认知商业银行国际业务

任务情境导入

登录中国银行（其他银行）网站，搜集并阅读其具体的国际业务产品。

任务：1.熟悉商业银行的国际业务；

2.判断每一个具体的业务产品属于国际业务的哪个种类；

3.讨论商业银行国际业务的发展。

活动一 掌握国际业务的概念

商业银行国际业务又称国际银行业务，是指商业银行所有以外国货币为载体开展的业务或针对外国居民开展的业务。从狭义上讲，国际业务指的是商业银行到海外设立分支机构，其经营由国内发展到国外，从封闭走向开放。从广义上讲，国际业务不仅仅是指商业银行在国外设立分支机构，还包括一切有关跨越国界的资金融通业务活动。确定商业银行国际业务的标准有两条：一是货币标准，凡是以外国货币为载体开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务；二是业务对象的国籍标准，凡是对外国居民开展的业务就是国际业务，反之就是国内业务。

商业银行的国际业务大致可以分为三类：一是国际结算业务，主要有汇兑业务、托收业务和信用证业务。二是外汇买卖业务，主要有即期外汇交易、远期外汇交易、外汇期货交易、外汇期权交易、货币互换业务等。三是国际信贷与投资，主要有票据承兑、进出口押汇、打包放款、进出口信贷、福费廷、国际保理业务等。

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交通银行江西省分行积极开创国际业务发展新局面

2015年以来，随着省内企业“走出去”步伐的加快，交通银行江西省分行围绕“一带一路”发展大格局，积极对金融支持“一带一路”进行工作部署，不断加快国际业务转型发展，为企业“走出去”提供国际化金融支持。

据了解，根据交总行“国际化、综合化”的“两化一行”总体战略规划，江西交行依托总行国际化、综合化全牌照经营优势，建立与交行子公司和境外分支机构联动协同机制，积极拓展国际金融产品与渠道对接客户需求，制定“一带一路”战略专项行动方案，构建“境内外联动、海内外一体”的发展新格局，着力为省内“走出去”企业拓宽融资渠道、降低境外金融服务获取成本。例如：以综合类贸易融资为抓手，不断深化与具江西特色传统产业的合作；以保函业务、国际结算为载体，积极介入对外工程承包龙头企业开拓国际工程承包市场；以境内外分行、离在岸全方位联动为平台，为跨境投融资企业提供政策咨询、产品对接、重组并购、境外发债等一条龙金融服务，致力于打造功能齐全的开放式金融平台。

与此同时，该行今年以来还继续加大境内外资源整合力度，运用进口代付、进口保付、内保外贷、协议融资等产品渠道，为省内集团公司的境外子公司有效解决融资难题；包装整合对外直接投资人民币结算、跨境项目贷款、对外担保等服务，凸显跨境人民币投融资、结算的优越性，帮助企业规避汇率风险，降低集团企业财务成本。此外，该行还在深入了解企业实际需求的基础上，在跨境结算、资金池管理、贸易融资、电子渠道等领域积极开拓各类金融服务，满足企业“走出去”的多样化需求，大力推进境外发债、跨境贷款、跨境资金托管等投融资产品创新力度，提供一站式服务。据统计，今年以来该行累计为“一带一路”类企业办理跨境人民币实际收付业务1.6亿元，国际结算业务7.3亿美元，贸易融资1亿美元。

来源：央广网江西分网

http：／／jx.cnr.cn／2011jxfw／xyjj／20151029／t20151029＿520327463.shtml

活动二 理解国际业务的特点

商业银行国际业务主要以下特点：

一、业务复杂

商业银行的国际业务与国内业务相比，在业务范围、业务记账单位、业务交易对象、业务规模及业务经营管理策略等方面均有明显区别，其复杂性远远高于国内业务。因此，在经营国际业务时，商业银行必须充分考虑相关国家的法律法规、金融发展状况、地区差异、市场类型、客户结构、竞争对手等，并据此布局网点，确定业务范围及业务开发的重点和顺序。同时，国际上一些经济、政治形势的变化，也会对商业银行的国际业务造成较大影响。

