关于建立西北地区中银集团的构想

全球第二条亚欧大陆桥的接通与营运，将对西北地区的经济产生积极的影响，特别是这一地区的外经、外贸和旅游事业必将有突破性发展。然而，作为促进经济发展的金融媒介中国银行在这一地区的业务发展状况无论与其他专业银行相比，还是与自身沿海地区相比，差距均较大，与本地区经济发展的要求不相适应。对此，我们认为，中国银行在深化金融体制改革中应根据分类指导的原则，以第二条亚欧大陆桥接通和投入营运为前提条件，加强对西北地区中国银行管理经营机制问题的研究。本文试就建立西北地区中银集团，增强中国银行业务辐射力，进一步发挥国家外汇、外贸专业银行的职能作用，为西北地区经济发展做出更大贡献提出一些粗浅的构想，希望得到与会者的指正。

一、建立西北中银集团的可能性

近年来，国家为西北经济的开发，有重点地给予了产业倾斜政策，使这一地区的能源、原材料、交通及部分重化工业的发展速度明显加快：国家投入巨资加快了新疆的石油、陕甘宁盆地的天然气勘探开发；宁夏和陕西的煤炭基地建设、新疆煤田的开发均在逐步展开；黄河上游水电基地建设稳步进行，火电建设势头强劲；有色金属基地建设规模扩大；宝中铁路，兰新铁路复线，神府煤田外运通道以及一批公路、航空、通讯等工程正在加紧进行；新疆哈密盆地一个包括石油天然气化工、盐化工和无机盐化工的大型综合化工基地的建设工程也陆续启动；甘肃省以黄河上游五个开发小区为突破口，以镍、铝、铅、锌和稀土四大基地建设为重点，正成为全国最大的原材料生产基地……这一切都为西北经济的发展提供了广阔的前景。经济的迅速起步，不仅为金融事业的发展创造了良好的条件，而且给金融事业的发展提出了更高的要求。

第二条亚欧大陆桥的接通，更加紧密了西北五省区在地域上的联系，把大西北推到了对外开放的前沿。陕、甘、宁、青、新五省区都先后决定借此新形势、新机遇，加强联合，扩大对外开放：陇海—兰新对外经贸联合会已在西安成立，并在此基础上将逐步建立统一的大铁路联合市场、技术市场、金融市场、旅游联合体、产业集团等，实现“一口突破，百业联合”。西北各省横向联合的发展，必将促进经济区域化、集团化的逐步形成，而经济的区域化、集团化需要各方面的配合，更需要巨额资金作后盾。在这种形势下，资金实力明显弱于其他专业银行的西北地区中国银行各管辖分行，单靠独家资金很难满足开拓业务的需要，只有走联合道路，才能壮大实力，根据产业重点，统筹投资项目，这是西北地区经济发展的客观要求。

二、建立西北中银集团的必要性

（一）外贸发展需要中行继续大力扶持

我国西北经济在整体上落后于东部，工业企业密集度低，缺乏大型产业群，经济效益低，外贸出口货源不足，因此，西北各省无法形成完整的外贸出口体系；西北各省外贸出口产品中，农产品和初级产品所占比重较大，属“自然资源禀赋型”出口。而当前国际贸易保护主义抬头，贸易区域集团化加强，国际贸易中初级产品价格不稳定是下跌趋势，无形贸易比重增加，各国产品向高、精、尖发展，对西北出口结构不利。在西北各省的出口产品结构没有得到迅速调整的情况下，国家和各省区下达给外贸的出口计划却年年增加，因此，各外贸公司出口收购全国撒网的局面难以在近期内改变，费用加大；各外贸公司自有资金匮乏，绝大部分流动资金仍需中国银行贷款支持。虽然从今年开始实施了外贸体改新方案，但由于历史积账太多，老的亏损挂账不但难以消化，新的亏损将继续形成，外贸吃银行资金“大锅饭”的现状短期内无法消除。随着外贸出口的逐年增长，中国银行仍将投入大量资金。

