理财与时间管理

理财与时间管理

钱财是累积的，是随着时间而变化的。所以，人们会说：人无横财不富，马无夜草不肥。也就是说，钱虽然是累进的，但是要快速累进，那得靠科学理财了。

理财的形式是多样化的，有定期储蓄、置产、投资、买股票、基金、债券，可以供不同的人选择。选择的基础在哪里？就在于动机与个性。有的人喜欢高风险有高报酬率，有的人喜欢低风险，即使报酬率低一点也无妨。

财，会随着时间增值，但也可能会贬值。有一位做国贸生意的朋友说：“我的欧元完了。”也有的人说：“汇差赚得比佣金还高呢！”这也是时间所带来的利益的损失或增加。算的准的人，就能赚；算不准的人，就只有自认倒霉了。

光靠“精打细算”，有时候果然就成了“人算不如天算”。你看上的股票就是涨不上去，你看不上的房子偏偏就房价暴涨。为什么？原因很简单，只能怪自己对时间与理财的关联，还拿不定主意。

想要理财的人，首先要想的就是，我有多少时间。然后才能想，我想要有多少钱。给自己太少时间，但想要太多钱的人，就是“贪”。贪心的人风险自然大，贪心的人会没有止境地贪下去，这样的人，缺乏管理概念，失败的概率往往很大。

不贪心的人，知道钱财是随着时间渐次累进的，因此，这样的人不会与时间作战。不贪心的人，反而往往是成功者，因为不贪心的人把时间与财富看成是渐次递增的，而不是可以一蹴而就的。

正常的理财观念要求明确地计算收入与支出，以年或月为一单位，就好像企业做出损益表一样，把收益算出来。这里的固定支出容易算，变动性支出就难控制些。随着年龄与职位高低，变动的概率也就增大。

收益出现后，逐渐累积到一定比例，人就会想要理财。家庭主妇会买点“股票”或者“零存整付”。上班族会选择“买房”、“买基金”或做点“汇差”。老板们会做点“债券”、“期货”或做点大的。

理财的人所算的不是“时间”，因为时间是最难计算的资源。理财的人所算的是“容忍度”及“利润额度”。

理财多半教人“赚”“存”“省”，却很少教人“花”。怎样“用钱”才是真正懂得生活的人，所以先进国家的储蓄率都偏低，而我们则总有“养儿防老”的忧患意识，深怕有一天意外，会需要很多储蓄，所以拼命“存”。

日子一天天过去，人类已经进入新世纪。在很多观念上，理财的概念不能只是会赚钱会省钱，更要会“理”财，也就是“管理”钱财。长辈们常慨叹年轻人挥霍无度；年轻人则讥笑老人家是守财奴。

如果我们在存款簿上很丰富，而生活很拮据，那日子不是还很灰暗吗？要懂得珍惜每一刻，就如同珍惜每一元钱一样重要。