如何进行网络支付

第二节　如何进行网络支付？

一、支付宝在线支付

支付宝是淘宝唯一指定的在线付款方式，越来越多的第三方电子商务平台也引入了支付宝的接口，采用支付宝进行支付。由它来对用户的购物提供安全担保，每一个淘宝会员都有一个支付宝账户，即我们在淘宝购物时使用的“电子钱包”。我们注册时填写的联系邮箱就是系统默认绑定该会员名的支付宝账户。因此，支付宝账户并非像银行账户一样，以数字组合来区分账户，而是一个电子邮箱的方式来为账户命名，一个电子邮箱只能在支付宝网站注册一次，所以每一个支付宝账户都有其唯一性，因而安全性也能够得以基本的保障。

支付宝是一个第三方担保平台，除了为交易双方提供信用证明外，它还具有代收款和通知发货的交易辅助功能。买家购买商品后，将购物款项付到支付宝网站，由支付宝代管，支付宝收到买家的货款后，会在第一时间通知卖家发货，待卖家发货后，支付宝又会及时通知买家准备收货，在买家收到商品并确认无误后，遂通知支付宝将代管的货款支付给卖家。不管是淘宝网使用的支付宝，还是易趣使用的安付通、拍拍使用的财付通、有啊使用的百付宝，它们的安全交易流程都是一样的，这说明支付宝首创的安全交易流程已经逐渐成为行业标准，而且这种第三方担保和代收款的模式已经得到了大家的认可和广泛的接受。

二、网上银行

网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用因特网的平台和技术，向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统金融服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等，因此网上银行是建立在因特网上的虚拟银行柜台。同时，网上银行又被大家称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间（Anytime）、任何地点（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务。

网络零售主要使用的是基本网上银行业务，包括在线查询账户余额、交易记录、下载数据、转账和网上支付等，一般同行汇款可以即时到账，跨行汇款会有一个交割周期，一般在两天左右，如果是异地的跨行汇款业务，到账周期还要更长一点。在使用网上银行接受客户的转账汇款时，要特别注意以下两个方面。

1.账户安全

（1）不随意公布银行账号信息，以免被骗子恶意利用。因为登录密码在一天之内连续输错三次就会被锁定，次日才能自动解锁，骗子很可能利用这段时间来催促查款和发货，达到骗货的真实目的。

（2）除了设置一个安全系数较高的、复杂的密码外，还应该申请银行的付费认证介质，如动态口令卡、U盾等。动态口令卡是一种类似“游戏密保卡”样子的卡，卡面上有一个表格，表格内有几十个数字，当进行网上账户资金交易时，银行会随机询问用户某行某列的数字，如果能正确地输入对应格内的数字才可以成功交易。

还有用移动介质来存放个人数字证书，工行提供的这种移动数字证书叫“U盾”，建行的移动数字证书称“网银盾”，光大银行的移动数字证书叫“阳光网盾”，支付宝的移动数字证书叫“支付盾”。不同品牌的移动数字证书需要对应的驱动程序，否则无法正常使用，当驱动程序安装完毕并正常使用后，每次在进行账户交易时，银行都会发出不同的随机字串和时间字串，当一次交易完成后，刚发出的字串便不再有效。在使用时除了要插入该移动介质外，还需要输入相应的密码。因此，就算账户登录密码被盗，支付密码也被人窃取，但只要移动数字证书没有被盗，别人都无法进行网上银行的资金交易操作，所以移动数字证书是绝对安全的。

2.核实汇款

有一些顾客因不会支付宝操作或者支付宝账户里面余额不够等原因，会要求商家提供银行账号，采用汇款或者网上转账的方式来支付货款，如果交易量比较大的话，就会有一些骗子利用网上银行无法查看汇款人姓名的漏洞，冒领别人的汇款，达到骗货的目的。因此，如果有客户是采用汇款或者网上转账方式支付货款，我们在发货前首先要核实该笔款项是否真的已经到账。

（1）将银行账号通知给顾客的时候，告知他们为了确认每一笔汇款的主人，要求汇款时随机加上一个1—99的尾数，例如交易金额本来为120元，汇款时可以在120.01—120.99元之间随便填一个金额，汇款后通知商家自己准确的汇款金额，以此区分不同尾数的汇款来自于哪一位客户，核实汇款到账以后，商家可以及时安排发货。

（2）客户提供的汇款单扫描件、数码照片等，先要核实是否经过图片处理软件修改，不能确定的款项可以到银行柜台去查询和打印具体的汇款明细，核实清楚款项的来源后再安排发货。