二、经营风险大

除了要面对国内业务的一般风险外，商业银行的国际业务还要面对国家风险和外汇风险。国家风险指在国际经济活动中，由于国家的主权行为所引起的造成损失的可能性。国家风险是由银行无法控制的因素决定的，通常与借款人所在国的经济、社会和政治环境等方面紧密关联，一旦发生对贷款银行所造成的损失不可估量。因此，商业银行在开展国际业务时，一定要做好详细的国际风险评估。外汇风险，指经济主体持有或运用外汇的经济活动中，因汇率变动而蒙受损失的可能性。汇率波动对于商业银行进行国际业务的不利影响主要表现在银行的外汇资产或外汇负债在汇率的波动下可能发生外汇资产价值下降或外汇债务价值上升的结果，这种影响可以通过远期外汇业务、外汇期货业务等加以避免。

活动三 掌握商业银行国际业务的组织机构

商业银行必须依托一定的组织机构来开展国际业务。目前，大型银行和跨国银行大多通过外国分行、分支机构或国外代理行等来经营国际业务，中小型银行则直接通过总部的国际业务部来进行国际业务的经营。常见的组织机构主要有：

一、国际业务部

国际业务部一般设在总行，负责经营管理银行所有国际业务。国际业务部是总行的一个重要业务部门，并不是设在国外的分支机构。行内其他国际业务机构的经营情况通过国际业务部上划总行汇报。

二、国外分行

商业银行的国外分行是总行的一个组成部分，是其派出机构。它不是独立法人，而是从属于总行的合法的、能独立经营业务的分行。它代表总行在国外经营各种国际业务，其经营结果要与总行合并报表，经营战略和信贷政策等也必须同总行保持一致，总行对它具有完全的控制权。国外分行不仅要受到本国法律的约束，同时也必须接受和遵守东道国的各种法律法规。国外分行是商业银行开展国际业务的高级组织形式，也是最普遍的一种组织形式，许多跨国银行都在世界各地的金融中心设有分行。国外分行的出现是银行业务国际化的产物，其数量的多少也是跨国银行规模大小的标志之一。

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光大银行首尔分行获韩国监管机构批准

日前，中国光大银行韩国首尔分行申设获得韩国监管机构正式批准，这是光大银行继香港分行后申请设立的第一家海外机构，并创造了我国银行业海外机构设立当年申请当年获批的纪录。

据了解，2015年年初，光大银行制定了海外业务发展战略规划，计划用十年左右时间，以亚、美、欧为支点，初步建成全时区、国际化网络。

光大银行于2015年2月正式启动首尔分行申设工作，4月正式向中国银监会提交首尔分行设立申请，6月获得中国银监会的正式批复，成为我国“一带一路”战略实施后中国银监会批准设立的第一家海外机构。8月光大银行正式向韩国监管部门提交预批准申请材料，在不到两个月的时间内即获得通过。12月初，韩国金融监管部门顺利完成了对光大银行首尔分行的现场验收，并于12月16日讨论通过了正式申请。据悉，如此高效快速的审批过程，在韩国监管部门的新设机构核准历史上也是首例。

今年国家“一带一路”战略全面铺开，企业“走出去”的规模快速扩大，加快金融业海外布局适逢其时。

光大银行相关负责人表示，首尔分行的成功设立是光大银行响应国家号召，支持“走出去”战略迈出的一步。接下来，光大银行将以首尔分行为海外支点，依托中国光大集团金融全牌照优势，加大业务创新，为我国重点企业“走出去”提供融资支持，助力企业扩展市场版图，为企业“走出去”保驾护航。

来源：南方网

http：／／finance.southcn.com／f／2016－02／17／content＿142546741.htm

三、国外代表处

国外代表处通常设立在不允许开设分行的国家或地区，或设立在认为有必要开设海外分行但尚未建立的地方。国外代表处不是一个业务经营机构，它不能经营一般的国际业务。国外代表处是初级的海外分支形式，当进入外国市场时，都要先成立代表处，作为业务会谈和进行联络的场所。它的主要作用有：代表总行招揽业务，扩大总行的声誉和在该地区的影响；为总行收集政治经济和商业信息等，并展开相应的调查与研究工作，为总行进一步开展跨国投资提供有用的参考意见。

