人身不同阶段的保险需求

人身不同阶段的保险需求

很多人在有了保险意识之后，又会为如何选择保险而苦恼，不知道自己该选择什么样的保险。有的人可能就在保险代理人的介绍下，购买了并不是适合自己或并不适合家庭的保险。其实，在人身的不同阶段应该是有不同的保险需求的，有专业人士做了如下建议。

单身期

时间段一般为2～5年，从参加工作至结婚的时期。这个时期最大的特点是经济收入比较低且花销大，但稳定增长，健康状况良好，无家庭负担，保险意识较弱。这个时期总的来说，保险需求不高，主要可以考虑意外风险保障和必要的医疗保障，以减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失。若父母需要赡养，需要考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障。

家庭形成期

时间段一般为1～5年，从结婚到新生儿诞生时期。这个时期的特点是家庭消费为主，经济收入增加而且生活稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。夫妇双方年纪较轻，健康状况良好，家庭负担较轻，也可能已经发生房子月供款，收入迅速增长保险意识和需求有所增强。此时，主要考虑的应该是家庭主要收入来源的保险，防止其遭受意外后房屋供款中断，为此可以选择交费少的定期险、意外保险、健康保险等，但保险金额最好大于购房金额以及足够家庭成员5～8年的生活开支。如果资金比较充足，可购买投资型保险产品，规避风险的同时，又是资金增值的好方法。

家庭成长期

时间段一般为18～22年，从小孩出生到小孩参加工作以前的这段时间。这个阶段家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用，家庭和子女教育的负担加重，收入稳定增长，保险意识增强。为了使孩子接受良好的教育，可以通过保险为子女提供经济保证，此时保险偏重于教育基金、父母自身保障。若已经购车买房对财产险、车险也有需求。

家庭成熟期

时间段一般为15年左右，从子女参加工作到家长退休为止这段时期。这个时期的特点是家长自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，子女已完全自立，债务已逐渐减轻，理财的重点是扩大投资，但夫妻双方的健康状况有所下降。这个时候购买保险，主要考虑的对象为养老、健康、重大疾病。此时，财产险、车险的需求必不可少。

退休期

这个阶段主要指退休以后。此阶段的特点是以安度晚年为目的，理财原则是身体、精神第一，财富第二。保本在这时期比什么都重要，最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。此时夫妇双方年纪较大，健康状况较差，需要根据自身的健康情况适当调整自己的人寿保险，资产较多的，可以适当考虑避税保险。

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其实，具体到每个人都有不同的特点和需求，每个家庭也都有自己的特点，因此具体什么阶段需要什么保险，最好还是根据具体情况咨询专业保险理财师的建议。