梦想属于敢闯的人

□ 李超　于洁婧

仓前街道良睦路1288号，梦想小镇8号楼。这个开启杭州创客造梦新时代的地方，凝聚了众多敢想敢拼的青年企业家。

张焱，就是其中一位。

这个“80后”高壮小伙，不仅是互联网金融平台铜掌柜的掌门人，更是胡润浙江财富新势力50强榜单中的新贵。他精力充沛，敢想敢做，创业路上从不按常理出牌，一手打造出由跨境电商金融业务为先导的消费金融综合性业务模式，通过全方位的尽调及风险数据分析模型，实现完整的风险控制闭环。同时，张焱始终致力于生活消费金融化，为投资者提供低风险高收益的投资渠道。

从年轻时的“玩家”到如今的金融“专家”，张焱用了十年时间。在他的努力下，铜掌柜成为2015年最具投资价值的互联网金融机构之一，并通过为跨境电商提供个性化定制的金融服务，为杭州跨境电商综试区发展贡献了自己的力量，受到了省委领导的高度赞扬。

试水：从“玩家”到“专家”，成功从来不会一蹴而就

铜掌柜的门口，是一只憨态可掬的大型“铜猫”。张焱说，它是“铜掌柜”的代言人。

走进公司，办公环境的每一处都彰显着互联网基因。用“蛇精病”“程序猿”“产品狗”“运营猫”等动物头像来区分的各部门工作空间，以“铜猫游世界”为主题、用不同城市来标明的会议室，还有那些传说中只有世界级互联网公司里才有的零食补给站和娱乐休闲区域。

“我的座右铭是，梦想是给敢闯的人的。”张焱笑道。而他自己，也在身体力行。性格中与生俱来的不安分因子，让张焱的创业之路开始得比别人都早一些。

2003年，刚读大二的张焱就拿着家人给的30万元购房款，在杭州买下了两家酒吧。用他的话说是“头脑一热”，就开始了第一次创业。“那时候杭州的房价只要6000元/平方米。如果用那笔钱买房的话，也许是一次不错的投资。”然而，由于经验不足，首次创业并没有给张焱带来成功的满足。但这一次勇敢的创业“试水”，注定了张焱之后一系列并不总是一帆风顺但从不曾停歇的自我超越。

毕业后，张焱来到了温州，跟朋友一起做起了皮鞋代销，一做就是两年。大学学习计算机专业，第一次创业开酒吧，毕业后卖皮鞋，这些看似毫无联系的经历，你可以解释为“玩票式”的尝试，也可以理解为迷茫期的混沌，张焱觉得倒像是一种“冒险”。这些经历在帮助张焱赚取第一桶金的同时，也让他渐渐学会了洞察商机。

2007年，张焱选择回杭发展，进入了一家商业银行。那时候初入银行都要先从推销信用卡做起，但在别人推销出几十、上百张的时候，张焱就已经以上千张的业绩稳坐销售榜首位。在银行的经历，让张焱渐渐对金融和投资有了更多了解，也让他迅速学会了很多金融知识，他开始炒股、投资房产、开投资公司，逐渐成长为金融领域的专家。这期间的张焱努力积累资产，为后来的转型蓄力。

2013年，随着挖财、铜板街等杭州本土互联网金融企业开始萌芽，张焱感受到新一轮的机遇来临了，于是将其经营的资产管理投资公司，转型到了互联网金融领域，成立了“聚车贷”。由于张焱单枪匹马，没有足够成熟的团队一起运营，加之自己对互联网不够了解，项目的金融属性也不清晰，所以项目的最终结果并不尽如人意。

虽然“聚车贷”没有成功，但它坚定了张焱投身互联网金融行业的决心。2014年4月，张焱那一股积蓄已久的闯劲终于随着铜掌柜的筹备而开始爆发。

转型：懂金融的人还要懂技术，寻求差异化定位才能吸引贵人

2014年7月，浙江铜米网络科技有限公司（后改名杭州铜米互联网金融服务有限公司）成立；同年12月，铜掌柜PC端正式上线。“很多人问我，为何在成立了半年后，铜掌柜才开始‘发力’，我的回答是，我在准备和等待机遇。”张焱说。

那时候，很多P2P平台的问题是“虽无金融之名，却行金融之实”，也导致了从业者“懂金融的人不懂技术，懂技术的人不懂金融”。对懂金融不懂技术的张焱来说，这也是最大的挑战。

“现在的铜掌柜已经是2.0版本的了。”张焱说，“在此之前，从早期的1.0到现在，铜掌柜这个平台完全是由我们自己开发的，期间历时一年，好几个版本都是推翻重来，一次次尝试，那个过程现在想起来真的很艰辛。”

