流程。以B2C交易为例：
第一步，客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向，客户向商家下订单；
第二步，客户选择第三方作为交易中介，客户将货款划到第三方账户；
第三步，第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；
第四步，商家收到通知后按照订单发货；
第五步，客户收到货物并验证后通知第三方；
第六步，第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。
三、第三方支付的作用
目前中国国内的第三方支付产品主要有PayPal（易趣公司产品）、支付宝（阿里巴巴）、通惠宝（NGN国际社区）、财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、百付宝（百度有啊），其中用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是阿里巴巴旗下产品。2009年7月6日，支付宝宣布其用户数正式突破2亿大关。
第三方支付平台的出现，为电子商务的发展，为金融支付业务的发展提供了独特的价值。
首先，第三方支付的出现，降低了电子商务交易中商家的成本。商家不用花高成本与银行单独建立支付通道，也不需要采用传统的线下支付方式来完成交易。
其次，增强了电子商务交易中的信用程度。针对中国社会信用体制不完善的状况下，第三方支付模式解决了在虚拟世界中交易双方互不信任的问题，促进了交易。
任务实施
支付宝支付流程
支付宝在交易过程中作为信用中介，当买卖双方达成交易时，买方先把货款通过网上支付方式汇款给支付宝，支付宝通知卖家发货，买家收到货品后检验没有问题，则通知支付宝付款给卖家。其支付流程如图4－14所示。
图4-14 支付宝交易流程图
以下是在淘宝网上完成的一笔交易，通过支付宝信用中介完成交易，详细的操作如下：
（1）登录www.taobao.com，选择要购买的商品，选中后点“立即购买”，如图4－15所示；
图4-15 选购商品页面
（2）点击“立该购买”后进入“确认购买信息”网页，如图4－16所示，在这里正确填写收货地址、收货人、联系电话，以方便卖家发货后快递公司联系收货人；填写相应购买数量；完善个人基本信息，点“确认无误，购买”；
图4-16 确认购买信息页面
（3）进入“付款到支付宝”页面，如图4－17所示，选择支付宝账户余额支付，输入支付宝账户支付密码，点击“确认无误，付款”，如支付宝账户无余额可以选择网上银行、支付宝卡通、网点付款来完成支付；
图4-17 付款到支付宝
（4）此时，支付宝付款成功，如图4－18所示，支付宝账户余额支付付款成功，接下来就是等待买家发货，点“点此查看本笔交易详情”，可以查看交易管理，查看卖家是否已发货，如图4－19所示；
图4-18 交易成功
图4-19 交易管理页面
（5）在交易管理页面查看到卖家已发货后，买家注意查收货物，接着点“确认收货”付款给卖家，进入收货确认页面，如图4－20所示；
图4-20 确认收货页面
（6）在“请输入支付宝账户的支付密码”对话框中输入支付宝账号支付密码，如图4－21所示；
图4-21 确认支付页面
（7）此时跳出提示框确认是否真的收到货物，如图4－22所示，如未收到货物请千万不要点“确定”按钮，不然可能会钱货两空，收到货请点击“确定”付款给卖家；
图4-22 付款确定
（8）此时，已经支付宝信用中介把款付给卖家，交易成功，接下来进入最后一个环节，买卖双方根据交易的情况对双方进行评价，如图4－23所示。
图4-23 评价页面
思考与练习
1.电子支付的方式有几种？
2.电子支付的特点是什么？
3.结合生活中需要完成一次电子支付过程。
4.什么是网上银行，网上银行有哪些特点？
5.申请开通一个个人网上银行。
6.什么是第三方支付？
7.描述第三方支付的流程。
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