企业间集成

7.3　企业间集成

在第二代管理办公自动化系统的介绍中，我们已经了解到，企业间流程级的集成关键在于各企业信息系统是否能遵从统一的协议，技术难点倒不是特别主要的问题。本节不再讨论流程级的企业间集成，而是讨论企业间最广泛存在的商务关系在信息时代的特殊表现形式——电子商务集成。

电子商务是将电子技术、数据处理技术用于商业和贸易领域中的信息处理问题，最早起源于20世纪60年代。它实际上就是电子数据处理系统（Electronic Data Process System，EDPS）、管理信息系统和办公自动化技术在商贸领域的应用。90年代随着全球电子商贸一体化和因特网，特别是电子数据交换技术的兴起，电子商贸系统迅速发展起来，并在发展和完善过程中逐渐形成了信息系统研究和发展领域中一个新的、极有潜力的分支。

电子商务集成了广告宣传、在线交流、货币支付、物流传送四个环节。在这四个环节中，电子商务的广告宣传、在线交流、物流传送三个环节比较容易实现。

目前，计算机及网络的发展使企业或个人很容易在电子商务网站上进行产品广告宣传，有些电子商务网站甚至提供一定的模板以帮助一些刚刚从事电子商务的经营者，例如，淘宝网提供了淘宝助手以帮助经营者管理他们的网络店铺；从前一节的介绍，我们知道，目前在线交流可以很方便地集成到信息系统中，这就为电子商务中谈判环节提供了低廉的在线交流手段，同时，谈判过程也可以被如实记载下来，作为商务备注留存，如淘宝网提供的淘宝旺旺就有如上功能。目前，大多数电子商务网站推荐能够进行网络实时监督的物流公司，物流公司将在其网站上公布商品递送信息，以方便买卖双方了解商品的发送、接收情况。

电子商务中的货币支付环节由于涉及支付方式、资金安全、网络风险等多方面问题，在系统集成时略显困难。

本节从企业间信息系统集成的商贸形式——电子商务——讲起，重点介绍电子商务中的货币支付环节的集成。

7.3.1　电子商务

电子商务又叫网络商务（Net Commerce），以网络通信和电子数据交换为基础，专门针对商贸领域中的业务发生过程和数据处理过程。通俗地讲，是指企业与企业之间、企业与消费者之间利用现代信息化网络，按照一定的标准所进行的各类商贸活动。

电子商务是一种最先进的买卖方式，入网用户可以把自己的各类供求意愿按照一定的格式输入电子商务网络，网络便会根据用户的要求，寻找相关信息并提供给用户多种买卖选择方式，一旦用户确认，电子商务就会协助完成合同的签订、分类、传递和款项收付等全套业务。这就为卖方以合适的价格出售产品，买方以较低的价格购入商品和原材料提供了一种非常好的途径。电子商务是一个资源丰富的信息库，它能够实时地为用户提供各类商品的供应量、需求量、发展状况及买卖双方的详细情况，从而使厂商能够更全面地研究市场，更准确地了解市场和把握市场。电子商务是厂商进行广告宣传的有效渠道，全球性的因特网使电子商务网络上的广告传播范围最广，费用最低。

电子商务是专门围绕商务活动而展开的，因此在技术上对通信网络与数据交换协议具有较大的依赖性，所涉及的领域专业性和针对性都较强。电子商务是一种多技术的集合体，包括交换数据（如电子数据交换、电子邮件）、获得数据（如共享数据库、电子公告牌）以及自动捕获数据（如条形码）等。

电子商务系统涉及面广，覆盖区域大，一般不大可能由各单位独立组织开发。因此，在一般系统开发过程中，企业都是考虑如何建立本单位的商贸管理信息系统为主，并同时规划如何加入到已有的信息系统架构中。

电子商务有很多分类角度，这里介绍三种。

（1）按交易对象分类

按电子商务的交易对象，电子商务分为四种类型：

①企业与消费者之间的电子商务。这种方式就是我们平时常说的B2C形式，它是利用计算机网络使消费者直接参与经济活动的高级形式。这种形式基本等同于电子化的零售，它随着万维网（www）的出现迅速发展起来。目前，在因特网上遍布各种类型的商业中心，提供从鲜花、书籍到计算机、汽车等各种消费商品和服务。

