相信每一个创业者、每一家具有一定规模的企业，都有过扩大规模再生产、资金周转不灵的时候，而此时，向银行贷款就成为了众多企业的首选。
贷款成了商业上司空见惯的现象，也是众多大佬们驰骋商场，东山再起的一把金钥匙。有了好的创意，好的商业模式，独独缺少资金的情况下，贷款确实可以解决燃眉之急。
史玉柱当上民生银行的董事后，很形象地说明了贷款这件事。他说：“如果企业获得10亿元资金，欧美企业多会存入银行做现金储备；中国企业会再贷40亿元，立马投资掉。欧美企业及中国赴美上市公司，多无贷款及大量现金储备；国内上市公司大多高负债（央企例外）。这是企业家习惯和商机多寡所导致。第一代企业家退出舞台前不会改变，10年内贷款仍将是紧俏商品（哪怕利率市场化）。”
不得不说，史玉柱说得的确有几分道理。欧美国家的企业家更为保守和谨慎，相比之下，我国的企业家步子就迈的大了些。这也是上个世纪国情决定的。我国的企业家很多是从一穷二白起家的，不贷款就没有原始资金，没有资金就没有办法上项目，当年的农村合作基金会，即是始于此。
商场上的战争风起云涌，当年贷款的很多企业，有的富了个人，伤害了集体；有的靠贷款确实把自己的企业办的红红火火，还有更多人的企业，禁不住市场的诱惑，架子越铺越大，库存积压卖不出去，银行借款还不了，于是资不抵债，严重的进了监狱，成了阶下囚。
陶华碧的“老干妈”成立于20世纪90年代，彼时各路企业家，新潮思想的实干家、改革干将、具有互联网商业思维的儒商，金融学者纷纷在历史的舞台上粉墨登场，唯有陶华碧按兵不动，她的企业她心里是有数的，因为她一直遵守一手交钱一手交货的原则，没有任何的呆账坏账，当时企业发展的蒸蒸日上，工厂由40个工人逐渐增加到5000个，月月都能依靠“老干妈”的销量发得出工资，没有借贷的日子，对于她来说，心情是舒畅的。
陶华碧说过，有多大本事做多大事！她一无官方背景，二无很多的本金。她的资金周转全靠着“老干妈”的销售得来的盈余。其实她也知道，贷款对于一个新成立的企业无疑是很重要的，尤其是企业发展顺利销量日增的情况下，扩大生产几乎成了提上日程的一件事。可是她依然死守着自己的阵地，任凭风吹雨打。
有人说陶华碧保守，不敢借贷，属于小农资产的想法；也有人觉得陶华碧不够有气魄，既然想把企业做大，贷款是不能避免的。
也许是女人天生的敏感和对市场嗅觉的灵敏，陶华碧就决定做一个“胆小”的老板了。并不是她没有野心，没有野心也成为不了今天的“老干妈”，她只是想自力更生，以自己的能力扩大生产，如果没有能力，靠借贷虽然得到了发展，却形如一个吃多的胖子，它的胖属于虚胖，一旦遇到资金链断裂等情况，就会让自己陷入万劫不复之境地。
作为一个商人，要考虑方方面面，不能头脑发热，立码就上大项目，立码去银行借贷。
曾有一个鼓励借贷的故事在民间流传，是说有两个老太太在天堂里相遇了，一个来自中国，一个来自美国。中国老太太说：“我攒了一辈子钱，终于在临死前买了一套大房子，可刚搬进去，就上天堂了。”美国老太太说：“我住了30年的大房子，在上天堂以前终于还清了全部贷款。”不得不说，这个故事忽悠了很大一部分房奴，售楼处也不厌其烦地用这个故事鼓励人们去买新楼盘，他们用美国老太太和中国老太太的故事激励人们贷款：你是想一辈子住旧房子还是能住好房子呢？你是为谁打工呢？提前过上有房族的日子，生活质量提高了，不就是还点贷款吗？你打工挣的钱不也是最后买房吗？
但是你知道另一个版本的美国老太太和中国老太太的故事吗？话说10年后，美国老太太贷款的房价下跌了，可是美国老太太提前消费，过度透支，没有钱给银行交钱了，最终她资不抵债，还了一半的房款，最终却被银行告上法庭，法庭宣判，美国老太太立即搬出住宅楼，以后这楼盘不属于你的了，属于银行了。这样的故事并不是天方夜谭。
据报载：美国俄亥俄州阿克伦城的一名叫AddiePolk的老太太无法按时归还按揭贷款，被当地警方送达驱逐令不下30次，虽然她在这所房子里已居住了大概38年。她试图开枪自杀，所幸被及时送入医院治疗。