三、支付宝卡通

“支付宝卡通”是支付宝与工商银行、建设银行、招商银行等36家银行联合推出的一项网上支付服务。只要开通“支付宝卡通”就可以直接在网上付款，不需要再另行开通网上银行，同时还能享受支付宝提供的“先验货、再付款”的担保服务。开通支付宝卡通有两种方式，其中在网上签约的方式较为便捷，不需要去银行柜台办理，自己在线操作就能直接激活。使用支付宝卡通有以下几个优势：

（1）单密码支付，不需要登录网上银行就能付款；

（2）开通支付宝卡通即完成了支付宝认证，可以大大缩短办理开店手续的周期；

（3）实时提现，无需等待，让商家的资金周转更加高效和顺畅；

（4）一个支付宝账户可以绑定多家银行卡，商家可以根据需要提现到不同的银行账号，节省了银行之间转账交割的手续费和时间。

四、线下支付

支付宝的线下支付业务是专为没有开通网上银行转账功能或不会网上付款的用户提供的一种线下付款方式，支持用现金或刷卡的方式为支付宝账户充值，或者直接为网上交易订单支付货款，支持大额交易，使网上银行的支付限额不再成为购买贵重商品的障碍。我们身边的便利店、邮局、药店等都有支付宝的合作网点，付款方便、安全、快捷。

由于使用网上银行转账会涉及在线操作账号和密码，于是，一些年纪较大、对电脑操作不熟悉或者使用公用电脑的顾客便对网上转账有点望而却步，无形中成为网络购物一道不小的门槛，网银的转账限额还给网上贵重商品的销售带来不少麻烦，用线下支付的付款方式，可以有效地解决上述这些网购发展中出现的问题。

线下支付目前有办理邮政网汇e，购买支付宝充值码，购买拉卡拉易汇卡三种方式。

1.网汇

“网汇e”是支付宝与中国邮政联合推出的服务，只需在邮政储蓄柜台办理“网汇e”汇款业务，就可以给任意支付宝账户充值。办理邮政“网汇e”的操作方法是：

（1）到邮政汇兑联网网点办理网上支付汇款，并自行设定汇款密码；

（2）登录支付宝网站，在账户充值中选择“网点充值”—“选择充值方式”—“用网汇e充值”，输入汇票号码和汇款密码；

（3）充值成功即可以去为交易订单支付货款，开始享受支付宝带来的安全支付感受。

2.支付宝充值码

在浙江、广东、安徽、北京、上海、海南、福建、湖南、湖北、河南、河北等省市，目前都已经开通了购买支付宝充值码的业务，可以轻松地完成线下支付。这些网点包含邮局、便利店、药店、学校、银行、社区、加油站、便民服务站、通讯店、写字楼、网吧、烟草专卖、报刊亭、日用食杂水果店等，非常方便社区居民就近解决支付需求。购买支付宝充值码的操作方法如下。

（1）付款：去支付宝合作网点，直接通过现金或刷卡进行支付宝订单付款。

（2）充值：去支付宝合作网点，购买支付宝充值码，给支付宝账户充值。

3.拉卡拉易汇卡

拉卡拉便利支付网点是由拉卡拉建设、运营并与中国银联联合推广的便民金融服务网点，可为用户提供还款、付款、缴费、充值等多项金融服务及目录购物、电话购物等多项电子商务服务。拉卡拉便利支付网点也是支付宝的线下合作网点，广泛分布在全国60个大中城市的办公区、住宅区周边的便利店、超市、药店、社区店之中，为老百姓提供家门口的便利支付服务，只要在当地的知名连锁便利店（如快客、可的、7－Eleven、金虎等）使用带有银联标志的借记卡或信用卡进行刷卡付款即可，目前全国拉卡拉便利支付网点数量已经超过了30000家。购买拉卡拉易汇卡的操作方法如下。

（1）为支付宝账户充值：去当地的网点购买拉卡拉易汇卡或者充值码，然后登录支付宝账户，完成充值。

（2）为网上交易付款：记下需要付款的支付宝交易号，然后去当地网点直接刷卡支付货款。

五、货到付款

越来越多的第三方电子商务平台开始采用货到付款的方式进行支付，如当当网、京东商城、淘宝网现在也提供了货到付款的服务。货到付款是商品物流配送到买家手上之后买家付款，这种付款方式博得了消费者的青睐，符合当前我国消费者的消费模式。因此，货到付款的方式也成为第三方电子商务平台竞争的一大重要因素，几乎成为一种平台营销模式。