②非特定企业间的电子商务。非特定企业间的电子商务属于B2B的一种表现形式，它是在开放的网络中对每笔交易找最佳伙伴，并与伙伴进行从订购到结算的全部交易行为。由于加入该网络的只限于需要这些商品的企业，因此这些非特定企业多属某一行业，它们在网上不进行持续交易。

③特定企业内的电子商务。特定企业内的电子商务属于B2B的一种表现形式，它指在相对较长的一段时间内持续进行交易的企业，为了相同的经济利益，共同进行设计、开发或全面进行市场及库存管理而利用的信息网络。企业可以使用网络向供应商订货、接收发票和付款。

④企业与政府方面的电子商务。这种商务活动覆盖企业与政府组织间的各项事务，例如政府采购以及各种税项的征收等。

（2）按商务活动的内容分类

按商务活动的内容，可分为间接电子商务和直接电子商务两大类：

①间接电子商务。间接电子商务指有形货物的电子订货，它仍然需要利用传统渠道如邮政服务和配送中心的车队送货。

②直接电子商务。直接电子商务指无形货物和服务，如计算机软件、娱乐内容的联机订购、付款和交付，或者是全球规模的信息服务。

直接和间接电子商务均提供特有的机会，同一公司往往二者兼顾。间接电子商务还可以依靠一些外部要素，如组建虚拟企业、组建一个物理上不存在的企业、集中一批独立的中小公司的权限、提供比任何单独公司多得多的产品和服务、公司和贸易伙伴可以共同拥有和共享的商业方法等。直接电子商务能使双方越过地理界线直接进行交易，充分挖掘全球市场的潜力。

（3）按使用网络类型分类

按使用网络类型的不同，电子商务可分为三种形式：

①EDI网络。EDI即Electric Data Interchange（电子数据交换），就是按照统一的报文标准，把商业文件标准化和结构化，并通过计算机网络，在贸易伙伴的计算机网络系统之间进行数据交换和自动处理。EDI主要应用于企业与企业、企业与批发商、批发商与零售商之间的批发业务。相对于传统的订货和付款方式，EDI以最少的人工介入，实现贸易过程和手续的自动处理，不仅节约了时间、费用，还大大提高了工作效率。相对于Internet，EDI较好地解决了信用保证问题，并有严格的登记手续和准入制度，加之多级权限的安全防卫措施，从而实现了包括付款在内的全部交易工作的电脑化。

②Internet网络。即因特网，是国际现代商务的最新形式，它以计算机、通信、多媒体、数据库技术为基础，通过互联网络，在网上实现营销、购物服务。它突破了传统商业生产、批发、零售及进、销、存、调的流转库与营销模式，真正实现了少投入、低成本、零库存、高效率，从而实现了社会资源的高效运转和最大节余。消费者可以不受时空、厂商的限制，广泛浏览，充分比较，力求以最低的价格获得最为满意的商品和服务。

③Intranet网络。即内联网络，是在Internet基础上发展起来的企业内部网。它在原有的局域网上附加一些特定的软件，将局域网与因特网连接起来，从而形成企业内部的虚拟网络。它只允许有授权者介入内部Web网点，外部人员只有在许可条件下才可进入企业的Intranet。Intranet将大、中型企业分布在各地的分支机构及企业内部有关部门和各种信息通过网络予以连通，使企业各级管理人员能够通过网络读取自己所需要的信息，利用在线业务的申请和注册代替纸张贸易和内部流通的形式，从而有效地降低了交易成本，提高了经营效率。

7.3.2　电子支付

电子商务涵盖的业务，除了销售和售前售后服务，还包括以下几个方面：

①信息交换：提供产品和服务的细节、产品使用技术指南、回答顾客意见等，即我们前面讲过的广告宣传和在线交流环节。

②电子支付：使用资金转账、信用卡、电子支票、电子现金等方式支付货款。

③物流传送：包括商品的发送管理和运输跟踪，以及可以电子化传送的产品的实际发送。可以说，电子支付是电子商务中一个极为重要的关键性组成部分。然而，如何通过电子支付安全地完成整个交易过程，是在上网交易时必须面对的问题。

