在生活中用“必须”来做出计划和安排，并把那些不应花掉的钱储存起来，这就是明智的消费艺术。
每个人都应该懂得金钱的价值，学会明智的消费，如果年轻时不学会这一点，在以后的生活中就会遇到难以在社会上生存下去的重大问题。
几年前，报纸曾报道过这样一位出手阔绰的富人，他和别人一样，先是挣了很多钱，但是很快又愚蠢地花掉了。一篇报告登出了如下从印第安纳波利斯拍来的电报：
“在英格兰大酒店里，匹兹堡的弗兰克·福克斯先生用一张50美元的钞票擦完脸后，就把钞票扔到地板上。然后他从兜里的一摞5元和10元的钞票中抽出一叠扔到吧台上，说道：‘伙计，给我一杯酒，快点！要不我就买下整个酒店，然后炒你的鱿鱼！’”
我们很容易就能猜出这个人最后的命运。除了知道他是靠自己敛聚财富外，我们对他的过去一无所知。他如果要拥有巨额财富，也必须和别人一样相当节俭。但是，他从来不知道节俭为何物，而节俭能教会人们如何花钱和储蓄。有许多人积累了很多钱，却不知如何明智地花钱。
有一个年轻人继承了巨额财产，他沉醉在自己愚蠢的幻想中，以为自己就要成为一个伟大的金融家了，并试图投资于各种有价证券。结果，他落入了狡诈的推销商的圈套，那个推销商很快就发现他容易轻信别人。最后，等到那个年轻人醒悟过来时，所有的钱都已经消失得无影无踪了。直到破产以前，他还以为自己在挣钱呢？当他失败时，才发现他所有的有价证券都不过是废纸一堆，几乎没有一种证券是有头脑的商人愿意投资一分钱的。
多数年轻人都有赚钱的欲望，这其中有个人需要的成分，也与虚荣心有关。很多人认为，那些没有挣到钱的年轻人总是有些问题。他们挣钱的动机如此强烈，使得他们总想通过拼命工作来挣钱，但是现实生活中的诱惑实在太多了，又往往使他们在消费中出了问题。
一个白手起家的百万富翁说，在纽约100个挣钱的人中，没有一个能留得住钱的。这可能有点夸张，但我们知道，确实很少有人能把挣到的钱存下来，他们很难抵制伴随着金钱而来的种种诱惑。
在消费过程中，奢侈浪费的典型牺牲品是那些善良、随和、慷慨的人。他们总是乐于请人吃饭、喝酒。慷慨大方使他们的钱来去匆匆，好像总也留不住。
这种人的出发点是好的，但是毁了他自己，也害了他的亲人，因为他不能给自己家庭的未来提供保障。他如果有钱，任何人只要开口，就可以借到他的钱。如果碰巧没有钱，他也会借钱给朋友。结果他的家人都成了他挥霍浪费的牺牲品。
这种人可以从英国小说家哥尔德史密斯的话中得到很好的教训。他曾经说过：“在生活的经验教会我必须做到谨慎、节俭以前，书本总告诉我应当无私、慷慨……我经常用我微薄的收入大发慈悲，甚至忘掉了公正的原则。总是有不幸的人感谢我的施舍。”哥尔德史密斯严格要求自己，也不放任他人，他还以兄弟的教训教儿子以节俭之道。他对自己的儿子说：“让叔叔的贫穷作为你的前车之鉴吧！”
在消费过程中，最容易被普通人忽视的品质就是简朴。人们往往挣钱在先，但是挣到钱以后，大多数人似乎没有办法学会储蓄。人们总是以各种愚蠢的方式，令人难以置信地花光了所有的钱。
储蓄的艺术本质上就是明智消费的艺术。有些行为看起来似乎是浪费，但其实往往是最节约的。在美国有许多家庭，特别是小城镇和农村的家庭拥有私人汽车，但是家里却没有浴缸，而他们又在考虑支付其他的昂贵开支。
我们无意反对人们买汽车，因为汽车对美国人的家庭来说是很实惠的，它可以给妇女和孩子单调乏味的生活带来健康和丰富多彩的变化，给许许多多的人带来那些没车的人不曾有过的快乐和愉悦。但是，清洁也是必须的，大多数人都会认同浴缸是一种重要的清洁用品。文明社会演变了几千年，浴缸才成为一种生活必需品，人们都认为每天洗澡可以增进健康、缓解疲劳和延长寿命。
消费最重要的就是做到物有所值。有些人表面上穿的是绫罗绸缎，戴的是金银珠宝，坐的是豪华轿车，肚子里却是一包稻草，骨子里更是龌龊不堪。一个人要穿舒适的衣服，但同时也要给自己以自尊的品格、好学而健康的头脑和美好的性情。把金钱和时间花在更具有持久影响力的事情上，将会使你变得更大气、更庄重、更纯真。进行自我投资来提升自己，把钱花在追求更高的目标方面，你一定会获得极大的满足。
选择在最有价值的事情上进行投资，这是一种有益的消费和积极的生活方式，将会使你活得诚实、简朴而有价值，最终得到幸福和满足。
有些人收入不高，但花起钱来可真是愚蠢之极。他们会为了买只有富人才买得起的小古玩和衣服，把所有的钱都花光，但等到买真正的生活必需品时却身无分文。
有一个原本相当出色但如今却穷困潦倒的女人，她从小到大就不知道怎样衡量物品的价值。最近，她要去市场上买许多食物，但她心里很清楚，自己没有可以穿得出去的衣服来遮蔽难堪。但她只知道哀叹餐桌上没有丰富多样、美味可口的食物。
很多人没有考虑过这个问题：我们工作过程中无时无刻不在花钱。许多不切实际的需要都让我们把钱往外掏，如果我们没有坚定的自制力，粗心大意，没有良好的判断能力，那么我们就会经常花钱如流水。
今天，在原本事业受挫的人中，在贫穷的家庭中，在接受慈善组织救济的群体中，有许多人已经相当独立了，他们懂得了明智消费的艺术。我们说“不恰当地花一分钱，就是浪费了一分钱”，那么，为什么不记住这句劝世的格言，从中学到聪明和智慧呢？
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