关于绿色信贷的几点思考

关于绿色信贷的几点思考

冯秀艳

【摘要】近年来在国家的高度重视与积极努力下，我国“绿色信贷”得到大力推进，为促进产业结构优化和环保产业发展做出了应有的贡献。但同时也不可否认一些因素的存在不同程度地制约了绿色信贷业务的发展，尚需政府部门、企业、金融机构等各方主体进一步发挥职能，履行责任，齐抓共管，形成合力，进一步有效推进绿色信贷建设。

【关键词】绿色信贷；政府监管；银行；合力

一、绿色信贷现状

2007年7月，环保总局、人总行、银监会联合下发了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，自此“绿色信贷”得到大力推进。银行、企业在绿色信贷方面的意识明显得到加强，加入绿色信贷计划的金融机构越来越多，将“绿色发展，节能减排”作为公司一项重要准则的企业也越来越多，绿色信贷在金融领域逐渐深化，在一定程度上促进了产业结构优化和环保产业发展。

以建行沧州分行为例：该行从思想理念上高度重视绿色信贷工作，加强对国家及监管部门“绿色”信贷政策的学习及传导，引导员工认识上到位、行动上自觉，全力打造良好的信贷经营氛围。从实际工作中，该行积极贯彻落实上级行行业信贷政策，将节能环保型企业列为政策重点支持对象，信贷前、中、后台各部门严把行业准入关及贷款调查、审查、审批关等关口，切实控制好贷款投向；积极拓展新能源、节能环保等新兴绿色信贷领域，认真研究节能减排、循环经济、低碳经济的运行规律，加大信贷支持力度。截至2012年4月末，该行依照“绿色信贷”要求发放的信贷余额达13.82亿元，占全部贷款余额的12.28%。

二、制约绿色信贷发展的因素

尽管国家出台了一系列旨在促进绿色金融发展的政策法规和指引，尽管各家金融机构也做了不同程度的积极努力，但仍然存在一些问题，制约了绿色信贷业务的持续快速推进，主要体现为以下几个方面。

（一）从银行角度来讲

以下因素影响了银行发展绿色信贷的积极主动性：

（1）信贷风险。日益严格的环境责任的承担，增加了企业的经营成本甚至导致某些企业倒闭，间接加大了银行的信贷风险。

（2）声誉风险。目前我国信息披露制度不断完善，去年云南陆良化工实业有限公司铬污染事件发生后，24家环保组织联名向16家中资上市公司发出公开信，希望了解哪家银行为这家污染企业提供了贷款。这表明银行还要为所提供贷款的企业造成的破坏环境的行为承担声誉风险。

（3）绿色信贷的业务标准和专门人才缺乏。按照相关要求，银行作为信贷资金的发放方，需要设立专门人才和部门，制定实施细则并建立内部操作流程，建立起高效、实用的评估标准。而事实上，绿色信贷涉及环境风险的界定、环保参数的设定、相关责任的落实等内容，并针对不同的行业制定业务指南，具有极强的专业性，而银行不是环境专家，只能控制大面，不可能弄清楚每个行业的具体数据、技术的环境要求和指标，从而影响绿色信贷业务推进。

（4）“绿色信贷”产品研发滞后。“绿色信贷”支持的领域相对科技含量较高，项目投资大，建设周期长，风险相对较大，而传统金融产品难以有效满足有效需求或者覆盖潜在风险。目前金融部门主要是依靠银行加大信贷投入，给予利率优惠，以及限制对“两高”企业授信等间接金融手段，推动“绿色信贷”业务开展。相比较之下，股票与债券市场融资、开发性金融支持的力度不够。

（二）从银行以外的角度来讲

以下因素制约了绿色信贷发展：

（1）地方保护主义影响绿色信贷政策执行。高污染高能耗行业目前能够创造较为可观的GDP、利润和税收以及提供就业机会甚至能产生暴利，因此一些政府官员在绩效考核机制上注重追求GDP 等经济发展指标，使信贷资金依然大量流入“两高”行业，导致绿色信贷政策的执行受到地方保护主义的阻挠。