在介绍电子支付之前，我们回顾一下传统的支付方式。通常，传统的支付方式有现金、票据、信用卡等形式。

现金交易方式在程序上十分简单，买卖双方不需要明确对方的身份，只需一手交钱，一手交货，马上就可以实现交易目的。

票据是出票人发行的，无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种书面凭证。它分为汇票、本票和支票三种。汇票是出票人委托他人在到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；支票则是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。在商业交易中，交易双方往往分处两地或异国，经常会发生在异地之间兑换或转移资金的需要，汇票的出现突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了交易实现的机会，因而它成为异地交易中代替现金支付的最佳工具。汇票、本票作为支付工具的功能逐渐成形后，在交易中以支付票据代替现金支付的方式逐渐流行起来。当然，票据本身也存在一定的不足之处，例如票据的真伪、遗失等都可能给交易活动带来一系列的问题。

信用卡是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定的商店或场所进行记账的信用凭证。信用卡最早诞生于美国，而目前，在美国、加拿大、西欧、日本等国，信用卡已经成为一种普遍采用的支付工具，逐步取代了现金和支票，大到买房、购车、旅游购物，小到公用电话、公共汽车，都采用信用卡结算。中国是在改革开放之后开始发行和使用信用卡的，并在此后20多年的时间内得到了迅速的推广与发展。

（1）电子支付的概念和特点

随着电子商务新时代的到来，越来越多的企业采用电子支付作为它们的支付手段。所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过网络进行的货币支付或资金流转。

电子支付的方式很多，一般可分为三大类：一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等；一类是电子信用卡类，如智能卡、借记卡、电话卡等；还有一类是电子支票类，如电子支票、电子汇款等。这些支付方式各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。

与传统的支付方式相比，电子支付具有以下特征：

①电子支付是采用先进的技术来完成信息传输的，各种支付方式均采用数字化的方式进行款项支付；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等实物的流转来完成款项支付的。

②电子支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。

③电子支付使用的是最先进的通信手段和网络；而传统支付使用的则是传统的通信媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，一般要求有联网的微机、相关的软件及其他配套设施；而传统支付则没有这么高的要求。

④电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内完成整个支付过程。支付费用也比传统支付少得多。

（2）电子支付安全协议

在通过电子支付完成整个交易的过程中，安全问题是我们必须面对并需首要考虑的问题。就目前而言，电子支付安全问题的解决办法仍在不断的探索之中，SSL安全协议和SET安全协议就是探索的两项重要结果，它们已经被广泛使用于国际间的电子支付中。

①SSL安全协议。SSL安全协议又称安全套接层协议（Secure Sockets Layer），是一个保证任何安装了安全套接层的客户和服务器间事务安全的协议，它涉及所有TCP/IP应用程序，主要用于提高应用程序之间的数据的安全系数。

SSL安全协议主要提供三方面的服务：

●验证用户和服务器，使得它们能够确信数据将被发送到正确的客户机和服务器上。

●加密数据以隐藏被传送的数据。

●维护数据的完整性，确保数据在传输过程中不被更改。

SSL安全协议是国际上最早应用于电子商务的一种网络安全协议。在电子商务发展初期，商家担心客户购买商品后不付款，或使用过期作废的信用卡，因而希望银行给予认证。SSL安全协议就是在这种背景下应用于电子商务的。在这一安全协议运行过程中，客户的信息首先传到商家，商家阅读后再传到银行，这样，客户资料的安全性就受到了威胁。商家验证客户是必要的，但整个过程中缺乏客户对商家的认证，这就是SSL安全协议的弊端。电子商务发展的初期，由于参与电子商务的公司大都是一些大公司，信誉较高，这个问题并没有引起重视，但随着电子商务参与的厂商迅速增加，对厂商的认证问题越来越突出，从而SSL协议的弊端也就完全暴露出来。SSL安全协议将逐渐被新的SET安全协议所取代。

②SET安全协议。在开放的因特网上处理电子商务，如何保证买卖双方传输数据的安全成为电子商务能否普及的最关键的问题。为了克服SSL安全协议的缺点，Visa和Master Card两大信用卡组织联合开发了电子商务交易安全协议（Secure Electronic Transaction），简称SET安全协议。这是一个为了在因特网上进行在线交易而设立的开放的以电子货币为基础的电子付款系统规范。SET在保留对客户信用卡认证的前提下，又增加了对商家身份的认证。由于设计合理，SET协议得到了许多大公司的支持。

