预测你的启动资金（第七步）

第一节　预测你的启动资金（第七步）

至此，你已经知道了解了你的企业类型，通过市场调查知道你所提供的产品或服务是有市场的。并且也知道了作为企业主的职责和对员工的要求。

下面你将要了解开办自己的企业需要多少启动资金。如：购买设备、装修、房租、注册费等。

一、启动资金类型

启动资金用来支付场地或房租、办公家具和设备、机器、原材料和商品库存、办理营业执照和许可证的费用、开业前广告和促销、工资以及水电费和电话费等费用。

这些费用可以分为两类：

1.固定资产投资

是指你为企业购买的价值较高、使用寿命长的东西。有的企业用很少投资就能开办，而有的却需要大量的投资才能启动。明智的做法是把必要的投资降到最低限度，让企业少担些风险。

2.流动资金

指企业日常运转所需要支出的资金。

黄亮和李燕的创业故事（二十一）：启动资金需求

黄亮和李燕觉得计算启动资金需要比较复杂，所以把这项工作分成两步，先将需要购买的东西分类和列表，下一步再具体算钱。

投资（固定资产）：

·平整场地。

·搭建工棚。

·两个工作台。

·桌椅板凳。

·晾晒架。

·灭火器。

·工具。

·开办费（开业前市场调查费、培训费、技术资料费、注册费、营业执照费）。

流动资金：

·头3个月购买原材料和包装材料的钱（朱砂、羊毛、胶料、颜料、包装材料）。

·工资。

·头3个月的保险费、水电费、交通费、电话费、办公用品、应酬费。

·不可预见费。

二、固定资产投资预测

要开办企业必须准备足够的资金投入，这是创办企业是否成功的重要条件，对与固定资产的投入有的要等好几年后企业才能收回这笔投资。因此在开办企业之前，有必要预算一下你的企业投资到底需要多少资金。

1.开办企业的场所

办企业、开公司或做买卖，都需要有适用的场地和建筑。也许是整个厂房，也许是一个小工作间，也许只需要租一个铺面等。但是，必须满足你在前面做市场调查时的基本要求。根据情况决定是建房、买房、租房还是在家开业？

2.设备投资

设备投资是你开办企业时需要的所有硬件条件，如：机器设备、工具、办公设备、通讯设备等。即使是只需少量设备的企业，也要慎重考虑你确定需要哪些设备，能省则省，尽量减少资金投入。

黄亮和李燕的创业故事（二十二）：投资预测

黄亮和李燕在自己家里开办企业，虽然省去了在外面租地租房的费用，但他们也需要投入不少资金，具体需要多少，要仔细算一算：

三、流动资金预测

你的企业开张后要运转一段时间才能有销售收入。制造商在销售之前必须先把产品生产出来；服务企业在开始提供服务之前要买材料和用品；零售商和批发商在卖货之前必须先买货；所有企业在揽来顾客之前必须先花时间和费用进行促销。总之，你需要流动资金支付以下开销。如：购买并储存原材料和成品、促销、工资、租金、税收、保险和许多其他费用。

有的企业需要足够的流动资金来支付6个月的全部费用，也有的企业只需要支付3个月的费用。你必须预测，在获得销售收入之前，你的企业能够支撑多久。一般而言，刚开始的时候销售并不顺利，因此，你的流动资金要计划富裕些。

在第八步中，你将制订一个现金流量计划。它会帮助你更准确地预测你所需要的流动资金。等你做完这个计划之后，你可能还得回头再更改启动资金里的流动资金数额。

1.原材料和成品储存

制造商生产产品需要原材料；服务行业的经营者也需要些材料；零售商和批发商需要储存商品来出售。你预计的库存越多，你需要用于采购的流动资金就越大。既然购买存货需要资金，你就应该将库存降到最低限度。

如果你是个制造商，你必须预测你的生产需要多少原材料库存，这样你可以计算出在获得销售收入之前你需要多少流动资金。如果你是-个服务商，你必须预测在顾客付款之前，你提供服务需要多少材料库存。零售商和批发商必须预测他们在开始营业之前，需要多少商品存货。

2.促销

新企业开张，需要促销自己的商品或服务，而促销活动需要流动资金。在第三步中你已做了促销计划并预算了促销费用。

3.工资

如果你雇用员工，在起步阶段你就得给他们付工资。你还要以工资方式支付自己家庭的生活费用。计算流动资金时，要计算用于发工资的钱，通过用每月工资总额乘以还没达到收支平衡的月数就可以计算出来。

在第四步中，你已经确定了所需的员工数量和他们的月工资。

4.租金

正常情况下，企业一开始运转就要支付企业用地用房的租金。计算流动资金里用于房租的金额，用月租金额乘以还没达到收支平衡的月数就可以得出来。而且，你还要考虑到租金可能一付就是3个月或6个月，会占用更多的流动资金。

在第三步中，你已经选择了开办企业的地点。

5.保险

同样，企业一开始运转，就必须投保并付所有的保险费，这也需要流动资金。

在第六步中，你也计算了保险费用。

6.其他费用

在企业起步阶段，还要支付一些其他费用，例如电费、文具用品费、交通费等。

黄亮和李燕的创业故事（二十三）：流动资金需要

黄亮和李燕估计，至少经营3个月后才能达到收支平衡。因此，他们必须准备出这3个月企业运转的资金。他们俩商量这个阶段自己不领工资但把工资记入成本。头3个月生活费开支已事先留出，不记入企业成本（参见故事三）。

由于他们一开始对生产和销售都不十分熟悉，他们做了一个保守的生产和销售量预测。在头3个月里他们能够分别制作和出售工艺品300件、600件和800件。

下面是他们为头3个月计算出来的流动资金需要：

算出来所需的流动资金总额是2280元。那么他们开办企业所需要的启动资金总额＝启动投资＋流动资金总额＝2150＋2280＝4430元（参见故事二十二）。这个数额远远超过他们能投入的1700元（参见故事三）。

他们觉得这个数字不大对头。流动资金的算法可能有问题：第一，头3个月的确不领每月工资600元；第二，这是假设头3个月没有任何销售收入的情况，只有出没有进，不能体现资金流动情况；第三，有些费用可能被遗漏。在以后做现金流量计划时，他们会尽量把它做得更加完整和准确，以便最终确定流动资金需要量和启动资金总额（参见故事二十九、三十）。

小　结

当计划开办一个新企业时，你要计算一下所需要的启动资金总额。这笔钱将用于：

固定资产投资：指价值较高，使用寿命较长的物品。

流动资金：指企业运转所需的日常开支。一般来说，在销售收入能够收回成本之前，微小企业事先至少要准备3个月的流动资金。为了预算更加准确，你必须制定一个现金流量计划。下一步将介绍怎样制订现金流量计划。