陶华碧是一个有特色、有个性的企业家，她凭着朴实的思想经营企业，不借贷让她更有底气过平静舒坦的日子。对于美国老太太和中国老太太的故事，她听到的并不多，她就知道，借了银行的钱得还，而且还得高利息地还。不还钱就得关闭你的工厂，赶出你住的屋子，别看现在这些人巴结你，让你借款，到时候，没有一个人帮你，你只有靠自己。
当时，有不少银行信贷工作人员以及政府机构游说陶华碧，希望她贷款。陶华碧不会说花言巧语来搪塞过去，有的银行人员和陶华碧熟了，也就开起了玩笑：“你也是大老板了，你看你就贷款买辆豪车吧？”陶华碧说：“有钱人是有钱了才买车，不是先买车后有钱，这个顺序可不能颠倒了，我还没钱，不需要买车。”
陶华碧认为：富有不是你赚了多少钱，而是你能剩多少钱。如果一个人住高级别墅，吃海鲜珍馐，却举债千万，那不叫富有。真正的富有就是你住在破旧的屋子里，有存款有余额，不担心债主上门，这样的人才是真正的有钱。
陶华碧从不让自己陷入借贷的境遇，就是因为有一种危机意识。君子不立围墙之下，她常教导自己手下的经理和财务：水能载舟亦能覆舟，银行不是慈善机构，出来混迟早要还的。如果还不起贷款，银行会通过法律手段来维护权益，这期间借款人的抵押物资或企业资产将会被拍卖，担保人要连带追偿责任。
陶华碧就用这么朴素的道理领导着“老干妈”，让“老干妈”的生意不被资本左右，也没有出现过资金断裂的情形。
关于陶华碧贷款的趣闻，民间也有流传。据悉，2001年，为了进一步扩大规模，陶华碧准备再建一处厂房。当时，公司大部分资金都压在原材料上，有人建议她找政府寻求帮助。南明区委对此事很重视，立即协调建行给她贷款。协调好以后，区委办给她打来电话，让她到区委洽谈此事。
陶华碧带上会计来到区委，乘电梯到区长办公室所在的三楼。因为电梯很旧，门已经坏了，陶华碧走出电梯时，一不小心被电梯门挂住了衣服跌倒在地。
陶华碧爬起来后，随行人员以为她要发火，谁知她却说：“你们看，政府也很困难，电梯都这么烂，我们不借了。”
随行人员还以为她是在开玩笑，她却叹了一口气，说：“我们向政府借钱（陶华碧不知道政府协调银行贷款是什么意思，以为就是向政府借钱），给国家添麻烦。真不借了，我们回去。”
创业期间，陶华碧从来没有和银行打过交道，唯一的一次贷款是在她发达之后，银行不断托人找上门来请她贷款，却碍不过情面才勉强地贷了一次。
经历过起死回生的巨人集团领袖史玉柱说：“我再也不敢盖五层以上的高楼，打死我也不敢了，我挺享受现在胆小如鼠的感觉。”这个野心勃勃的企业家，已经懂得把自己的企业置于一种安全范围内。
“我以前投一个项目，头脑发热，什么可行性报告，我都不要，都是看面子上的东西，然后大家一起开会，一拍脑袋当场就决策，这个事就做了，资金就投下去了。现在，就会思考到底有多大的风险，把所有风险都列出来，如果中国地震了怎么办？如果中国发生核战怎么办？如果中国发生重大经济危机怎么办？我们会想各种最坏的结果，胆子小了。”现在的史玉柱一再强调，企业要有零负债、高变现能力。
经历过大江大浪的史玉柱，在千番过尽后竟然返璞归真，不再崇拜冒险精神，这一点竟然与陶华碧的商业构想达到了一致。不得不说，这并不是巧合，而是一个企业本应就有的意识，只不过，陶华碧过早地悟透了这一点而已。
近年来，福建连连发生钢贸商“跑路”、自杀等事例，曾经叱诧风云一掷千金的大佬们因何自杀呢？原来，由于上游产能过剩，下游需求不旺，曾经的贷款要支付巨额的利息（有的利息达到了27％），整天被银行追债，最终承受不了压力而选择自杀。
聪明的商人从不把自己逼到绝境，今天还觥筹交错，明天就可能被银行追债，那种日子陶华碧宁愿不要，她游刃有余地在商海里跋涉，走得轻松，走得没有重负。她要做富翁，而不是负翁，她的定力和商业智慧，让其他商人不得不佩服。
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