智能商务与金融产业的发展特征

1．智能商务与金融具有社会化分工协作的内部机制特征

智能商务与金融虽然在本质上都是推动商品与资金的有序流动，但智能商务与金融不是传统商务与金融信息化的升级版本或者网络化，而是对传统商务与金融的服务主体、内容、方式与组织的完全变革（杨迅周等，2011）。如今，用户分布分散，需求端越来越追求个性化、多样化的高质量服务，但是让一家商务企业或金融机构去满足所有需求是不现实的，那么专业分工和社会间相互协作便是产业发展的趋势。社会化分工协作正是产业集群顺应了产业发展的大趋势，这样便突破了企业一体化的发展模式，推动商务企业和金融机构向专业化模式转变，并且专业化分工的水平会逐渐精深、灵活、动态。专业化分工协作不仅有助于分散投资风险，降低生产成本，还能够提高产品服务质量。

智能商务与金融系统的专业化分工协作是主体内部的分工协作，也是社会主体与主体之间的分工协作。主体内部为了更有效地满足客户需求，设置了不同的部门和岗位，并且都清晰明确地划分了职责，统一领导，按照规章制度和工作流程执行工作，承担相应的职责。而社会主体与主体之间的合作是完全自组织的过程。在现代互联网时代，以往驱动企业竞争发展的动力已不可能再为企业带来高额利润了，企业的开放、共享与协作才能带来或创造更多的市场机会，实现企业间的整体利润最大化。

社会化分工协作通过资源共享与优势互补实现共赢。亚当·斯密在《国富论》中认为劳动分工有利于劳动生产率的提升和国民财富的增加：“劳动生产力上最大的增进，以及运用劳动时所表现的更大的熟练、技巧和判断力，似乎都是分工的结果。”社会化分工协作不仅可以注重各主体的专业优势特长，有效地满足需求端个性化、多样化的需求，还可以推动竞争，有助于整体的创新发展演化。

2．智能商务与金融产业具有多元化的服务主体结构特征

在传统商务与金融产业条件下，商务中介和金融机构凭借自身建设的分支机构、业务网点、门户网站，分别为客户提供商务与金融服务。这时，商务中介、金融机构与需求用户之间是相对应的服务关系，一些主要的营销活动都会由各商务企业和金融机构自主完成，比如用户的定位、营销方案的组合及使用、售后服务等。企业更多地强调提升自身竞争力，对竞争的关注多于合作。然而，随着市场范围的不断拓展，这种传统的商务与金融服务模式已经不能满足未来市场实际的发展需要。比如，大企业主要的贷款业务，一般是由银行自主完成，甚至包括贷前、贷中、贷后的全部流程。而如今，我国的中小企业数量已逾千万，全部业务都由银行单独包揽显然不切实际。

随着智能商务与金融的发展，商务和金融演变为多对一的服务形式，即多个商务和金融机构共同协作，各自发挥优势，共同生产出完善的产品或服务。各商务中介与金融机构之间，以及这两者与客户之间，通过服务平台互联互通、信息交流，形成紧密的分工与协作关系。服务链条中有许多节点，每个商务和金融机构都只是其中一个，它们分工协作，充分发挥各自优势。这些节点集中到一起，便形成了完整的服务包，从而向客户提供专业高质量的服务。

3．智能商务与金融产业具有以客户为中心的服务模式特征

在传统商务与金融服务模式下，企业在客户服务关系中处于主导支配地位。例如目前我国企业融资渠道以银行贷款为主，形成了银行主导型金融体系。但是企业的发展，特别是中小企业的发展，都需要大量的资金，资金是企业维持运营、提升技术、开拓市场的保障。融资渠道不通畅便会使银行资金供不应求，被认为是稀缺资源。

在商务与金融智能化的发展阶段，用户将跃升为整个服务体系的核心，形成用户主导型的服务体系。在这个智能化的发展阶段，信息更加公开透明，资本市场更加发达，商业模式也更为完善。金融机构都倾向于与营利性强、信用良好的企业合作。金融机构为了增强竞争力，会与其他机构联合，创新金融产品和服务，提高金融服务质量，开拓更广泛的金融市场。

4．智能商务与金融产业具有动态化服务体系的运动特征

智能商务与金融的服务体系永远处在动态调整过程中，而传统服务体系中存在严重的信息不对称现象，使其对信息的感知与分析滞后，服务体系内每一次交易决策和交易行为之后，都会在一段时间内保持相对稳定性，当积累了一定量的信息后，才会对决策产生影响，促使金融体系进一步发展。因此，传统的商务与金融服务体系通常在某一段时间内处于相对静态。

而在整个智能化商务与金融服务体系中，物资流、信息流、信用流、任务流和资金流不断地动态变化，客户、合作伙伴、其他服务主体、环境都在不断变化，服务主体会时刻敏感地感知和分析这些变化，并且相应地调整策略，以便能够适应这些变化。这些变化是整个商务与金融服务体系保持相对稳定和动态演化的驱动力。

5．智能商务与金融产业具有自组织性的系统演化特征

推动传统商务与金融服务发展的动力是他组织的力量。在传统商务与金融服务体系下，政府在制定和改变产业规则时拥有更多的主动权，这一主动权甚至还超过了商务企业、金融机构以及市场本身的驱动力。政府的作用是制定与变革规则，而企业能够实现政府制定的经济目标。企业在政府制定的规则下运行，在产业演进中受益的同时，也需要承担大部分的产业风险。

而智能商务与金融体系的形成和发展是自组织性的系统演化过程。商务企业和金融机构主体基于外界信息，主动往调整演化方向转变，提高自身的服务效率，降低运营风险。体系中的主体在此转变过程中不断竞争合作，在信息和利益变换中相互约束，合作共赢，使得整个体系总体保持有序运行。因此，产业系统中各主体之间的竞争合作是由智能商务与金融产业的发展驱动，并不是政府的行政指令驱动的。