企业诚信体系

信用是市场经济的基石，没有信用制度的建立，就不会有企业自身的发展壮大，也不会有整个市场经济体系的有序、健康发展。

阿里巴巴自其创立之初，一直将诚信视为一切商务活动的基础，将建设一套符合互联网新环境的信用体系作为其核心工作之一。经过十多年的不断努力，阿里巴巴探索出了一套行之有效的信用模式。这套信用模式保障了阿里巴巴自身各项业务的飞速发展，也推动着电子商务整个领域的快速发展。

党的十八大提出了“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”的要求，此后，党的十八届三中全会再次提出“建立健全社会征信体系，褒扬诚信，惩戒失信”的目标。2014年6月，国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014~2020年）》，提出了一个重要目标——到2020年要基本建成以信用信息资源共享为基础的覆盖全社会的征信系统。国家发展与改革委员会在纲要实施中作为社会信用体系建设的牵头部门，整合40多个部委资源，统筹协调社会信用体系建设相关工作，综合推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信的开展。

2015年1月，中国人民银行下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求芝麻信用管理有限公司等八家机构做好个人征信业务的准备工作。

2016年，发改委将在社会信用体系建设实现“四大提升”：一是加强顶层设计，开展《信用法》相关调研起草工作，加快公共信用信息管理、统一社会信用代码等条例立法进程；二是建立统一社会信用代码与其他部门管理码的映射关系，推动落实重点领域实名制；三是提升基础设施：一个平台（全国信用信息共享平台），一个网站（信用中国）落地地方试点；四是推进信用产品、信用服务应用。推动解决中小企业融资难，联合惩戒和联合激励，构建以信用为核心的新型市场监管机制。

在这些政策的指引下，近年来无论是政府官方还是企业，信用建设实践推进卓有成效。例如，商务部首批试点的商务诚信服务平台上海市商务诚信公众服务平台，通过建设开放创新的流通发展体系，现实公开透明的市场规则体系，建立高效统一的市场治理体系，进而实现“市场决定、政府有为、社会协调”三位一体的现代流通治理模式，营造法制化营商环境。此外，依托互联网在数据上的天然优势，平台型公司得以迅速地将业务拓展至征信领域，不仅改变了传统征信行业的竞争格局，更一举将信用从传统信用阶段推至互联网信用阶段。

阿里巴巴自创立以来，就以“让天下没有难做的生意”为使命，以帮助中小企业实践“让诚信的商人先富起来”为愿景。2016年6月16日，阿里巴巴B2B事业群正式推出了企业诚信体系服务。以贸易服务为核心，依托十几年的数据积累，着力打通散落在社会经济活动中的“信息孤岛”，推动企业诚信体系建设，助力生态体系内的中小企业提升协同效率、降低获取订单、融资等服务的成本。

图5-1 阿里巴巴企业诚信应用

信用的基础是高质量的数据，高质量既包含数据的深度（交易、物流、税务、海关、发票），也包括数据的稳定性和可信度。对于阿里巴巴企业诚信体系，企业在阿里巴巴平台沉淀的十余年经营行为数据是其独特优势。

从企业角度看，最能够体现企业诚信水平的是企业本身的贸易履约能力（交易规模、交易趋势、行业状态、客户满意度）、金融履约能力（按期还款等），以及企业的商业关系网络（上游逐级的采购网络、下游逐级的供应网络）。同时在全球范围内对中小企业来说，实际控制人和法人代表的个人信用，也会深度映射到企业的信用上。因此，数据类合作的核心，在于确保充分利用阿里巴巴独有数据的基础之上，尽可能获取外部公共数据。

企业诚信体系已基本囊括了集团沉淀的所有会员数据，包括阿里巴巴B2B、B2C（天猫、AE）、C2C（淘宝）、菜鸟、村淘等各类交易信息及负面信息，同时对于蚂蚁金服的部分数据，如支付宝交易信息及关联关系等，企业诚信体系也已纳入。

此外，对于外部数据，企业诚信体系通过各类合作方式，已获取工商数据、税务数据、法院数据、海关出口数据、商标数据、食药监数据、发票数据等，同时，运营商数据、银联数据等也在接入过程中。在高质量数据资产整合的基础上，利用云计算、大数据分析以及人工智能技术，对每个企业进行阿里背书的信用评分、诚信等级、信用档案认证，经营关系风险等。