其实，当时P2P迅猛发展，花钱买源代码并不是一件新鲜事。“当时，花个几万块，我们就可以买到一套现成的平台，完全不用我们那么痛苦地研发。”但张焱认为，好的技术和平台，是做好这件事的关键所在，核心技术掌握在自己手里，对风险控制、客户体验等方面的设计也会更加有针对性。同时，自行开发也是对团队的试练。

开发平台的那段日子，到现在张焱仍历历在目。“当时走了不少弯路，也花了不少时间。我记得1.0版本上线测试的时候，因为体验感太差，马上推翻，重新做了一版，新版与之合作的第三方支付平台资金托管体验不佳，就又做了一版。”2014年12月，平台终于上线，陪伴着程序员熬过无数个日夜的张焱，此时俨然已经成了半个“技术专家”。

解决了平台技术问题，张焱又在考虑如何在业务同质化严重的P2P行业找到自己的独特定位。当时，P2P平台业务大都集中在配资、转贷、车贷业务上，但有过“聚车贷”经历的张焱这次固执地选择要在供应链金融方面做点尝试，“要做一个还款来源明确、风险可控度高、与产业紧密结合的扎实平台”。

而铜掌柜的迅猛发展和精确定位，确实为它带来了机遇。

2015年3月，一次偶然的机会，张焱认识了上市公司中来股份的董事长林建伟。4月21日，中来股份决定增资浙江铜米网络科技有限公司，持有铜米科技30%的股权，成为铜掌柜的重要战略股东。“从第一次见面到谈判、走公告，直至最后签约，我们只花了一个多月的时间。”张焱说。如果说当时的铜掌柜已找准方向预备加速起跑，那么这次一拍即合的合作，无疑是铜掌柜腾飞的助力。

就像铜掌柜的核心企业文化——共好，中来股份与铜掌柜的选择亦是共赢。林建伟曾表示，打动他的是张焱对铜掌柜的差异化定位。而之所以选择中来股份，张焱看重的是光伏分布式电站开发背后的巨大融资规模。

“从光伏分布式电站到家庭，这背后是十几亿人的巨大市场。”张焱分析道，“光伏电站的建设周期长、资金投入大，背后融资和金融服务需求也更迫切。尽管它周期漫长，风险却是可控的。”

扎根于实业的金融创新，使铜米科技在互联网金融领域的发展前景日益明朗。同时，敢闯敢想的张焱通过自己的探索发现，消费金融领域、跨境电商金融服务也是一个具有想象力的市场。

博弈：挖掘更有想象力的市场，探索金融领域“新蓝海”

谈到铜掌柜现在在跨境电商金融业务上的布局和成绩，张焱表示这在意料之中，也在意料之外。

早在铜掌柜成立之初，张焱就嗅到了代购热潮下跨境电商可能带来的巨大商机。“跨境电商是一个全新的领域，别说杭州，连国内目前都还没有成熟的模式，所以它的发展空间是无限的。”实际上，那时跨境电商已经成为电商们的下一个“战场”，各家电商大佬都在举兵杀入这一新领域。而张焱等待的，只是一个时机。

2015年6月29日，浙江省人民政府发布了中国（杭州）跨境电子商务综合试验区（以下简称综试区）实施方案。对于张焱，这无疑是一个重要契机。几乎同步，铜掌柜高调宣布进军跨境电商金融业务。而在此之前，他们已悄然布局，与杭州近百家跨境电商商家签订了合作协议，并和海外十多家知名品牌商和贸易商达成了战略合作协议，为其独家提供跨境电商金融业务。

“我认为，跨境电商金融服务是这一轮互联网金融热潮的最后一波机会，而我正抓住了这个时机。”张焱说。

根据专业机构的预测，到2017年，跨境电商的金融服务需求将达到4万亿元左右。巨大的市场空间，激发了张焱的征服欲。从供应链金融到跨境电商金融服务，每一次尝试和转变都是挑战。“长期来看，资产端向垂直细分领域进一步下沉将成为趋势，要想在P2P行业的未来竞争中脱颖而出，就要做到与众不同。”

现在，“铜掌柜”平台已经和唯品会、聚美优品、考拉海购等近百家跨境电商平台商家进行了合作，累积融资额突破了8亿元。而这种以跨境电商金融服务模式为先导的消费金融模式，在风控管理上近乎零风险。

“在进口贸易中，海外供应商往往要求见提单付清尾款，但因为航运周期及资金量的限制，下游销售客户不能在短时间内备好充足货源，传统金融又无法满足这种个性化的融资需求。但是，这种尴尬可以通过P2P平台的物权抵押融资得以解决。”张焱介绍道，“我们的核心竞争力就在于闭环式的交易结构设计。”

