建设农业大数据，建立农村信用，促进金融下乡服务

北京佳和创源信息科技有限公司董事长　刘　斌

各位领导、各位专家、各位同仁：

大家下午好！

今天我演讲的题目是“建设农业大数据，建立农村信用，促进金融下乡服务”。

北京佳和创源信息科技有限公司以农业大数据为主要发展方向，公司总部设在北京市海淀区。

农业部12316综合信息服务平台历经10年建设，取得丰硕成果。从2013年开始，农业部信息中心规划实施了“12316二期工程”，即12316云服务工程，二期工程重点建设“一图五通”。我们承接“一张图”和“一码通”两个系统。

“一张图”建设主要是采取3S技术，对农业资源进行采集、分析。3S技术分别是RS即卫星遥感影像、GIS即地理信息系统、GPS即全球定位系统。“一张图”整合了RS的遥感影像数据，GPS的位置与轨迹数据，利用运行在云平台内的GIS软件，通过SAAS方式对外提供服务。

“一张图”包括三个重要组成部分，一是采集，主要通过卫星遥感GPS、农机GPS、移动客户端GPS、移动数据采集车等，结合人工上报，对农业生产产前、产中、产后全程数据进行智能采集；二是成图，利用区划信息、地籍信息等数字地图作为展现基础，以多个图层层叠的方式展现耕地、种植结构、长势，作为管理、产量等数据；三是分析，对数据进行统一整合，信息关联和统计分析，勾画整体态势，进而反映出隐藏在数据中的关联。

“一张图”建设和应用的策略概述为“一二三四”。“一”是“一站服务”，即利用部级、省级两级12316平台开展一站式服务。“二”是二元分析即系统分析和专家会商。“三”是三维采集，主要采用星、机、人相互结合、相互验证的机制对农业数据进行采集。“星”主要是指卫星遥感，“机”是指农机GPS，“人”是利用移动互联网进行位置、数据采集。“四”是四类应用，面向市场对生产者、经营者、消费者、政府管理者四类不同主体，开展全方位服务。对生产者重点是投入建议服务、灾害预警技术服务、信用和金融服务；对经营者重点是品种布局、产量预报、交易服务；对消费者重点是建立档案、质量监管服务；对管理者重点是云端分析、指挥调度和应急管理。

“一码通”是另一个关于农村信用的相关评价系统，利用大数据分析技术对所采集的数据进行验证，同时采用特定的算法和系统对农村信用主体的信用、效益和风险等做出综合的评价。其中的数据内容我们将其简单概括为“三资两履一评价”。“三资”首先是资源，包括信息主体的地块位置、地块面积、地块四至、耕地类型、土壤类型、场舍位置、场舍面积、设施位置、设施面积、水利设施、电力设施；其次是资产，包括农机、其他生产和经营设备、机动车、办公场所、仓储设施、晾晒场地、办公厂房、加工设备等；最后是资金，指通过云服务系统为新兴主体建财务账，在财务制度、人员操守、票据规范等方面统一建立标准，整体监控新兴主体的负债情况、利润情况、现金到期、债务比等。“两履”首先是生产履历，要求新兴主体及时上报场地环境、农产品经营情况；其次是履约情况，要求新兴主体上报土地转包合同、物品购置合同、农产品销售合同、接待合同、签约和违约的情况等。“一评价”是指转储户、投入品商、农产品加工收购商、借贷方、租赁方等与新兴主体发生过经济和业务关系的人员对新兴主体的信用情况做出评价。

上述数据建设完成后，系统将计算出：一是达标率，即是否按标准采集信息，包括数据是否完整，是否完全实现数据采集，是否及时、准确；二是数据匹配率，对数据进行验证，看数据之间的匹配度是否有异常情况；三是合同履约率，主要通过多种方式掌握新兴主题的合同履约情况，是否存在欺诈、违约和赖账等不守信行为；四是保险保障率，主要是看新兴主体是否应保尽保，是否有足够的风险凭证；五是客户满意率，主要是通过12316的回访、投诉等多种方式了解关系方和执行人对新兴主体的信用情况评价。

根据上述评价参数，系统会自动计算出该主体的信用分值指数，并予以评级。同时建议各新兴主体提升信用额以便更好地享受优质的服务。农村新兴经营主体在生产过程中的刚需是农产品销售和组织生产所需的农机、农资和资金。我们尝试从供给侧入手，建设“一张图”“一码通”系统，为开展农村金融服务奠定基础。为此，我们联合保险、银行等机构开展“政、信、担、保、银”大协作，联合面向各新兴主体开展“金融下乡服务”。

大协作的内容。第一步，共同建设农村金融服务体系，协作各方按照“业务联动、风险共担、利益共享”的原则合作建设农村金融服务体系。各级政府统筹发挥协调作用，“一张图”“一码通”系统发挥“互联网+”的优势、农村信贷担保机构发挥政策性担保的优势、保险机构配套开发精确的保险产品、银行以上述保障为依托，同时，联合信托、租赁、期货等机构共同面向经营主体开展授信，各方协作建立信用约束机制，分散、规避和化解风险，数据由各方共享。第二步，共同打造数据加保单、加物权的复合担保模式。各方利用运用“一张图”“一码通”系统采集与分析以农村信用经济为主体的基础数据、物权数据和行为数据，打造数据加保单加物权的复合担保模式，根据数据物权文书代监管的情况看保险机构开发组合性的保险产品服务，构建农业、农产品等的质量安全、违约信用、农民财产、人身安全等多层次的保险保障，农业担保机构与数据进行验证后出具担保文书，在此基础上授信。第三步，共同建立产业链全程闭环。各方共同探索，协同协作，在数据加保单加物权模式的基础上引入龙头企业、平台数据等，打造全程闭环。

按照上述模式，我们从2014年开始分别在河南省汝阳县、河北省地州市开展了大协作模式试点，面向50余家合作社开展了数据采集和信用评价，保险机构根据数据和信用评级开发了40多个精准保险产品，政策性担保机构为合作社出台了极其优惠的担保产品，银信部门为合作社授信1.2亿。

从2015年开始我们在吉林省部署开展了整省示范，在农业部信息中心以及中国农科院资源与区划所的支持下，吉林省农委、吉林省农业信贷担保有限公司、中信银行等机构组成了大协作共同体。截至目前已经为正大集团辐射的100多个养殖专业户，天景食品集团辐射的300多个种植专业户，中粮集团辐射的70多个农民专业合作社进行授信，授信额度达到3亿多元。

我们将进一步总结河南、河北、吉林的试点示范经验，不断完善“一张图”“一码通”系统，建全大协作模式，进行更多范围的推广。

谢谢大家！