（二）新信贷原则实施受现实条件制约

适应外贸体制改革，中国银行提出“巩固和扩大外贸，发展工贸，向生产机电产品出口企业倾斜”的信贷原则，并积极实施。西北内地中行在调整信贷投向时，受资金实力约束：以兰州分行为例，发展工贸存在两个问题。一是工贸企业主要结算户在工商银行，中国银行贷款放出后，资金外流，体外循环，增加中国银行资金压力；二是整体支持一家大型工贸企业，所需贷款规模庞大，中国银行无力支持；而且在现行政策下，大型工贸企业出口创汇积极性不大，需进口用汇时由上级部门核拨，外汇贷款需求少。甘肃省目前出口供货企业数量少，规模小，产品竞争力有限，缺乏先进的管理水平，中国银行贷款风险较大，效益不一定好，短期内实现供货企业的大幅度发展并与外贸公司共同形成完整的出口体系难度大。因此，支持出口产品生产企业，贷款从流通领域进入生产领域近期内难以奏效。中国银行兰州分行一年贷款规模只有一亿多到两亿左右，一小块资金要支持外贸、工贸和出口产品生产企业三家，不易协调。在这种情况下，建立西北中国银行集团，共同贷款支持大型出口基地建设，不失为增强自身资金实力，提高支持出口创汇地位的有效发展方向。

（三）面临业务“交叉”的竞争压力

国家允许金融业务适当交叉后，打破了过去中国银行统一经营外汇的局面。其他专业银行除办理国际金融机构的部分转贷业务外，相继成立了国际业务部，办理外汇贷款，并积极筹划与国外银行建立代理行关系，办理国际结算业务。其他专业银行外汇业务的迅速起步、发展，冲击着内地西北中国银行外汇、外贸专业银行的地位。建立西北中银集团，能进一步发挥中行外汇、外贸专业银行的作用。在增强自身实力的同时，协调好与其他经营外汇金融机构之间的关系，共同为西北外向型经济的发展做出努力。

三、建立西北中银集团的构想

（一）进一步发挥区内各家中国银行现有的作用

西北中行各管辖分行的人民币贷款余额中，外贸贷款所占比重很大。虽然各行调整了信贷结构，但外贸企业仍是中行的基本客户，在资金供应上中行仍要执行国家规定的各项优惠政策；鉴于亚欧大陆桥投入营运后，西北各省区理所当然成为我国向西开放的前沿阵地，而区内相当一部分早期建立的能源、原材料企业、出口供货企业已经或正进入“衰退期”，生产后续能力不足。为保证合理的资金需要，需要总行给予适当的政策倾斜，增加贷款规模，尤其是技改贷款规模，给“切块”资金，支持西北中行信贷投向逐渐从流通领域转向生产领域；在发展工业企业贷款时，争取整体支持、全程服务，做到接过一个，稳住一个，使贷款户成为基本客户。当然对经济效益好的大型骨干企业，也要积极量力而行地支持。总的说来，内地企业由于距出海口岸较远，原材料来源主要在国内，决定了西北各行在支持出口创汇时，主要以人民币信贷为主，大力拓展人民币业务。另一方面，西北各行外汇业务虽面临其他各专业银行的竞争，但其外汇、外贸专业银行和对外筹资主渠道的地位和作用只能加强，不能削弱。继续加强外汇存款的优势，扭转当前外汇贷款增长缓慢甚至停滞不前的局面，积极争取使用国外政府贷款、混合贷款和买方信贷支持骨干企业的发展，搞好外汇贷款支持项目所需人民币配套资金。以往，中行支持的是效益较好的外汇贷款项目，企业一还完贷款就和中行中断关系，受益的是企业的人民币开户行。因此，西北中行要减少“拼盘”投资，尽可能承担外汇贷款项目所需的人民币配套资金，以利加强管理和提高效益；在经营外汇业务方面，总行应适当放宽限制，以利各行突出外汇、外贸专业银行的特色。

（二）分层次建立包括其他经营外汇金融机构的中银集团

1.西北中银集团首先是西北中国银行各管辖分行的联合。西北各中国银行在壮大自身实力的同时，以集团化的方式增强整体实力：各行增设专司业务联合的部门，抽出部分规模与资金作为共同基金，开展“集团贷款”，整体扶持以各省资源为主的劳动密集型出口产业群，或是兼有资本密集、劳动密集两者特点的高附加值的出口产业群，如汽车、电子产品等国际市场上经久不衰的产业。以此逐步扶持地方建立以拳头产品为主的较为完善的外贸出口体系，增加就业机会，促进地方经济的发展。西北中行内部的集团化，包含人民币资金、外汇资金的双重联合，利用各行资金投放的时间差、行际差，灵活调度资金，提高资金使用效益。