值得一提的是，在每一单业务中，铜掌柜都会要求商家缴纳一定比例的保证金，这笔保证金，足够覆盖投资者收益，保证投资者本息安全。另外，每一单业务还有回购方设置，等于是给这单业务提供了一个回购方，因为铜掌柜在选取商品时都是硬通货，这类商品在市场上属于供不应求的状态，因此基本不存在风险。

目前，铜掌柜已形成了以跨境电商金融服务模式为先导的消费金融模式，意图实现理财和生活的融合贯通。“跨境电商金融业务是消费金融模式的第一步，以后我们还要围绕生活消费服务，构建闭环式业务模式。”张焱说。

财富：荣耀的背后，是团队相濡以沫的陪伴

2015年7月25日，浙江杭州未来科技城国际会议厅“2015胡润浙江地区财富报告暨财富新势力颁奖”活动现场，代表中国新锐派的财富新人是本次会议的主角。张焱也在其中。颁奖词是这样描述铜掌柜的：“专注跨境电商金融服务，助力杭州首个国家战略，服务中国跨境电商综试区建设，是互联网金融+跨境电商的完美探索。”

而类似的荣耀，在铜掌柜上线后迅速向张焱袭来。“浙商最信赖第三方金融机构”、与PICC达成战略合作、国内首创互联网消费金融业务模式、省内首批互联网金融服务公司、“2015最具投资价值互联网金融机构”，等等。

2015年9月7日，中央财经领导小组办公室主任、国家发展和改革委员会副主任刘鹤和浙江省委副书记、省长李强一行人来到了铜掌柜并肯定了铜掌柜在业务模式上的创新之举。张焱自豪地告诉记者，铜掌柜是中财办刘鹤主任和李强省长在梦想小镇考察的唯一一家公司。

在铜掌柜PC端网页的醒目位置，有个实时统计的数据条记载着平台累计投资金额、近七天累计投资金额和活跃用户数。截至目前，在过去的6个多月的时间里，铜掌柜取得了14.3亿元的累积交易额，活跃用户有42万余人。

爱拼敢闯、思维活跃，却行事稳重的张焱，一次次地自我挑战和突破，造就了互联网金融发展中颠覆式的改变和创新，也对行业发展做出了新的探索与诠释。然而，谈起铜掌柜的成绩，张焱却将功劳都归于他的团队。“现在你能看到的铜掌柜的所有东西，都不是我一个人的。我只是帮铜掌柜撑场面，背后的工作团队才是最辛苦的。”

“我很感谢我的团队，从我们上线到现在，办公地迁址到这么远的梦想小镇，都没有人离开，我们的人才流失率一直很低。他们的辛苦和付出，也让我觉得亏欠。”张焱感慨道。

在铜掌柜办公楼通向二楼的转角处，墙上是一个大大的铜猫和“共好win-win”的字样。“共好”是企业文化，也是张焱带领团队的宗旨，“简单讲，就是年轻人一起赚钱嘛”。

对 话

Q：《杭州日报》

A：张焱

Q：你提到铜掌柜的人才流失率很低，那么你是怎样做好团队的员工管理的呢？

A：我们有期权计划，每年都会释放一次期权。另外，我们也会从细节处进行员工关怀。

Q：在对下一代的教育上有没有什么特别的观念？

A：因为工作的原因，我没有什么时间照顾女儿，她上的是全托幼儿园，我一周见她的时间就只有周末了。我对她的要求不多，健康、快乐就好。另外，就像我父母对我的教育一样，要“敢闯”。

Q：创业给你带来的最大的影响是什么？

A：创业带给我的最大的影响，也许是价值观、财富观上的转变。我曾经也是喜欢玩跑车、关注物质财富的人，但现在我觉得那些外在的其实不重要了，认真做事、和团队一起成长更重要。

Q：铜掌柜发展速度这么快，有没有设定今年的目标？

A：现在我们的累积交易额是14个亿，目标是年底达到50个亿，然后带大家出去玩一趟。

企业名片

铜掌柜是全国首家构建消费信用生态圈的互联网金融服务平台，现已形成由跨境电商、供应链金融、消费分期等为载体的金融业务主体，通过全方位的风控尽调及风险数据分析模型，实现完整的风险控制闭环。铜掌柜持续致力于生活消费金融化，为投资者提供低风险、高收益的标准化投资理财产品。铜掌柜平台运营主体为杭州铜米互联网金融服务有限公司，是浙江首批获得“互联网金融服务”资质的公司之一，目前已获上市公司“中来股份”战略入股。