当然，对于周秦儒家伦理思想在现代市场伦理体系构建中的作用，以及其对市场经济发展的功能，必须持辩证的观点。应当看到，周秦儒家伦理道德思想文化，在现代市场经济发展中既有其积极进步的一面，也有其消极落后的一面。儒家的经济伦理思想，最具特点和优势的，是以人为本，强调人的作用，支持人的发展，协调人的关系。但正是由于这一点的过分侧重，产生了它的传统缺陷：家族经营——“亲亲”，羞于竞争——“谦和”，以及体现人的唯一价值取向——“官本位”。
1.家族经营，阻碍了企业的扩张和现代企业制度的建立
儒家十分重视封建血缘关系，主张“亲亲”（《孟子·尽心上》），“亲亲是第一件事”（《朱子语类》卷20），反对墨家的“兼相爱”（《墨子·兼爱中》）、“爱无差等”（《孟子·滕文公上》）说。反映在经济上，家族经营是儒商乃至华人企业传统的组织方式。这种家族经营的方式具有管理成本低、经营决策快等优点，在自然经济条件下以及在企业起步阶段不失为较好的选择。但是，在现代市场经济条件下，儒商的家族经营已经不合时宜了。资本的本质是追逐利润的，而不是亲善血缘的。企业的发展要向社会融资，意味着外人的股权和控制权的渗入；经营管理的高度复杂化和专业化，使家族成员力不从心，这些都宣告了家族制的崩溃。被誉为电脑大王的美籍华人王安，曾被《儒商读本》（人物传）列为现代儒商人物。他的公司由兴盛到破产，就是因为王安受儒家传统的影响，年老交班于能力不足的儿子，使得许多优秀的公司骨干纷纷离去，最终导致公司倒闭。这充分说明家族制企业的局限性。
2.谦和忍让，缺少市场竞争和进取意识
儒家的“和”，用经济伦理学来分析，具有有利因素和不利因素共存的两重性。从正面价值来看，“和”所强调的和谐的人际关系、人与环境的关系，是保证经济健康顺利发展所必需的。但是，儒家的“和”偏重于谦和忍让，缺少竞争和进取意识，因而是不完善的。儒家人物主张“忍”，《尚书》首言“允恭克让”（《尧典》），孔子提倡“礼让为国”（《论语·里仁》），荀子说：“志忍私，然后能公；行忍情性，然后能修。”（《荀子·儒效》）“忍”被看成是修养之道，是美德。而对“争”则认为是祸，孔子说：“君子无所争。”（《论语·八佾》）荀子说：“争则必乱，乱则穷矣。”（《荀子·王制篇》）特别是一些儒家人物把利、欲看成是“恶”，有轻视经济利益和物质欲望的倾向，更是将争“利”者看做小人。如荀子说：“为事利，争财货，无辞让，果敢而振，猛贪而戾，恈恈然唯利之见，是贾盗之勇也。”（《荀子·荣辱》）“唯利所在，无所不倾，若是则可为小人矣。”（《荀子·不苟》）市场经济是竞争的经济，商品、市场本身就意味着竞争，因此，在商品经济特别是当代市场经济条件下，竞争是必然的、必要的，只有通过竞争，经济才能发展。然而，如果过分地谦和忍让，一味地温文尔雅，只做一个谦谦君子，不愿、不敢和不善于在市场中去竞争，那必定会被市场经济大海的波浪所淹没。
3.“以官为本”，不利于企业家的成长和企业的独立经营
儒家的入世学说，与佛、道的出世说迥然异趣。然而，儒家的入世兴趣不在于经济，而在于政治。虽然儒家的正统思想中，把“治国平天下”的“外王”事业作为人生的最终目的，但谋得官职，则是儒家人物实现“外王”的重要甚至是唯一的载体、方法、途径和标志。孔子周游列国，希望得到一官半职以施展才华。孟子也因迂阔之论，得不到君王的赏识。中国古代的“幕僚”制尤其是科举制，更是加剧了以当官作为人生的目的和追求，形成“万般皆下品，唯有读书高”和“读书做官”的传统观念，追求“金榜题名”，“衣锦还乡”，造成许多儒生把本来只是实现“外王”目的的手段，当成是目的的本身，“治国平天下”的终极目标被做官所取代。因为读书可以“做官”，做官即可“发财”，“官”就是荣华富贵的象征。而商贾贩夫则列为九流之末，在先秦时就被斥为“贱大夫”、“五蠹”。古代的职业也一直以“士农工商”排座次，商处末位。“官本位”意识显然不利于现代市场经济急需的职业企业家群体和世家的形成。
除了人生目的、追求的影响外，“官本位”的另一个重大的不利影响是难以区别政府的行政职能和经济职能，使“政企分开”受阻，企业手脚难以松绑，制约了市场经济各个主体、细胞的活力。不仅中国古代的经济如此，在现代，政府与企业的关系同样是长期困扰我国经济的重要问题，应当从中国经济文化的传统中寻找原因，以找到解决问题的答案。
从深层次分析，周秦儒家经济伦理的消极性主要有以下几点：首先，周秦儒家思想文化并不是基于商品生产或市场经济而形成，而是在小生产自然经济和封建家长制等级政治制度的基础上形成和发展起来的。长期的重农轻商、重义轻利思想对商人阶层、经商活动和商品生产，产生了一种普遍的鄙薄思想倾向，对赚钱发财盈利更是讳莫如深；其次，周秦儒家文化以道德为中心的倾向，是我国古代轻视物质利益，轻视科学技术的思想根源；再者，由于宗法等级制度及其道德原则渗透到社会生活的各个领域和最深层，因而在整个社会道德生活中形成了比较稳定的上尊下卑思想，在这种思想影响支配下，除最高统治者外，其他人一概没有独立的人格、思想及言论自由，一级对一级忍让屈从，人的自我意识、独立创新意识、积极进取意识被压抑、被束缚，甚至完全泯灭。周秦儒家伦理思想文化中的这些糟粕成了阻碍中国社会历史前进的惰性力量，成了严重禁锢中华民族思想发展的精神枷锁。对此，我们必须要有清醒的认识，并加以分析批判和扬弃改造，以便汲取其真正的精华，为现代市场伦理体系的构建，为社会主义市场经济的发展提供帮助和借鉴。
【注释】
[1]〔德〕马克斯·韦伯.中国宗教［M］.纽约1951年英文版，248.
[2]〔日〕涩泽荣一.论语与算盘［M］.台湾：台湾联经出版公司，1987：117.
[3]〔美〕杜维明.新加坡的挑战：新儒家伦理与企业精神［M］.北京：三联书店，1989：137.
[4]李星.东亚经济中儒家文化的整合与变异.转引自：东亚经济·社会思想与现代化［M］.太原：山西经济出版社，1994.
[5]张载集［M］.北京：中华书局出版社，1978：62.
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