投资型保险认识误区

投资型保险认识误区

现在很多人投资保险，看重的是保障功能，不过随着保险公司不断推出的具有投资性质的保险品种，而且是高回报率的，这也吸引了不少人的目光。这些人认为，这样的保险品种可以既保险又投资，而且高回报，很值得投资，其实未必，对投资型保险一定要有清醒的认识才能避免后悔。

用来投资

保险的本义是通过保险给付或者赔偿实现风险转移或者生活补偿，而不少投资者却把投资型保险当作纯粹投资产品来购买，这就有点不理性了。因为这些投资型保险虽然有收益回报，但并不及真正的投资产品，比如股票、基金。

有固定收益

投资型险种给出的收益通常很有吸引力，尤其是在销售人员推荐时，更容易将没有实现的分红率夸大。抱有投资收益心理的消费者往往听信了预期的收益率，形成了很高的心理预期，其实保险的收益是并不固定的。如果有固定收益，比如万能险可以有保底收益，那也是不多的，一般年利率在2%左右；有些投资保险并没有固定收益，比如分红险。

收益和保障可以兼得

这个问题是很多购买投资型保险人都会忽视的问题，人们往往认为这类投资型保险既能保障风险，又能有收益。但是，问题在于投资型保险是有侧重的，在风险保障方面，投资型险种所起到的作用很有限，人们往往认为自己是有了保障，却没有考虑保障到底有多少。

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分红保险是一种具有储蓄功能附带投资风险的业务，其优点是安全性好，不扣利息税，除能获得利息外还能分享保险公司的经营成果，另外还能附带一定的保险功能。不过，对于短期内需用钱的家庭，一般来说不要把急用钱用来买分红保险，因为分红保险的变现能力较差。

保险理赔程序

理赔是发生保险事故后，权益人向保险人提出申请，依据保险条款审核认定保险责任，给付保险金的行为。简单说，就是投了保之后，发生了保险事故，到保险公司索赔。理赔有其严格的程序：首先，保险人收到被保险人的出险通知后，立案检验。其次，保险人通过调查和对单证的审查，确定赔偿责任。然后，通过调查，确定损失的大小及赔偿的额度。针对财产险而言，还有一个损余处理问题，主要是对残余物资的利用。最后，保险公司支付赔款，保险公司行使代位求偿权（是指保险人享有的，代位行使被保险人对造成保险标的损害负有赔偿责任的第三方之索赔求偿权的权利）。