金融支持甘南州循环经济产业发展路径选择

金融支持甘南州循环经济产业发展路径选择

人民银行甘南州中心支行　周文新　张　文

甘南藏区地处青藏高原东北边缘和黄土高原的过渡地带，是青藏高原生态保护的重要屏障，又是长江和黄河上游重要的水源涵养补给区和生态功能区，生态屏障地位极其重要，发展循环经济是确保国家生态安全的现实需要。2012年4月6日，甘南州合作市门浪滩循环经济产业园开工建设，5月6日，甘南州夏河县安多循环经济示范园区二期工程畜牧产业园区开工建设，标志着甘南州循环经济产业发展迈出实质性步伐。循环经济涉及技术比传统技术复杂，产业化发展需要资金的高投入。甘南藏区融资渠道较单一，在当前融资条件限制下，探讨现有金融体系支持甘南循环经济产业发展路径具有重要的现实意义与紧迫性。

一、甘南州循环经济产业发展现状

(一)依托园区，总体布局，规划先行

《甘南州循环经济总体规划实施方案》对甘南州循环经济产业发展总体布局为“一区九园”，主要依托循环经济产业园区发展循环经济产业。其中合作循环经济产业园区、夏河安多循环经济示范园区和玛曲县循环经济产业示范园区3个示范园区总体规划已被省州批复，且纳入省工信委公布的全省第一批循环经济示范工业园区目录。目前合作市循环经济产业园区和夏河安多循环经济示范园区建设已进入实质性阶段。

(二)循环经济产业园区突出要素禀赋优势，凸显绿色经济特征

甘南州循环经济产业园区建设均依托甘南州资源比较优势，入园企业生产项目均须经过清洁生产认证，突出绿色经济特征。例如，省级循环经济示范园区合作市循环经济产业园区产业布局围绕畜产品加工、中藏药研发加工、民族特色用品加工、农林产品生产加工、绿色物流等具有资源比较优势或绿色经济特征明显的产业来进行。夏河县安多循环经济产业示范园区围绕新型建材、畜产品加工、清洁能源三大板块布局，同样突出了要素禀赋优势、清洁生产特征。

(三)园区建设集中在基础设施建设阶段，采用BT新型建设模式

目前合作市循环经济产业园区和夏河县安多畜牧业循环产业园区建设均处在园区基础设施建设阶段。特别地，合作市循环经济产业园区基础设施建设首次采用BT模式融资建设，开创全州先河。目前合作市循环经济产业园区已完成了征地及补偿工作，园区道路工程地勘及一径四维道路、给排水、污水项目可研。园区道路、给排水、污水处理建设项目由太平洋建设集团以BT模式建设，这将对全州循环经济产业园建设开拓新型建设模式，甚而开辟循环经济产业发展新型融资方式产生积极影响。

(四)循环经济产业园区建成之后将发挥显著的经济、社会、生态效益

合作市循环经济产业园区占地总面积4000余亩，是甘南州最大的循环经济产业园区，2013年建成运营后，可实现年工业增加值20亿元以上，利税5亿元以上，新增就业岗位5000多个，年减排二氧化碳1.8万吨、二氧化硫6380吨，年节能3万余吨标准煤，处理污水5600万吨，减少COD排放98%，氨氮排放96%，具有良好的生态效益、经济效益和社会效益。夏河县安多循环经济示范园区总投资45亿元，园区规划建设项目共25项，园区规划项目2020年全部建成后，可实现销售收入38.41亿元，利润7.99亿元，税金3.49亿元，出口创汇8500万美元。年可实现节能24.955万吨标准煤，减排二氧化碳102万吨，减排二氧化硫6030吨，综合利用固体废弃物450万吨。全部项目建成之后，可将当地资源优势切实转化为经济竞争优势，促进甘南地方经济转型发展。

二、金融支持甘南州循环经济产业发展现状及存在的问题

由于甘南州各循环经济产业园目前均处在前期基础设施建设阶段，入园企业数目较少，各银行业金融机构信贷介入程度不高，仅有建行甘南分行正对合作市循环经济产业园区3个生产项目进行前期评估工作。调查中发现，金融支持甘南州循环经济产业发展存在以下问题:

(一)金融机构对循环经济认知度不高，缺乏支持循环经济发展的系统性优惠政策

经调查，辖区内各金融机构对循环经济内涵、产业特征、市场效益、发展循环经济重要性认识不清，各银行业金融机构内部缺乏系统、具体支持循环经济产业发展的优惠信贷政策和措施，对信贷支持循环产业发展积极性不高。

(二)对循环经济的金融服务严重缺失，信贷投入总量不足

甘南州循环经济产业链上游涉及众多小农经济组织生产，如牛羊饲养育肥、特色农林产品种植等，但调查显示，农村金融体系的制度性缺陷已成为发展循环经济的瓶颈，也严重影响了金融支持产业链建设作用的发挥。从甘南州来看，目前小产业、小农经济组织的农村金融服务体系基本由农村信用社“一肩挑”，而农村信用社由于历史包袱沉重，自身实力较弱，严重影响到其对循环经济发展的信贷投入。

