不拼爹，拼计划

不拼爹，拼计划

回忆起上海人当年“套裁”的生活本领，许多过来人怀旧中略带几分自豪。在全民“不拼爹”的年代里，上海人精打细算，勤俭持家，涌现出好些治家谋略，处处闪动着智慧的火花。他们把工厂里套裁钢板的做法，别出心裁地运用到家庭生活：买来一段可免费半尺的零头布，趋长避短，灵活组合，套裁出大人和小孩的衣服，弄得不巧，还能多赚个“假领头”哩。这种“精明”和“小气”，延伸到申城经济的各个领域，成就了上海数十年来对国家财政的赫赫贡献。这是城市性格与地域禀赋的可贵传承。

计划开支，参加储蓄

我不能确认，此幅由洛丁绘制的储蓄宣传画所展现的家庭场景，是否属于典型的上海人家？并且，昏黄灯光下男主人铺纸挥写的家庭收支计划，正在作着怎样的柴米油盐的预算“套裁”？但是从画面揭示的整洁温馨、井然有序的空间，以及桌面上呈现的漆木算盘、储蓄存折、公债单证等物件，依然可以体味到这户人家的精细、时尚与和谐。“计划开支，参加储蓄，支援国家建设”——宣传画的标题，已然成为那段时期每个家庭追寻的幸福生活样板。

钱多不嫌咬手，此乃人之常情。无论哪个年代，人们总会自觉不自觉地谋求收益最大化。没去过康定城的人，都会哼哼“跑马溜溜的山上”，对大哥大姐来说，除了才貌之外，“会当溜溜的家哟”亦是择偶的标准。

少了影像，记忆似乎无从附着。前几年我在编撰《银行老照片》时，曾读到过一组上世纪50年代“摆拍”的储蓄宣传照片，风格略显“小资”，反映的是当年一户知识分子家庭的私房故事。图中女主人看中一件大衣，却苦于“头寸”调不过来，男主人从箱底找出几张美元，去银行兑成人民币，让女主人梦想成真，而购买大衣后的余款则统统存进了银行，既可存钱生息（当时人民银行停办了外币储蓄），又彰显了爱国之心。照片以连环画的形式拍摄，其中一个镜头，同方才这幅宣传画如出一辙：夫妻俩围桌交流，开源节流，“笔”翼齐飞，划策出谋。尽管身份服饰发型不同，家居布置氛围各异，但他们宽打窄用、有备无患的持家理念是完全相同的。

“美钞买大衣”储蓄宣传照

“开源节流，量入为出，经纪之道，不过如此”。佛经告诉我们，要理财“善生”，须“食知止足”、“修业勿怠”、“当先储积”。通俗来讲，也就是要节俭，要勤劳，要储蓄。理财的道理，不外乎开源和节流。

有过一阵，“计划”这个词，不太招人待见，譬如“计划经济”、“计划生育”。然则，财富人生的积累又少不得计划。按照如今的理财专家不时在我们耳边聒噪的那番“碎碎念”，一个完备的家庭理财计划至少要包括八个方面：职业计划——确定与自身性格、能力、人生观相匹配的工作目标；消费和储蓄计划——决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄；债务计划——将债务控制在一个适当的水平上，并且尽可能降低债务成本；保险计划——幸福生活所需要的家庭财产保险、人寿保险和医疗保险；投资计划——寻找收益性、安全性和流动性三者兼得的投资组合；退休计划——退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求；遗产计划——一份适当的遗嘱和一整套避税措施；所得税计划——在合法的前提下，通过调整自我行为达到避税效果……

这个“计划”，那个“计划”，显然不是宣传画时代里的普通人家所能统筹盘算的。就连现代社会，如果家庭财富扩张到一定程度，那么个人的财商也许就不够用了，需要借助专家的经验和智慧来达到赢钱的目标。难怪现下的金融机构，忙着开始替老百姓的钱袋操心了，诸如“金融顾问”、“投资参谋”、“理财工作室”等名堂，一个个像下饺子似的，在渴望财富的沸点中翻腾不息。人生“钱”途有人来指点，应该算好事，搭在理财专家的肩膀上，总能攀得更高，看得更远，赚得更多。毕竟一项资产是滚滚财源，还是扔钱的无底洞，有时候并不容易确定，绕开别人跌过跟头的投资伤心地，或许就能把风险成本降到最低谷。

计划开支，参加储蓄

莎士比亚说，人生就像窗外的天气，充满了不可预测的雷雨、暴风。300年前朱柏庐先生的治家格言，有些也并非迂腐之论：“宜未雨而绸缪，勿临渴而掘井！”这里说的“绸缪”，就是防患于未然的“计划”。曾经一首儿歌这样唱：计划多，变化多，计划不及变化多；存款多，粮食多，聚少成多快乐多。

在现代人的账本里，钱不是省出来的，而是靠赚出来的。对于这个说法，50年前宣传画里的小两口或许不大同意，会认为财富的积累，靠的是省吃俭用，精打细算，而赚钱的机会，怎么会鱼贯而至呢？时代不同了，观念也进步。手头留点活钱，那是流动偏好；拿去生息赚钱，算是营利偏好。许多人身上这两种偏好总是兼顾的。一个家庭乃至一个企业，异时异地，其经济策略也各有侧重：钱袋瘪瘪时讲究“能挣”，腰包鼓鼓时讲究“会花”；争投资时注重发展，求支持时注重稳定；高收入阶层偏好拉开差距出效率，低收入阶层偏好缩小差距保公平。其实，从大局来看，能挣与会花，发展与稳定，效率与公平，就像外地人评说上海人的精明与高明一样，并非相互排斥，应该可以统筹兼顾，两全其美。

值得一说的是，这幅弥漫着家庭温情气息的宣传画，与当时“红旗拳头枪、大头嘴一张”的惯用宣教套路大相径庭，甚为难得。此画由中国人民银行印刷厂印刷，1956年1月初版，非卖品，印量达23万3千张。那个年月，宣传画是畅销品，印量动辄数十上百万张，不愁销不完，更何况是非卖品乎？不过，这又是另外一个话题了。