本节参考懒财主网站部分案例,盘点一下跑路平台的一些共性,以供投资者投资参考。
一、秒标
“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”。某些P2P网贷平台的“秒标”可能就是庞氏骗局,给投资者以诱饵,利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报,制造赚钱的假象,进而骗取更多投资。
二、自融嫌疑的平台(P2P平台红线)
近两年,因P2P线上平台的日渐火爆,不少人打起了P2P网贷平台的如意算盘——既然从银行借不到钱,从线下小贷公司借钱成本又高,就自己运营一家P2P网贷平台,只要支付理财人10%多一点儿的费用即可。理财用户必须明白从我们这里借走的“东墙”,是拿去补左边的“西墙”,如果没有后续的“南墙”“北墙”跟上,那你的“东墙”,就只能是一个“大漏洞”了。
三、真假标的
即使平台没有资金池并使用了第三方托管,依然可能造假。造假方式是发布假标,一般平台在跑路前或者坏账高企时,会自己发布大量假标自创自融。判断真假标的的方式是看信息披露程度和造假成本。比如有些标的直接写上“企业扩大经营借款20万”,少有更详细的信息披露,这就是造假成本太低造成的。对个人贷款,做一个假身份证不难,但身份由公安系统认证,要提供与身份证相关的银行记录、与该银行卡相关的网络消费就不易。对企业来说也一样,提供虚假的财务报表很容易,但如果能同时披露与财务报表匹配的税务单、采购购销的合同、银行流水、供电所、税务局等上下游材料就很难。
如今正规的P2P网贷平台,除了公开披露尽可能详细但不触及隐私的信息,同时也在尝试建立线下观察团,投资人可在开放日来查询平台上标的的真实材料。如果一个P2P平台不建资金池,有第三方托管,且提供方法让消费者可以透明审查是否有真假标的,这样要造假就很难了。
四、短期项目过多的平台
2013年8月,世界上第一家P2P网贷平台Zopa(英国)对外宣布,将停止接收一年期贷款申请。对投资人来说,这不是好消息；对借款人来说,一年期的贷款也不受欢迎。在美国,Lending Club和Prosper的贷款主流产品期限也是3至5年。这个道理很好理解,比如我们买车买房,聪明的我们一定选择分期,而且期限越长越好。对于那些频频出现超短期融资项目的P2P网贷平台,可以负责任地告诉大家,这不正常,投资人要特别谨慎了,能不碰坚决不碰。
五、单个项目融资金额巨大的平台
对于运营困难、提现困难和赤裸裸地诈骗的平台,共同特点是单个项目融资过多。大家可以想象什么样的企业,融资巨大,而不走或走不了银行渠道,更应该想象下一个小P2P网贷平台,把所有的“身家”都压在一家企业、一个人身上,万一出现逾期或坏账,平台是否有兜底的实力?投资者的资金安全是否能够保证?警示大家要注意这种情况的发生!
六、非专业运营团队
P2P线上网贷作为互联网金融的重要分支,其根本还是“金融”,互联网是实现“金融”的手段。但是很多人,见现下P2P平台监管缺失,不管自己是否有相关经验、能力,奔着先把钱圈了再说的态度,是非常危险且对投资者十分不负责任的。像“众贷网”原CEO卢儒化在事后接受媒体采访时说：“网贷这个行业从来没有接触过,有朋友介绍说这个行业很赚钱,所以就建起了一个平台。”最后是上线刚满一个月就宣布破产了。
七、平台年化收益率超过25%
一般正规民间小贷公司融资成本在两分左右,如果平台给投资人年化收益超过了25%,而且还有一大笔“投标奖”。那投资者就要想想,借款人拿到这笔钱的借款利率是多少。另外对于参与P2P平台小额贷款的企业或个人要么等不起银行的贷款,要么就是被银行拒绝的,这样的企业或者个人本身就有一定困难,还给出这么高的利息,作为投资者就需要好好想想本息是否可以如期回笼?在投资时选择高收益是每个人的追求,而在追求高收益的同时保障资金安全才是根本!
八、刚上线的平台
纵观已经“结束”的平台,基本运营时间都未超过半年,其中“冠军”非“福翔创投”莫属——仅三天。这些平台中,有运营不善倒闭的,有创建伊始就为圈钱倒闭的,更有甚者就是诈骗的。只有时间才是检验运营商运营“短命”P2P平台是何种心思!
综上所述,投资需谨慎,尤其是在互联网金融平台快速发展的今天,鱼龙混杂!这就更需我们这些投资者擦亮眼睛,谨防上当受骗!
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