（2）绿色信贷标准不具体，操作性不强。当前绿色信贷作为一项国家政策，尚缺乏硬性的法律强制力；绿色信贷的标准多为综合性、原则性的，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准等，可操作性不强。事实上各家银行对绿色信贷的标准也不尽相同。如工行对所有企业按环保要求分类，分成环境友好、环境合格、环境关注、环境潜在风险等不同类别并施以不同的信贷政策。建行综合国家对低碳发展、循环经济、绿色生态等政策要求，以节能减排的具体要求提出我行绿色信贷的涵盖范围，包括节能领域、减排领域、循环经济领域、清洁能源领域、绿色生态领域、现代服务产业。

（3）绿色信贷政策缺乏法律强制力。目前我国绿色信贷各种配套制度尚不完善，一些绿色信贷政策实施的违约制度还没有有效的建立，对绿色信贷政策实行的细节标准也没有明确的法律约定，对绿色信贷政策执行效果尚缺乏有针对性的考核与评价制度，弱化了绿色信贷政策的执行力。

（4）绿色信贷信息相互割裂。绿色信贷信息包括政府信息、企业信息和商业银行执行信息，三者之间及时互通有无、协调统一，是推进绿色信贷的有力保障。而现实是上述信息相互割裂、画地为牢，降低了绿色信贷决策的效率与质量，影响了绿色信贷工作的开展。

三、推进绿色信贷的几点思考

推进绿色信贷，需要政府部门、银行、企业等各方面齐抓共管，形成合力。作为政府主管部门要通过政策法规的健全完善，引导全民充分认识到，从资金源头上控制高耗能企业、污染企业的发展，是绿色信贷的设计初衷，是实现节约型国家目标的应有之义。作为企业应充分认识到，推行“绿色信贷”绝不是单方面对企业的限制，“绿色信贷”是引导企业调整发展方向、防范投资风险的有效措施。作为银行应充分认识到：如果不使用经济手段限制环境违法企业，一旦那些靠银行信贷支持的项目被叫停或者处罚，商业银行马上面临贷款无法收回的风险，从而从防范信贷风险的目标出发，自觉实施“绿色信贷”政策。具体地讲有如下思考。

（一）从政府部门角度

需从以下几方面着力：

（1）完善绿色信贷监管及执法体系。以法律形式明确绿色信贷标准，建立一套基于环保要求的产业指导目录， 制定科学的、可操作性强的绿色信贷标准体系。以法律形式明确金融监管部门和商业银行履行环境保护的职责，加大绿色信贷监管及执法力度，保证绿色信贷环境的公平性及公正性。

（2）健全地方政府官员政绩考核机制。坚持实行经济社会与生态环境双重考核的方法，加大环保指标在地方政府绩效考核指标中的比重，打破地方保护主义，保护绿色信贷资金安全。

（3）完善环保信息共享和披露机制。建立绿色信贷信息工作平台，把政府、企业、银行信息实时进行汇集；同时明确各级环保部门必须将企业环保信息系统公开、透明、及时地向银行提供，各商业银行也必须及时反馈相关信息。推进绿色信息披露制度，要求银行定期披露绿色信贷执行情况，要求企业及时发布各项环境绩效及社会绩效指标，借助市场力量加强社会监督，督促企业承担环境及社会责任。

（二）从银行角度

需从以下方面着力：

（1）强化社会责任意识。转变以往单纯追求利润最大化或股东财富最大化的传统经营理念，把可持续发展和银行社会责任作为现代银行业的核心经营理念和价值导向，在贷款和项目运作中强调企业环境和社会责任，关注环保和可持续发展，拒绝对有污染的项目发放贷款。

（2）积极打造绿色信贷文化。加强内部员工环保知识培训，将绿色信贷文化意识根植于员工血液中，形成自觉行动，同心协力，实现所在银行绿色信贷目标。

（3）着力增强环境风险管理能力。明确绿色信贷的政策要求和市场准入标准，将环保标准与信贷风险管理要求有机结合，落实到客户调查、贷款营销、授信、项目评估、信贷审查、贷后管理等各个环节，从源头上防范企业和建设项目因环保要求发生变化而可能带来的信贷风险。建立绿色信贷动态跟踪监测机制，确保环保信息收集、分析、核实、预警流程，实时对信贷资产进行全过程评价和风险监控。

（4）加强金融产品创新。把握产业结构调整机遇，努力探索绿色信贷产品创新，积极为环保企业提供现金管理、财务顾问、股票与债券市场融资等新型金融服务，全力满足环保企业的融资需求。

作者单位：中国建设银行股份公司沧州分行