适应商业模式变革的需要

现代商业模式具有知识密集型、技术密集型、资本微量型、资产轻薄型等特点。新兴信息技术推动商业模式的变革。随着透明计算、云计算、物联网、社交网络、移动商务的发展，社会结构和消费观念正发生变革，消费结构升级加快，年轻一代逐步成为新的消费群体，消费者需求更加多样化、个性化、全球化和便捷化，这些因素均促使商业模式发生变革。

目前，消费者可获取的服务日益多样化（见图1.6）：信息渠道多样化，消费者现在可以通过各种渠道获得无限量的信息，包括门户、社交网络、手机、电视、传统媒体等；购物渠道多样化，消费者可通过实体店、电视购物、邮购、电子商务、移动商务等渠道进行购买；交付模式多样化，消费者可选择店内物流、小件物流、集团物流等交付模式；支付方式多样化，消费者可采用现金、信用卡、移动支付、第三方支付等支付方式。如今，消费者不仅追求多样化的服务，更注重统一渠道的消费体验及服务，希望得到快速、便捷、智能的一站式服务。

图1.6　消费者可获取的多样化服务

目前，移动互联网时代的个性化消费主要包括以下三种类型。

（1）多样选择。商家为了满足用户多样选择的需求，特别是为了帮助用户进行快速搜索，把自己的产品按大类进行划分，然后在大类中进一步细分，为用户提供清晰的产品导航。当进入每个具体的产品品类之后，商家的“网络货架”给用户提供了多样的分类方式，以帮助用户快速定位满足其个性化需求的产品。而当客户选择了某一款具体的商品之后，商家会向用户提供该款商品的价格、折扣、颜色、尺码等信息，从而帮助客户锁定购买意愿，进入购买状态。

（2）参与设计。如果在商家提供的产品中，消费者仍然觉得缺少独一无二的一款，可以向商家提出其独特的需求。商家会为其生产一款满足个性化需求的产品。在越来越多的个性化服装定制网站上，消费者只需输入身高、领围和胸围三个数据，网站便会提供专属的衬衫。在唯尚的工作室里，只要把户型数据告诉设计师，他们便会把家具做得恰到好处。只要把头部数据告诉适之宝，他们便会送上一款独一无二的枕头。量身定制，从这个意义上，确实已经不再是商家的噱头，而是活生生的现实。

（3）主导创造。在这个过程中，用户成为主导者，主导整个开发过程。为了支持这些用户施展自己的创意，商家向用户提供相应的易于操作的专业化工具。用户利用这些专业化工具完成产品设计，然后将设计交给商家，由商家进行生产。成立于2005年的美国电子商务企业Zazzle毛利润高达45%。这家定位为“即需零售”的公司，可以让用户基于Zazzle的素材库，轻松设计自己喜欢的T恤、杯子和邮票，然后再由Zazzle帮助用户完成产品的定制生产。对于Zazzle来说，这样的商品更多地意味着“手工匠人制造”，或者是现代DIY工艺品。手工包工厂、木匠和巧克力工厂正在利用Zazzle广阔的客户基础，把他们自己设计的产品推向大众。Zazzle并不像eBay或Etsy那样仅仅是卖东西的商场。事实上，这家公司已花费数年时间设计出了自己的机器人摄像机和印刷机，可以让用户最终个性化定制商品。因此，商品仅在下单后才生产。除了原材料，Zazzle几乎没有库存，但依然能够在24小时内派送出大多数包裹。

电子商务的发展，促进了消费者需求全球化趋势的发展。美国在线支付公司PayPal和调研公司Ipsos发布的第二届全球跨境贸易报告显示，35%的中国网购消费者在2015年曾以海淘方式购买商品，而2014年这一比例为26%。PayPal和Ipsos于2016年联合发布的第三届全球跨境贸易报告显示，中国首次超越美国，成为最受全球网购消费者欢迎的海淘国家。该报告调查了来自32个国家的超过2.8万名网购消费者的消费习惯。21%的受访消费者表示，过去一年曾在中国网站进行海淘，美国和英国则以17%和13%分居第二和第三位。跨境销售对全球商户而言是推动业务增长的重大机遇。PayPal的跨境贸易额由2014年第三季度的140亿美元上升到了2016年第三季度的190亿美元。2016年移动支付额同比更是大涨56%。在2016年于杭州召开的全球跨境电商峰会上，如何鼓励金融机构、第三方支付机构、电子商务平台和外贸综合服务企业之间规范开展合作，为具有真实交易背景的跨境电子商务交易提供在线支付结算、在线融资、在线保险等完备便捷、风险可控的“一站式”金融服务，成为热议话题。

移动商务的发展也加速了用户需求全球化的趋势。研究数据显示，2013年，智能手机用户占全球人口的22%，首次超过PC比例。据估计，2017年，全球将有超过69%的人使用智能手机。而且，每一次移动终端计算能力的革命带来10倍用户增长。eBay全球副总裁兼大中华区首席执行官林奕彰表示：“移动商务技术正彻底改变传统的购物和支付方式，并日渐成为消费者数字化生活的中心，这无疑提升了跨境零售出口电商的机遇。”在线支付平台PayPal于2013年7月发布的首份全球跨境电子商务报告显示，2013—2018年美国整体跨境电子商务的复合年均增长率预计将达15%，而移动跨境电子商务的增速则将达到22%。2018年，仅美国市场的移动跨境网购消费总人数就将超过2 500万。此外，在意向调查中，全球五大市场中76%的消费者表示愿意更多地使用移动终端设备完成跨境网上交易（吕红，2014）。

用户需求的便捷化趋势将惠及商务活动的整个过程。在消费者购买前，用户希望商家能够提供方便、快捷、有效的服务，帮助其快速定位产品。这就要求商家通过对消费数据的分析，准确定位用户需求，即提供智能化的商务服务。在消费者购买时，用户希望通过快捷、安全的支付方式进行支付，即需要快捷、安全的智能化金融服务。在消费者购买后，用户一方面希望得到快捷的物流服务，另一方面也希望获得方便、快捷、有保证的售后服务。

在消费者需求更加多样化、个性化、全球化和便捷化的今天，急需更加智能的商务与金融服务与当今商业模式变革相适应。