规划退休生活

俗话说得好：“姜是老的辣，酒是陈的香。”老年人有阅历、有经验，看问题更加理性、更加周全，办事情更牢靠，这是当今社会年轻人所缺乏的一些品质。

人到了50多岁就需要对自己未来的退休生活进行一番详细的规划，是早退休好还是晚退休好，退休后的工作和生活如何安排，如何从忙碌的工作狂成为一个适应退休生活的人，如何面对退休后的各种不适应，如何调整自己的工作和生活节奏，都是退休后必须面对的问题，尽早规划和安排，退休后才不至于十分被动。

首先，需要确定什么时候退休，是早退休好还是晚退休好。从身体健康来看，早退休有好处也有坏处。对于一些从事危险工作和有害工种的职工来说，早退休可以减少自己的生命受到危害的概率，毕竟长时间接触有害物质或老年从事危险工作面临的生命风险要更大些。而有些人习惯了繁忙的工作节奏，突然从工作岗位上退下来，有一段时间很不适应，甚至感觉自己没有工作的生活比有工作的生活还要老得快，所以他们宁愿晚些退休。还有一些人，本来工作就产生了一定程度的负效用，工作是一种负担，退休是人生的解脱，觉得过着悠闲的退休生活是一件十分舒适的事情，所以，他们更愿意早些退休。

但是，早退休还是晚退休又关系到退休工资或养老金的多少。退休后，每月能拿多少养老金，如果选择提前退休养老金是否会少，怎样才能让自己的养老金更多些，这些问题都是马上要退休的人十分关心的问题，因为它直接关系到退休后的生活质量。要弄清楚这些问题，就需要看懂最新的各地政府颁布的《基本养老保险规定》等政府颁布的新政策，及早规划，让自己的晚年更有保障。例如，根据北京市基本养老保险规定，个人账户养老金月标准＝全部个人账户存储额／退休年龄所对应的计发月数。由于计发月数是被除数，所以，计发月数越少，养老金就越多。而退休年龄与计发月数是成反比的，即退休越晚，计发月数越少，所以，晚退休的人比早退休的人所领取的养老金更高。下表是退休年龄与计发月数的相关数据。

政策还规定，缴纳保险金满了多少年，就发给基础养老金基数的百分之多少，也就是说，缴费满20年的职工可以拿到20％，满30年的职工可以拿到30％。如果某人缴费满了38年零4个月，就可以拿到基础养老金基数的38.33％。

所以，从养老金领取办法来看，提前退休在经济上肯定是不划算的。退休时间越晚，越可以领取更多的养老金；退休越早，领取的养老金数额越少。缴纳养老保险金的年数也是领取养老金多少的一个重要因素，缴纳保险金年数越多，领取的养老金也就越多。所以，对于一些中年人来说，现在就需要对自己未来的养老金进行详细的规划：是提前退休还是推迟退休；是主要靠养老金还是靠自己干别的工作赚钱积累资金养老；退休后自己有没有机会凭自己的经验和能力赚取更多的收入等之类的问题都需要多加考虑。

对于行政事业单位的干部、职工来说，退休年龄和工作年限也与退休工资的高低息息相关。行政事业单位的工资是按工龄来计算的。一般工龄长的人，即使职务和职称不高，由于工资的积累增长效应，一般工资水平也是比较高的。所以，很多行政事业单位的干部、职工都不会提前退休。提前退休虽然可以自己继续工作赚钱，但退休金不可能因为自己在外面工作而增长，只是暂时赚些钱而已。可见，行政事业单位的干部、职工也需要合理规划自己的退休生活。

对于一些及早规划了退休生活的人来说，可能养老金、退休金的高低对其退休后的生活不会有太大的影响。在年轻时期，特别是工作后的青壮年时期，赚取的收入要高于其花掉的收入，会有一定的储蓄，如果善于按照现代理财新观念的要求尽早进行财富经营，到了年老的时候，就可以积累一定的家当，那么晚年生活就不用忧愁了。

除了需要解决自己退休后的经济问题外，退休后的日常生活也是即将退休的人需要仔细考虑的。很多人为革命和祖国的现代化建设拼搏了大半辈子，在几十年的工作中，很难有闲情逸致真正地休闲、享受生活。人活着不只是为了工作和生儿育女，还需要享受生活，体验生活的真谛。如果退休后经济上没有什么问题，或年轻时期积累了丰厚的家当，到了老年时期，就需要学会规划如何去休闲和体验生活了。