基于信用的商业边界，阿里企业诚信体系不断去拓展到跟中小企业经营密切相关的订单环节、融资环节、监管环节等。通过商业边界的拓展，让所有的中小企业都能够深刻感受并理解到信用的重要价值，让信用成为中小企业在新商业时代的通行证。

图5-2 企业诚信体系“采信”的数据来源和维度

在企业经营活动中，卖家和买家普遍互不相识，在茫茫的贸易海洋中如何更有效地促进买卖双方贸易开展？阿里巴巴企业诚信体系的认证服务起到关键作用。

企业认证服务是阿里巴巴企业诚信体系的基石，提供认证与“核身”。认证包括基础认证和深度认证。基础认证解决了经营主体真实性、合法合规性及联系方式的有效性，这是企业加入阿里巴巴企业诚信体系的基本要求。深度认证是对生产能力、接单能力、打样能力、质量管控能力、贸易服务能力等进行整体评估，全面地彰显企业实力，使认证企业优先触达商机。“核身”是为了确定法人身份的真实性以及账户有效性，一般通过对公账户打款、企业支付宝核验、法定代表人刷脸与身份证核验等途径来完成。

图5-3 基于企业的诚信档案

认证和“核身”之后，阿里巴巴企业诚信体系将赋予经营主体全球唯一的电子通行码。电子通行码是在全国组织机构代码管理中心的指导下建设的，是电商经营主体的“身份证”。目前，阿里巴巴企业诚信体系的赋码对象既有国内企业，也有国外企业，还包括虚拟经营主体。通过这个唯一的电子通行码，可以实现对企业全生命周期每个阶段识别，构建企业族系图谱，形成信用汇聚，让企业诚信通达全球政商场景。

图5-4 构建全网生态

2002年初，阿里巴巴向国内贸易平台的会员创造性地推出“诚信通”产品，给每个会员企业提供认证服务，建立基于用户行为和基本信息的诚信档案，商家的每一笔交易、每一个行为都可能影响到诚信档案中的记录。诚信档案向所有用户开放，任何客户都可以直接查询商家的诚信档案，商家诚信的好坏决定了其对客户的吸引能力和未来的成败。

在诚信通档案的基础上，两年后阿里巴巴又推出了综合量化指标——诚信通指数，它将商家的信用展现为具体分值，进一步为买卖各方的交易提供有力的保障。这一评分体系由商家身份认证、证书及荣誉、会员评价、经验值等构成，有利于提高市场信息的透明度，促使商家更加注重良好信誉的积累，营造更加诚信的市场氛围，也降低了由于信息不对称带来的交易成本。

在阿里巴巴企业诚信体系中，诚信等级被视为客观衡量企业信用的指标之一，它以企业基本信息、法定代表人、贸易行为、金融行为、商业关系等五大维度为企业提供诚信等级，级别分为五个不同等级[1]，诚信等级将成为企业在阿里巴巴平台、第三方合作平台上经营的企业搜索排序、流量分配、营销活动机会是否优先的判断标准。

图5-5 阿里巴巴企业诚信体系

针对企业业务的特点，阿里巴巴打造了针对企业的互联网信用体系，为中小企业赋能。以贸易服务为核心，把企业散落在社会各处的“信息孤岛”打通；以大数据技术进行数据建模，输出对企业整体的诚信等级；再以诚信等级为基础，为企业提供定制化贸易服务，形成了数据闭环，使得企业诚信体系成为了新的商业基础设施。概括来讲，整个环节分为三段：采信—评信—用信。

“采信”就是数据的采集和整合。数据的来源主要包括阿里巴巴平台交易数据、海关数据、税务数据、法院数据、工商数据、金融履约数据和海外征信机构的数据等。进一步，这些原始数据被整合为五大维度，即企业基本信息、法定代表人信息、贸易行为、金融行为、商业关系。

“评信”就是评估企业的信用水平，以信用分数或者信用等级来表示。在五个维度中，先选取若干代表性指标，分别计算出各维度的信用分数，再进行综合，从而得到企业的信用分数和信用等级。信用分数的范围为350分到950分，对应的等级从低到高为五个不同等级。