SET安全协议对通信协议、请求信息的格式、数据类型的定义等都有明确的规定。它的内容涉及消费者、在线商店、收单银行、电子货币发行公司和认证中心。在交易过程的每一步，消费者、在线商店、支付网关都通过认证中心来验证通信主体的身份。可见，SET充分发挥了认证中心的作用，以维护在任何开放网络上的用户所提供信息的真实性和保密性。SET协议的工作流程如图7-15所示，工作原理如图7-16所示。

图7-15　SET协议的工作流程

图7-16　SET协议的工作原理

（3）电子支付中存在的问题

就目前来讲，电子支付的应用和推广仍存在一些困难。比如安全问题，一直是困扰电子支付发展的关键性问题。大规模地推广电子支付，必须解决防止黑客入侵、内部作案、密码泄露等涉及资金安全的问题。此外，还有一个支付条件的问题。消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件，要有消费者账户所在的银行发行，有相应的支付系统和商户所在银行的支持，被商户所认可等。如果这些条件得不到满足，电子支付仍难以实现。

①安全问题。虽然，计算机专家在网上银行的安全问题上下了极大的工夫，采取了多种措施，但网络黑客的攻击仍难以避免，从而使安全问题成为电子支付中最关键、最重要的问题，它直接关系到电子交易各方的利益。例如，买方的风险，信用卡密码被窃造成资金损失，或者商家虚假不付货，使买方付款后收不到货；卖方的风险，如未能识别电子伪钞而向假买主交货，导致钱货两空；银行存在向虚假商家兑现后因买方收不到货而拒付的风险。种种风险的存在，使各当事人在Internet上从事电子交易就不免心存疑虑。同时，网上交易所能带来的巨大机遇和丰厚利润也无时无刻不在吸引着那些喜欢冒险的网络入侵者，因而买方、卖方和银行都必须承担来自外部的风险。

目前，一定规模以上的电子商务网站都会选择与银行合作，直接支持借记卡或信用卡进行支付。有些银行为了更好规避网络支付可能带来的风险（如银行卡号和密码在支付过程中被盗），特别为储户提供网络支付账户，储户可以把仅够支付货品的钱存到网络支付账户上，尽快支付货款后，账户余额为0或极少，即使账号密码被盗，风险也可降到最低。

在电子支付过程中，为规避电子商务中的欺诈行为，电子商务网站通常提供第三方支付平台，即买者在购买商品时，把货款支付给第三方；卖者看到买者已经付款给第三方再发货；当买者收到货物并表示对货物满意时通知第三方，由它把货款支付给卖者；如果货物没收到，或者商品不满意，买者同样可以通过通知第三方进行协商解决，甚至拒绝付款。美国的Paypal、中国淘宝网站的支付宝都属于这样的第三方支付平台。

②跨国交易中的货币兑换问题。几乎每个国家都有自己的货币体系，如美国的美元、英国的英镑、日本的日元、中国的人民币等，而且不同货币之间的汇率也是在不断变化的。这样，在跨国电子交易中就存在一个问题，即一个国家的网络消费者如何了解另一个国家的销售者的产品报价折合成本国货币是多少。这个问题十分重要，因为它直接影响着人们潜在的购买欲望。最好的解决方案就是将货币自动兑换软件集成于电子商务服务器中，实现全球性电子商务处理服务。

③法律问题。随着近年来网上贸易的日渐繁荣，网上贸易也涉及了一些法律问题。如目前网上交易都还没有涉及税务问题，但在传统社会生活中，经销商品要支付经营税、个人获得收入要支付个人所得税，网上经营店铺同理也有税务问题。但目前各大电子商务网站都拒绝提供客户交易信息，征税也就无从谈起了。这些内容还必须通过法律的方式解决。

就我国而言，有关电子支付的法律的制定才刚刚起步，而且有大量的法律新问题需要研究，为了使法律条文更适应于中国的国情，有关电子支付的定义、特征、电子支付权利以及涉及电子支付的伪造、更改、涂销问题都需要有关法律部门的详细研究。