金钱的意义在于运用，而不是拥有。
“缩水”是2008年中国财富的关键词。2008年中国财富的变化，深刻折射出中国经济在世界经济大形势下的压力与动力。楼市、股市和消费市场，几乎所有的行业和咱老百姓都体会到财富的流失。曾给中国股民带来大量财富的牛市已经风光不再，连续多年一路攀升的房地产市场也由热转冷。老百姓冷眼看市、持币观望，捂紧钱袋等待经济复苏。
德国多特蒙德市的一座足球场旁有一间小屋，里面住着一对老年夫妇，他们俩的工作就是每天清扫球场。这位老人经常唠叨着“如果当年我会理财就好了”。有谁能知道，这个老头就是当年叱咤球场的球星罗塔尔·胡伯。据一项对150位退役球员的调查，退役的球员只有9%维持着原来的生活，44%过着平凡人的生活，21%负债累累。如果你现在开始，每天存100元，假如年投资回报率为12%，当你年迈时能成为千万富翁。
家庭理财能让钱生钱，这既可以增加个人收入，又有利于整个社会。金钱无论是金属的还是纸做的，不能使用就毫无意义。当一个人把金钱藏起来的时候，对个人和社会都没有好处，如同把金钱沉到大海一样。在贪婪者手里，金钱有可能变成罪孽；在守财奴手里，金钱没有任何意义；只有在会用钱的人手里，金钱才是财富。所以理财是任何人都可以学的技术和方法，它是关于赚钱、花钱和省钱的学问。
中国有句谚语：“耕七余三，以丰补歉。”它反映了古代家庭为了应付各种自然灾害，在丰收之年保持充足的储备，到了荒年才不至于饥寒交迫的经验。中国人有一种天生的储蓄情结。储蓄存款是一种便捷的投资方式，社会储蓄率高，说明居民对经济发展充满信心，高储蓄可以大量回笼货币，有利于抑制通货膨胀，零散资金可以转化为资本，便于国家对经济的宏观调控。但储蓄和消费是一个硬币的两面，因为“家庭收入=消费+储蓄”，如果收入不变，用于储蓄的钱多了，用于消费的钱就少了。当然，储蓄的最终目的是为了实现更好地消费，但在一定收入的情况下，你究竟把手中的钱用于消费还是储蓄，就有一个选择的问题。一个人不在于赚了多少钱，而在于你如何处理赚来的钱，是不是懂得要把赚来的钱储蓄一部分。
对国家来说，并非储蓄率越高越好。过高的储蓄相应减少了消费，抑制市场需求，造成我国内需不足，商品大量积压，很大程度上是因为老百姓把钱存银行了。
对大多数老百姓来说，最早接触的理财产品是国债，通俗地说就是国家向人民借钱。由于国债具有国家信誉作保证，因此投资者根本感觉不到风险。债券是一种债务证书，分为国债、金融债券和企业债券，通常由期限、面值、价格、利率和偿还方式等组成。其中，国债又称“金边债券”，是中央政府为筹款而发行的政府债券，是为了弥补国家财政赤字，或者为了一些大型项目乃至为战争筹措资金。因为中央政府以税收作为还本付息的保证，因此风险很小。金融债券由银行和非银行金融机构发行，企业债券是企业依法定程序发行在约定期内还本付息的债券。这三种债券收益与风险成正比，收益低风险小，收益高风险大。总的来说，债券是一种稳健的投资。
但随着人们理财意识的提升，以及通货膨胀的压力，这种保本保收的产品渐渐失去了吸引力，股票、基金、期货、黄金、艺术品等高风险投资项目开始走进普通老百姓的理财投资视野。
股票是一种高风险、高收益的投资方式。一股股票，其原始价值只有一元钱，它可以自由买卖，可以升值，可以让人在买进卖出中获得利润，这使得各种机构、团体、家庭和个人都纷纷投身证券交易所。散户们熙熙攘攘地集中在大厅里，厅墙上挂着大盘电子显示屏，许多散户伸着脖子对着显示屏一站就是几小时，这些散户中有相当多的人来自不景气的企业职工、家庭妇女、无业人员，他们入市的钱是多年的积蓄，甚至是节衣缩食省下来的工资结余，本来是为了赚钱，结果总是被套，血本无归，“贪”字多一点就成了“贫”字。股海无边，回头是岸，股民们开始理性起来，把目光投向基金，“不做股民做基民”。
基金是一种由基金公司向投资者发行受益凭证，将大众手中的钱集中起来，委托具有专业知识和投资经验的专家进行管理和动作的理财方式。基金经理人通过多元化的投资组合，努力降低风险，谋取资本长期稳定地增值。基金是国际上一种通行的组合投资方式，基金理财因其风险低而收益高的优势，成为投资者眼中的“大众情人”。
期货投资，一朝致富，一夜赤贫。同极富挑战性的冲浪运动相似，只有敢赢敢输的人才适合这样投机性最大的冒险投资。期货投资是一种零和游戏，成功与失败的几率各占50%，如果算上手续费，则不到50%，且不像股票能够收回部分投资，一旦亏损，血本无归。适合有一定经济实力和有较强心理承受能力的人。这种“空手套白狼”的高风险投资方式，还是吸引不少家庭投身期货。原因很简单，风险与收益成正比，一旦有所收获，投资收益是你投资金额的数倍。
投资有风险，收益越高风险越大，少赚也有风险，不投资也会有通货膨胀的风险。所以不要害怕风险，了解风险，降低风险，才是投资者成功理财的关键。
想要降低理财风险，一是要正确评估自己的可承受风险的能力。一般说来，退休家庭、老年家庭和中低收入家庭，承受风险的能力差，可以做一点低风险产品。白领和中高收入家庭，可投资高风险理财产品。二是投资者要有良好的心理素质。有些人今天买了股票，就想明天暴涨，几天不见动静，心里就着急，听到小道消息就赶着追涨，选股、换股、再选股、再换股，结果赚得很少，或者亏本。整个投资过程中的心态也越来越糟。长期投资是很简单的法则，但真正做到的人却很少。风险补偿一定会在一个相对长的时间内体现出来，在美国，做股票投资，十年投资亏本的只有2%，98%是赚钱。想一年两年投资成功的人不能算一个很会理财的人。要以长期投资的心态来对待理财产品。三是要做到“知己知彼”，了解市场上的每一种理财工具。
前几天，银行存款加息，储蓄利息增多，银行理财产品的收益率也水涨船高；近几天，股市开始回升，股票与基金重现火爆。面对投资理财市场的风云变幻，你将如何选择？金钱的意义在于运用，而不是拥有。没有钱是痛苦的，但有钱不会理才是愚蠢的。有钱就应该抛出去，抛到什么地方，抛得多远，抛得多高，就要看你抛的实力了。
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考点好易通
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里。”这句话告诉我们 （C）
①投资有风险 ②要做到合理投资
③不宜把所有资金投向单一渠道
④应分散投资，越分散越好
A.①③④ B.①②④ C.①②③ D.②③④
难点碰碰车
你不理财，财会理你吗？
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