银行是否提供信贷服务，除了成本因素外，风险尤其是违约风险往往制约了信贷服务的供给渗透性。当然这里的风险，不仅仅指个人特质因素引起的风险，也包括宏观经济不确定性、合约和信息环境的薄弱等所导致的系统性风险。即使保持个人特质等非系统性风险不变，当系统性风险提高时，申请人也会发现借款成本已经提高到了无法承受的范围，因而便会被动地排斥出去。
如Smith and Stutzer（1989）等经典信贷配给理论所阐释的，信贷市场一个最显著的特征是信息的不完全所导致的道德风险以及逆向选择问题。尽管较高的与代理问题相关的非系统性信用风险能通过风险溢价进行补偿，但是，这种补偿又会进一步导致逆向选择，并加速道德风险。
因此，在考虑信贷服务的排斥性问题时，对违约风险的考虑便成为了银行决策的重要问题。本部分内容将在6．1．3分析基础上，进一步阐释信贷服务的排斥性问题。
根据均衡时的关系式，
满足充分竞争条件下的排斥关系：
其中，ρ′＝
可看成是ρ的单位，且满足：1－PAi－ρ′＞0。
根据上式，可以发现，增加C0、Ci、PAi、ρ′、f1、Vi会提高银行对i申请人提供贷款的取值上限，也就是扩大了金融排斥的范围；而增加Ri会导致金融排斥的减少。而C0、Ci、PAi、ρ′、f1、Vi等函数与各自变量间存在如下关系：
进一步，对于银行在一地区选择撤离的条件为：
其基本分析结果也与上述分析类似。
因此，概括而言，我们可以得到如下假设：
H2：当银行的固定成本、评估成本、对申请人违约的概率主观评价值和偏误以及未清偿概率的增加时，银行会更倾向于对申请者采取金融排斥；当该情况累计较多时，便会导致银行分支机构的撤离。同时，随着申请人所面临的障碍程度的提高，金融排斥程度也会增加。
进一步，可根据各函数关系式，做出如下具体地假设：
H2－1：在控制其他条件不变的情况下，随着和银行分支机构接触的距离增加，金融排斥的程度增加；
H2－2：在控制其他条件不变的情况下，随着当地宏观环境、制度环境等的下降，金融排斥的程度增加；
H2－3：在控制其他条件不变的情况下，随着个人收入、教育背景等程度的降低，金融排斥的程度增加；
H2－4：在控制其他条件不变的情况下，随着“自我排斥”程度的提高，金融排斥的程度有所增加；
H2－5：在控制其他条件不变的情况下，项目收益的增加，在一定程度上会减少金融排斥的可能性；
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