表5-1 阿里巴巴企业诚信体系评分等级表

“用信”就是将企业的综合诚信等级应用到各个交易场景中，使企业能够享受到良好信用水平带来的便利，从而真正做到“让信用等于财富”。目前，阿里巴巴企业诚信体系已在四大领域内应用，分别为：外贸、内贸、金融、第三方。对于第三方机构而言，阿里巴巴企业诚信体系的服务体现在七个方向上，即通过认证核身、准入、风险监控、反欺诈、诚信等级外显、诚信档案查询、催收，实现和机构间建立合作，并最终服务于中小企业。

此外，“用信”的另一方面在于“惩戒”，让失信者“一处失信，处处受限”。阿里巴巴从建立之初就尝试寻找打击和遏制非诚信行为的有效手段，以期构建良好的市场交易秩序。对于商家的非诚信行为，阿里巴巴制定了一套分层分类的处罚机制，根据情节严重，会分别处以限制商品发布、下架商品、公告警示、店铺屏蔽等不同程度的处罚。

2005年，阿里巴巴组建了专业的安全团队，业务涉及账户安全、交易安全、知识产权保护、假冒伪劣产品、违法信息发布等多个领域，利用互联网大数据技术，建立复杂严密的防控体系，实时监控和处理各种异常行为。为了这些目标的实现，阿里巴巴安全团队定期对外招募熟悉阿里巴巴规则和具备团队奉献精神的志愿者接受培训，协助从事举报欺诈行为、伪劣假货、违禁商品，审核图片等工作。在加强自身惩恶体系建设的同时，阿里巴巴积极配合国家行政执法机关对电子商务领域的违法犯罪行为进行有力打击，建立起一个相对诚信的网络购物环境，推进了中国的商务诚信体系建设。

图5-6 阿里巴巴企业诚信体系四大场景应用

与传统信用相比，阿里巴巴企业诚信体系具有十分明显的优势，表现为：更高效，通过互联网对接获取数据，省去了大量的线下调查人力成本；更实时，网络实时同步企业信息变化，快速掌握一切信用波动；更便捷，诚信等级结果快速对接第三方服务机构，获取服务更便捷。

通过企业诚信体系，阿里巴巴能够为1000万家企业提供信用服务。不仅能够帮助中小企业获取更多买家订单，而且还能够提高中小企业的融资能力。这1000万家中小企业凭借阿里巴巴企业诚信体系，能够非常方便地申请到信用服务。

共建、共享是中小企业诚信体系建设的两大重要特征。阿里巴巴也与外部企业和政府机构建立开放的合作体系，整合全社会的力量共同建设社会诚信体系，实现共享发展。

共建、共享首先表现在数据的沉淀。随着大数据和云计算技术上的突破，阿里巴巴开始利用这一技术建立和完善企业诚信体系，数据的来源除了阿里巴巴下属电商平台交易记录外，还包括政府公共服务数据、具有合作关系的外部机构提供的数据、用户自主提供的数据等外部数据。

共建、共享的另一方面在于应用合作，分享诚信信息并将其结果应用于外部场景中。阿里巴巴利用自身在大数据和云计算方面的技术优势，对各方数据进行归并、整合、提炼，形成一个自身特有的、丰富的数据信息网和数据评估体系，并将该结果开放应用于各种场景之中，例如，华夏银行可以做到仅仅根据阿里诚信体系的风控模型，为外贸中小企业提供最高300万人民币之间的融资贷款，而且是无抵押的纯信用贷款，随用随贷、随贷随还；企业诚信体系已经在新浪微博、高德导航、神马等平台上对企业的诚信进行了展示，用以帮助中小企业能够在各个商业场景通过展示诚信获取订单。

此外，阿里巴巴积极推动与政府合作，如与上海商务诚信公众服务平台加强对接，积极推进平台应用，依托上海商务诚信服务平台实现政府部门监管、市场主体自治、行业组织自律和社会公众监督的“四位一体”社会共治网；同时与浙江省政府、杭州市政府等多个部门开展诚信建设方面的合作，涵盖公安、工商、质监等多个领域；在惩治欺诈行为上与政府行政执法机关加强合作，共同营造的诚信体系。

注释

[1]阿里巴巴近期将会对企业诚信体系评分等级进行更新。