婚前购房规划案例

四、婚前购房规划案例

背景资料:

邱先生，24岁，去年毕业留在上海工作，目前在一家网站任职;女朋友，21岁，外地来上海读书，明年毕业。邱先生有公司提供的基本社保，女朋友也有学校的学生保险。

收入情况:邱先生月收入3500元左右，年终奖7000元，女朋友每月从家里可得到800元的生活费。

支出情况:两人每月支出一般在2500元左右。

资产情况:邱先生目前仅有存款8000元活期，无贷款。

理财目标: 6年后准备买一室一厅的房子，首付约25万元。

案例分析:

邱先生已经工作一年，却仍没有确切的理财规划，根据背景资料中，我们看出邱先生基本属于“月光一族”。目前这种情况在年轻人当中十分普遍，收入不高，消费不少，并且消费没有计划性。

第一，我们看出邱先生没有存钱的观念，赚多少基本花光，对人生需要用钱的地方很不清楚。同时，还缺乏具体的人生目标，目标不坚定，易动摇。表现在消费很随意，储蓄不持续。

第二，没有基本的对金钱的认识，更没有什么理财理念和知识。重攒钱而忽视理财，相信这也是许多人的通病，是中国人金融传统的影响所致，一味将钱放在银行里，力保安全。

除了储蓄之外，没有进行其他理财安排，不认同保险，不认同投资。

第三，女朋友一年后也将工作，保守预计刚毕业的工资可以达到2500元/月，届时两人可以共同为房子首付努力。在目前的金融市场情形下，通过资产配置，应该可以实现理财目标。当然，也要在保险方面预先做好安排。

理财建议:

1．消费规划

年轻人一般都没有明确的消费观念，在消费上几乎没有任何节制和预算，因此，建议邱先生要有正确理性的消费意识，力争在保持目前生活水准的情况下降低开支。一年后可适当提高生活水准至3000元/月，并为每年旅游从年终奖中划出3000元，其余年终奖可作为每年回家的费用。有了好的消费习惯，才会有好的理财效果。

2．家庭紧急备用金

每个家庭的紧急备用金都是不一样的，根据邱先生的情况，可以将银行存款8000元留作应急金，以备不时之需。

3．保险规划

虽然邱先生已经有了基本保险，但是仍有不足之处，邱先生需要为自己购买一份10万元保额的意外保险，并附加住院、医药费补偿保险，约为400元/年。

4．投资规划

可以将结余1800元用于投资。将投资的收益用作累积房子首付。第1年度每月1800元，从第2年度到第6年度每月3000元，购买偏股型基金，预计届时本金加所得可达到253816元。

5．增加业余收入

一定要想办法增加收入，在业余时间，同样可以创造收益，邱先生是做网站工作的，完全可以在业余接手一些相关工作，以增加收入，改善生活水准或者加快首付积累速度。