理财金三角，就是将一般家庭的年收入，进行三等分的财务分配，包括家庭日常生活支出、投资理财及风险管理三大部分。家庭日常花费，包括个人、家庭成员的衣食住行等开支；投资理财，是指每个家庭针对不同的财务目标所做的投资规划；风险管理，则是针对家庭成员在生活中提供的实际保障，确保家庭成员能够保全辛苦累积的资产，不会因为收入中断或减少而遭受折损。
对于理财金三角的资源配置，依据各个家庭成员的不同属性会有不同的比例分配。一般来说，一个家庭年收入的60％以内分配在家庭日常支出为宜，这样才有空间规划其他的财务目标，以累积财富，提升生活品质。至于投资理财，则是家庭生活中必须重视的一环。可以将财务目标分为3～5年的短期目标，5～10年的中期目标，以及10年以上的长期理财目标。投资理财通常为年收入的20％～30％。除此之外，每年还需要在收入中提至少10％的收入作为风险管理费用。风险管理是现代家庭中极重要的项目，主要是随时随地提供家庭成员在生活中的实际保障。
一般情况下，理财的这三大项目的配置是依照个人对投资的好恶决定比重。实际上，在整个规划过程中，最好是通过理财金字塔来进行分配。所谓理财金字塔是指理财的资源配置，应该有一定的程序。那就是先考虑家庭的风险管理，让家庭不因任何风险致使财富受损。因此，风险管理就像金字塔的底端一样应该成为基础。打好了稳固的地基后，就可以针对不同需求做出不同的投资理财规划。
很多人认为制定投资理财规划是富人需要考虑的事，只有有了足够的钱，才有资格谈理财。事实上，影响财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多少。美国人查理斯·卡尔森在调查了美国170个百万富翁的发家史后，写了一本《成为百万富翁的8条真理》的书。卡尔森总结出了成为百万富翁的8个理财真理。
第一，现在就开始投资。在美国，六成以上的人连百万富翁的第一步都还未迈出。每个人在迈出第一步时都有一堆理由，但其实这些理由都只是自己在找无关紧要的借口。有人也许会说：“没时间投资。”卡尔森说：“那你为什么不减少看电视的时间，把精力花在学习投资理财上？”
第二，制定目标。这个目标不论是准备孩子的学费、买房子还是50岁前舒服地退休都可以，不论任何目标，一定要订个计划，并且为了这个计划全心全意地去努力。
第三，把钱花在买股票或基金上。百万富翁的共同经验是：别相信那些珍奇收藏品等玩意儿，把心放在股票上，这是建立财富的开始。
第四，百万富翁并不是因为投资高风险的股票而致富的，他们大多数只投资一般的绩优股。他们一般慢，但是低风险地积累财富。
第五，每月固定投资，使投资成为自己的习惯。不论投资金额多少，只要做到每月固定投资，就足以使你超越2/3以上的人。
第六，坚持就是胜利。3/4的百万富翁买一种股票至少持有5年以上，将近四成的百万富翁买一种股票至少持有8年以上。股票买进卖出频繁，不仅冒险，还得付高额资本税、交易费、券商佣金等。交易次数多，不会使你致富，只会使代理商致富。
第七，把税务部门当投资伙伴。厌恶税务局并不是理性的经济思维，应该把税务局当成投资伙伴。注意新税务规定，善于利用免税的投资理财工具，使税务局成为你致富的助手。
第八，限制财务风险。百万富翁大多过着很乏味的生活，他们不爱换工作，只结一次婚，不生一堆孩子，通常不搬家，生活没有太多意外或新鲜，稳定性是他们的共同特色。理财是一场“马拉松”而非“百米跑”，比的是耐力而不是爆发力。通常穷人对于富人之所以能够致富，负面的想法是认为他们运气好或从事不正当的行业，较正面的想法是认为他们更努力或克勤克俭。但真正的原因，却是他们的理财习惯不同。
理财，既可以增加个人收入，又有利于整个社会。当个人把钱窖藏起来时，钱对个人和社会都没用，和沉入大海一样。当把钱用于购买各种资产时个人和社会都获益，把钱用于人力资本投资，社会也从每个人的人力资本运用中获益。在市场经济中，个人理财用钱生钱，与整个社会财富的增加是同步的。用钱生钱的过程，一旦成功了，人就会有成就感。会用钱的另一个方面表现是会用钱给自己带来享受。用钱享受就是消费，这种消费在给个人带来幸福的同时也刺激了消费，拉动了社会各级的发展。
为自己用钱是一种享受，为别人用钱也是一种享受。人性中有利己的一面，也有利他的一面。当你看到自己捐助的希望小学建成，有许多孩子可以上学时，你不觉得其乐无穷吗？
为别人花钱，去实现自己的利他主义理想就是享受，就是幸福的源泉。
在贪婪者手里，钱有可能变为罪恶；在守财奴手里，钱没有任何意义；只有在会理财的人手里，钱才是财富。
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