四、国外代理行

国外代理行是指与跨国银行建立长期、固定的业务代理关系的当地银行。商业银行在国外没有建立自己分支机构的情况下，通过与外国银行的合作，可以办理国外款项的收付以及其他的国际业务。任何一家规模巨大的跨国银行都不可能在全世界范围内遍设国外机构，而国际业务全球性又要求跨国银行尽可能在世界各地设立国外机构以顺利开展国际业务，通过国外代理行这种形式则有利于跨国银行有效地处理相关的国际金融业务。一般来说，较大的跨国银行在国外都有这样的代理行。

五、国外子银行

商业银行的国外子银行与其国外分行不同。国外子银行拥有自有的资本金，其财务独立于国内总行，其资产、负债和信用政策并非是总行的完整组成部分。国外子银行是银行控股公司下属的银行，在所在国登记注册，它与国内总行的关系是控股和被控股的关系。国外子银行包括附属银行和联营银行。附属银行是由总行控制全部股份或多数股份，在东道国法规管理下建立起来的股份制银行；联营银行又称参股银行，是总行控制少数股份的一种股份制银行。

六、国际联合银行

国际联合银行也叫国际财团银行，指的是由几个跨国银行一同投资组建的银行，其中任何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。国际联合银行的业务以批发为主，经营巨额的财团贷款或投资银行业务，包销在国际金融市场发行的证券，并对数额巨大的项目贷款和市场筹资的可行性以及收购合并的咨询等业务提供服务。

七、银行俱乐部

银行俱乐部是一种松散的组织形式，俱乐部成员间仅仅是一种国际合作关系。由于俱乐部成员大多来自欧洲，它也称欧洲银行集团。此类俱乐部建立的主要目的是协调和促进各成员行间的国际业务，分散各自经营风险，适应欧洲货币联盟的发展前景。

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商业银行海外“织网”豁然提速

人民币国际化进程加快，推进了中资银行的“出海”速度。昨日，工商银行和建设银行同时宣布境外分行开业。其中，工行在意大利成立罗马分行、建行在英国成立伦敦分行。2015年以来，各家大型银行的海外落子颇为密集，境外业务的净利润增速也远远超过境内，一改此前进入海外市场的困难局面。

跟随企业“走出去”，加快海外布局，已经成为大型银行国际化战略的一个支点。北京商报记者统计发现，最近一段时间，工行的海外机构开业速度较快，在过去的50天中，该行有4家境外机构开业，分别为9月8日开业的仰光分行、9月21日开业的美国西雅图机构、10月14日开业的墨西哥子行和昨日开业的罗马分行。

随着罗马分行的开业，工行已经在欧洲的17个主要城市设立了分支机构。工行董事长姜建清表示：“今年工行在德国已经成立了柏林、汉堡分行，又在意大利成立了罗马分行，今年内还将增设几家欧洲机构，进一步巩固工行在欧洲市场的网络优势。”

建行的海外“织网”速度同样令人称道，仅今年6月一个月，就有巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和米兰4家分行同时开业。该行中报显示，截至2015年6月末，建行已在全球24个国家和地区设立了26家一级机构。

在实体经济增长乏力、利率市场化加速推进、金融脱媒、互联网金融抢食等多番因素下，大型商业银行净利润陷入个位数增长甚至零增长，而海外业务则依然能实现稳定发展。根据建行中报，该行上半年海外商业银行资产总额较上年末增长10.38%，达到10 456.08亿元，利润总额增长35.61%至21.18亿元。工行上半年境外机构税前利润增长13%至17.06亿美元，资产总额2 689.6亿美元，增长14%，占集团总资产的7.4%。启动海外业务较早的中行，其海外商业银行上半年实现利润总额37.92亿美元，对集团利润的贡献度为18.67%。境外市场的广阔空间，也成为大型银行密集落子海外的主动力。

来源：北京商报

http：／／www.bbtnews.com.cn／2015／1021／123914.shtml