(三)针对循环经济的“绿色信贷”产品创新不足

甘南州金融业发展滞后，各银行业金融机构创新意识淡薄，针对循环经济的“绿色信贷”产品创新尤为缺乏。据调查，甘南藏区金融信贷产品单一，按照担保贷款分类，主要开办了一般存款和权证质押、固定资产抵押、小额信用贷款等传统业务，而对流动资产、产权合同、库存商品、应收账款等创新贷款种类开办业务较少。循环经济技术复杂、产业链较长，投资大收益周期长，虽然循环经济是未来经济发展主潮流，但各银行业金融机构对其惜贷慎贷现象普遍。

(四)金融生态环境建设滞后，金融支持受到限制

甘南州属于民族落后地区，经济社会发展滞后，社会信用体系建设还不完善，担保机制亦不健全，上述因素都对银行支持循环经济产业链建设产生不利影响。

三、金融支持甘南州循环经济产业发展具体路径

金融作为现代经济的核心和血液，必须为发展循环经济做出应有的贡献，最终目的，是要为循环经济相关的市场主体建立一个良性的、面向市场的投融资环境和金融支持体系。就甘南实际情况而言，必须在现有金融业发展水平限制下，找到恰当的切入点，探寻出一条金融支持甘南州循环经济产业发展的具体路径。

(一)改革现有的间接融资体系，为发展循环经济提供支持

就甘南州实际而言，商业银行仍然是支持循环经济发展的金融主力军。为了改革和完善循环经济融资体系，首先是继续依靠现有商业银行体系对与循环经济相关企业给予支持和约束。例如，商业银行在信贷审核和决策过程中，对于能够体现发展循环经济、保护自然环境和维护生态平衡要求的客户或项目，可以给予降低利息率、延长信贷期限、加大贷款额度、放宽还贷条件等优惠;而对于无视自然环境保护和生态平衡的投资行为，应该通过不予贷款、提高利率、强制还款等措施加以限制。此外，对于已确定的3家省级循环经济产业示范园区，商业银行应根据国家投资政策规定，积极给予信贷支持。农村信用社应将支持循环经济产业链中的涉农经济组织作为新的信贷增长点予以积极支持，可考虑在授信额度、授信期限、抵押方式等方面实行优惠政策。各商业银行应积极与上级分行沟通协调，推广使用非传统性融资产品，尝试动产和无形资产抵押贷款方式，力争推出符合甘南实际的“绿色信贷”创新产品，以提高信贷支持循环经济发展水平。

(二)建立循环经济的政策性金融组织

地方政府应建立政策性金融组织，弱化投入循环经济生产的金融资本的逐利性，为循环经济生产提供政策性或廉价资金支持，增强其资金成本低等市场竞争优势。这类金融资金应该重点投向循环经济产业示范园区的基础设施建设、绿色产业和分解产业的开发、区域循环经济、清洁能源开发和发展利用、技术支撑体系等领域和环节。甘南州创建支持循环经济的政策性金融组织，重点在于三个方面:

一是要利用现有政策性银行，主要是国家开发银行的优势，来强化对循环经济的资金支持，帮助相关市场机制的形成。开发性金融可以通过低息贷款、无息贷款、延长信贷周期、优先贷款等方式，弥补循环经济基础项目长期建设过程中商业信贷缺位的问题。省工信委与国家开发银行省分行已就支持全省循环经济产业发展签署了金融合作协议，将来要从对某个地区单个项目的支持，转变为通过各地环保部门和政府部门的平台，形成有重点、有层次的总体融资支持。

二是创建政策性投资开发公司，这种政策性投资开发公司，以政府性资金为主，但股权宜多元化，鼓励社会资金积极参与。

三是创建政策性担保或保险公司，这类公司的作用主要在于为上述领域的投资提供风险担保，吸引盈利性社会资金积极参与，并从经营管理中分得利润。

(三)组建循环经济产业投资基金

产业投资基金是一种通过发行基金受益券募集资金，交由专业人士组成的投资管理机构操作，基金资产分散投资于不同的实业项目，投资收益按资分成的投融资方式，具有“集合投资，专家管理，分散风险，运作规范”的特点，其投资方向一般是跨行业、综合性、以符合组合投资原则的大型投资项目。由于循环经济的发展包括不同企业或不同产业之间的生态工业链及“生态工业园”建设，以及社会整体内循环的绿色消费市场和资源回收产业、绿色产业等，具有跨行业、综合性、系统性，项目与项目之间的关联性强，从长期来看又有较好盈利的特点。可以设立循环经济产业基金，利用其开放融资、共担风险的优势，面向社会筹集大量资金。由州政府职能部门主导成立州级循环经济发展专项基金，专门用于支持甘南州循环经济发展特定领域。例如，专门用于污染控制、绿化和风沙治理、特定能源的约束或鼓励使用等。该类资金的来源主要可以考虑财政拨款、国债项目安排，也可以考虑面向社会吸收风险投资等。