合作金融生态环境创新

由合作金融生态环境和谐的模式是合作金融与合作金融生态环境的共生关系、协调关系和共生关系、协调关系的组合，也就是合作金融生态环境形成共生关系、协调关系的演化过程。从前面的合作金融发展分析，合作金融生态环境是由没有到逐渐增强到最强到逐渐减弱的演化过程，因此合作金融生态环境创新的演化和实现就要与合作金融生态环境的演化同步，围绕共生关系、协调关系进行创新。

在共生关系上，合作金融生态环境的创新应围绕如何得到政府对合作金融的政策扶持，获得政府提供的资金援助如拨款、贷款等，获得政府实行的税收优惠以减轻合作金融机构经营负担。根据合作金融系统与合作金融生态环境的共生关系，当一阶导数小于零时为最佳，合作金融生态环境创新应建立充分的信息沟通渠道，防止因信息的不对称对共生关系的影响。

在协调关系上合作金融生态环境创新应规避管制，达到合作金融自身的目标。第一，规避监管的创新。由于金融业是一个特殊行业，金融当局越来越注重对金融机构的业务监管，对经营的种类和范围、资本比率的适宜度等都做了种种限制。合作金融机构为了扩大资产规模，就必须规避监管进行体制创新。第二，规避利率管制的创新。合作金融机构以经营货币商品为对象，存贷款利差是其生存的基础，再加上合作金融的主要业务是存贷款业务，因此合作金融机构为了经营业绩，就必须规避利率管制进行业务创新。第三，规避存款准备金制度的创新。存款准备金是合作金融机构为应付存户提取款项而设置的准备金。它由两部分组成：一部分为库存现金，为合作金融机构自存准备金；另一部分是中央银行按照合作金融机构存款的一定比例提取的准备金。从合作金融机构提取的存款准备金高了，则合作金融机构的营运资金减少，可用资金成本提高，资金利润率下降，影响合作金融机构的盈利状况。因此合作金融机构为了保持良好经营状况，就必须规避存款准备金制度进行经营创新。

综上所述，合作金融创新就是实现合作金融结构耗散、合作金融功能协同、合作金融生态环境和谐模式的创新。