学会理财就能改变人生

学会理财就能改变人生

民众理财知识的差距悬殊，才是真正造成穷富差距的主要原因。

穷是一件很痛苦的事。那么，穷人为什么会穷?富人为什么会富?到底富人拥有什么特殊技能在一生中积累如此巨大的财富?答案无非是:投资理财的能力。民众理财知识的差距悬殊，才是真正造成穷富差距的主要原因。

世界闻名的诺贝尔基金会每年发布奖项必须支付高达500万美元的奖金。那么，诺贝尔基金会的基金到底有多少?事实上，诺贝尔基金会的成功，除了诺贝尔本人在100年前捐献一笔庞大的基金外，更重要的是归功于诺贝尔基金会的理财有方。诺贝尔基金会成立于1896年，由诺贝尔捐献980万美元。由于该基金会成立的目的是用于支付奖金，管理不允许出现任何的差错，因此，基金会成立初期，其章程中明白地确定基金的投资范围，应限制在安全且固定收益的项目上，如银行存款与公债。这种保本重于报酬率、安全至上的投资原则，的确是稳重的做法。但牺牲报酬率的结果是:随着每年奖金的发放与基金运作的开销，历经50多年后，到1953年该基金会的资产只剩下300多万美元。

眼见基金的资产将消耗殆尽，诺贝尔基金会的理事们及时觉醒，意识到投资报酬率对财富积累的重要性，于是在1953年做出突破性的改变，更改基金管理章程，将原来只准存放银行与买公债，改变为应以投资股票、房地产为主的理财观。资产管理观念改变后，就此扭转了基金的命运。1993年基金的总资产滚动至2亿多美元。

财大气粗的诺贝尔基金如此，个人更应该做好个人理财。

金钱不是万能的，但没有金钱是万万不能的。这句话虽然有些老套，但是却是真理。

穷，不仅仅意味着生活上的窘迫，缺钱带来的精神上的损害，往往比物质上的匮乏更加可怕。

人一旦缺钱，很容易陷入恶性循环。没有钱，就难有大的作为，只能为柴米油盐操心；没有钱，就不敢放弃手里这块面包，去追求更多更好的东西；没有钱，就进不了有钱人的圈子，就只能在穷人堆里混。身居底层，便很难高瞻远瞩，于是穷人目光短浅，总是错过机会，一生都在仰望别人，为别人的事业添砖加瓦。没钱的无奈，只有穷人自己能够体会，缺钱就没有事业的基础，缺钱得不到良好教育，缺钱影响心态，缺钱更进不了上层圈子……总之，缺钱的后果不仅是影响到生计，更重要的是影响到心态和眼光，影响到为人处世的方法，影响到人的整个前途。

当你意识到花钱如流水的时候，你有没有想过，一种金钱的管理艺术——个人投资理财，或许能改变你的人生。

在这个时代，人活着很累；要想活得精彩，更累。加之人生无处不在的风险，生活真的不容易。你永远不知道，哪一天房贷、失业、医疗危机、离婚，甚至漏雨的屋顶，就会引发你的财务危机，从而导致人生危机。所以，要想一生平安幸福地度过，最明智的做法就是——做好理财，用好你的每一分钱。

有些人认为理财是富人、高收入家庭的专利，要先有足够的钱，才有资格谈投资理财。事实上，影响未来财富的关键因素，是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡。

假定有一位年轻人，从现在开始能够定期每年存下1.4万元，如此持续40年，但如果他将每年应存下的钱都能投资到股票或房地产，并获得每年平均20%的投资报酬率，那么40年后，他能积累多少财富?一般人所猜的金额，多在200万元至800万元之间，顶多猜到1000万元。然而正确的答案却是:1.0281亿，一个令众人惊讶的数字。这个数据是依照财务学计算年金的公式得之，计算公式如下:14000(1+20%)⁴⁰=1.0281亿。

这个神奇的公式说明，一个25岁的上班族，如果依照这种方式投资到65岁退休时，就能成为亿万富翁了。投资理财没有什么复杂的技巧，最重要的是观念，观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、且无法做到的习惯而已。

古谚云:富从升合起，贫困不算来。这句话的意思也说明了这么一个道理:一个人要想富裕，需要有积极向上的人生目标、合理的理财计划和勤俭持家的美德。一个人之所以贫穷，主要是因为不会打算，不会理财挣来收入。

俗话说:“吃不穷，用不穷，人无打算一世穷。”世界上的许多富豪都是穷苦出身，他们之所以能够由穷人变成富人，是因为他们拥有积极的人生目标、合理的理财投资计划和勤俭持家的美德。大家熟悉的台湾首富王永庆是小镇上卖米而发家的。他由卖米到卖好米，再到自己加工米，然后投资塑料产业而成为台湾首富，王永庆尽管家财万贯，但生活却非常节俭，打了补丁的手绢继续使用。从王永庆身上，让我们看到了那种目光远大，永不满足的精神，渗透着善于理财投资的智慧和勤俭持家的美德。美国的股神巴菲特善于投资自己熟悉的、具有成长性的股票，成为全世界级的投资大师，也成为世界级的富豪。

可见，作好个人理财投资对人生有着重大的影响。

理财致富只需具备三个基本条件:固定的储蓄，追求高报酬以及长期等待。那么，接下来我们看看如何做好个人理财吧。

一、存一笔应急的钱。人有生老病死，旦夕祸福，月有阴晴圆缺。你要有一个财政危机的预防措施，以便出现财政赤字时不会措手不及。特别是刚刚走上社会的年轻人，由于生活不稳定，生存能力差，更应该存一笔至少能维持三个月生活的钱，这样才能从容给自己定位规划，选择自己喜欢的工作。人一旦穷急了，就会只考虑生存，对于个人发展是极其不利的。

二、循序渐进地储蓄。和减肥相比，理财是一个看起来容易其实又不太容易做的事情。那么就从储蓄开始吧。如果你每周能够储蓄20美元，每年以5%的比率提高的话，你在30年后将有近7.3万美元的储蓄。

三、优化投资比例。你无法左右股市交易，但你可以左右自己的投资分配比例。专家建议，在投资理财中要合理利用各种渠道。如果你不知道到底应该在股市投资多少、在地产投资多少、在保险投资多少的话，你可以向那些专业的投资公司请教。

四、控制你的信用风险。在使用信用卡的时候，要量力而行。

做好个人收支管理。记下财务流水账，把每天的收入和支出都记录清楚，一段时间之后，你就知道家庭的花费情况，可以减少不必要的支出。

五、每年年初设定一个零存整取的账户，每月存进固定的钱，看起来数量不多，但是到了第二年可以用做应急资金。第二年可以看情况继续开通账户，这样假设第二年没有用到第一年的钱，而第三年可以使用第二年的钱，第一年的就可以用作固定存款或者投资用。这种办法对月光族比较适用，因为每月可以根据情况存入适量的钱，可以把存钱日定在发薪日。

六、将财产作三等份打理。储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是，钱存在银行短期是最安全，但长期却是最危险的理财方式。如果考虑通货膨胀的因素，将钱存在银行，实际所得可能为零，可见传统认为最安全的理财方式却是最危险的。因此，一个家庭存在银行的金额，保证两个月的生活所需就足够了。

理财不仅仅是金钱的游戏，也是一种对生活的积极态度，对社会、家庭、自我的责任。它是一种改变人生的力量。做好个人理财，退则可以让你幸福安康，衣食无忧；进则可以助你开创事业，成就人生。学会了理财，相信你的人生将更精彩。