安度晚年的方案

安度晚年的方案　14

安度晚年有两个可行性方案：要么认真储蓄，要么死了算了。

——伯顿· G. 马尔基尔

投资大师伯顿· G. 马尔基尔（投资大师、《漫步华尔街》作者），一直以来坚持长期储蓄的投资理念，把它看作是退休后过上幸福安康生活的制胜法宝。

马尔基尔坚信，一个人若能从年轻时起就一直坚持定期储蓄计划，并尽早实施，那么他在生命的最后时期一定能拥有一笔稳健增长的财富。时下有一种流行的观点认为只有进行资产配置，购入优秀的股票或共同基金才能积累财富马尔基尔否定了这一看法。在他看来，如果缺少定期储蓄计划，即使拥有再多的投资收益也无济于事——金山银山也会被不断夷平、清空。如果年轻时错过了储蓄的时机，不经意间跨入老龄的行列，却发觉身无分文，甚至负债累累那就更要立即着手缩减开支、尽力储蓄，不然等待着你的只有窘困和死亡。

一方面要实行规律化的按时储蓄，另一方面也应在消费方面严格控制，以避免储蓄的财富被随意挥霍掉——马尔基尔建议每年消费量最好不超过家庭总资产的4.5%。他奉行低调生活和节约开支的原则，凡事要求精打细算，制订预算并监控实施；改变大手大脚的花钱习惯，只购入确实需要和想要的东西；逐步还清信用卡欠款，削减高额利息……万事以节俭为上，舒适为度，而不是极力追逐奢侈与享受，这样才能为晚年准备好充足的资源和财富。

然而，马尔基尔遗憾地发现当前很多美国人都缺乏储蓄的意识和行为。据20世纪90年代末一家非营利组织发表的报告指出，在22岁到60岁之间的美国人中，约有一半人的退休储蓄金额不足1万美元。而据2006年统计，典型美国家庭的平均储蓄只有4000多美元，只有一半的美国人有退休账户，里边存的钱平均只有35000万美元。随着美国“婴儿潮”时期出生的人不断接近退休年纪，数百万人面临着财富紧缺的威胁，尤其是他们中多数人的财富都在互联网泡沫的破灭中化为乌有。因此，马尔基尔呼吁美国人及早为他们的后半生做好理财规划，不要临到最后才捉襟见肘、追悔莫及。

“财富积累最重要的驱动力在于储蓄，并且按照严格的纪律进行储蓄。”这是马尔基尔为幸福安度晚年所提供的重要法则。他认为，只有把储蓄作为一种常规习惯，长期坚持履行，才能在可预见的将来继续享有年轻时所体验到的财富生活。