2.西北中银集团应是以中国银行为中心，包括其他经营外汇部门、机构的紧密的联合体。目前，外汇业务“交叉”，其他专业银行的国际业务部及信托投资公司等经营外汇业务的金融机构与中行展开业务竞争时，彼此的关系不够协调。我国仍处在“短缺经济”阶段，资金极为短缺，外汇更显如此。经营外汇的机构增加，并不能促进外汇资金的增加：其他银行经营外汇业务所需铺底资金是经外管局核批后用人民币购买的，并不来自于自身创汇。没有出口创汇的大幅度增长，就没有经济的迅速发展，客观上不存在大量潜在的资金来源，经营外币的金融机构越多，资金相对越分散；越是加强竞争，彼此之间的关系越是难以协调，甚至会出现“互挖墙脚”的局面，近年来的实践已充分证明了这一点。因此，把西北经营外汇业务的部门、机构包括为迅速发展西北地区经济准备建立和可能建立的穆斯林银行，西北开发银行以及外资银行的外汇业务部门纳入中银集团是非常必要的。集团内建立理事会、联席会制度，加强外汇资金的统一使用，扶持具有规模效应，应变能力强的大型产业，支持出口创汇，支持地方经济建设与开发。同时允许集团成员间积极开展业务竞争，但不是资产、负债类业务的有价格竞争，而是中间业务的无价格竞争，通过为客户提供日臻完善的各种服务，开展业务创新，来增加各自的业务收入，提高管理经营水平，壮大发展后劲。

（三）西北中银集团的发展方向

1.密切与大型企业的关系。通过强有力的信贷手段，使西北中银集团所扶持的实力强大的基本客户逐步成为中银集团的外围。由于整体支持大型企业，便于发挥信贷的杠杆作用，也为中银集团参与企业管理，向企业纵深渗透创造了条件，银团与企业关系的密切有利于提高企业使用贷款的透明度，加强对企业的指导作用。

2.拓宽业务领域，便于人民银行宏观调控。由于集团内的竞争主要是中间业务的竞争，必将促进各个成员积极发挥自身的特点和优势，在政策允许的范围内，主要以开办新的业务品种为制胜之道，而业务的拓展主要依赖于管理水平的提高，业务人员素质的提高。建立西北中银集团后，由于整体优势加强，步调一致，易于实现“一呼百应”。因此，更加便于在人民银行的领导下，执行国家的金融法令、法规和政策。同时，由于实力增强，减轻了对人行资金需求的压力。

3.联合对外，发挥投资、筹资主渠道作用。西北中银集团主要目标之一是向西开拓，发展同苏联、东欧、中东等地金融机构的联系，积极争取经营外汇权限的扩大，待时机成熟在这些地区以西北中银集团的名义，建立分支机构或代理行，适时、适当地拓展对外金融业务，使海外业务收入成为整个行业多收入的重要组成部分，使内地西北中国银行逐步发展成真正的国际性大银行。西北中银集团的建立，自身的信誉必然也得到提高，在此基础上，积极参与国际金融市场活动，争取海外资金，以弥补内地经济建设的巨额资金缺口。还可利用自身便利的条件，沟通信息，牵线搭桥，为内地争取更多的外商投资企业。

当然，建立西北地区中银集团不是一蹴而就的事情，还需要一系列的政策保证和各方面的配套措施。例如，依据国家产业倾斜政策，中央给予西北地区中国银行一些比较宽松的对外筹资和对内投资的政策，国家下大力气解决目前财政挤银行的现象；从根本上提高出口生产企业和外资企业的自有流动资金比例；国家在政策上承认建立西北地区中银集团的必要性和可行性，在协调好各方面利益关系的前提下，促使这一地区的中国银行、各家专业银行的外汇业务部门、非银行金融机构的国际业务部门、地方金融机构和外资银行逐渐联合起来，自觉形成集团优势。在此基础上，加强中央银行的组织协调和领导，使其最终建立起一个真正强有力的能大力支持西北地区外向型经济迅速发展的中银集团。

上述列举的若干问题，有待于学术理论界和实际工作者们的深入研究和探讨。我们期待着这些问题的解决和西北地区中银集团能尽快变为现实。