赵晨和顾宇的创业故事 （二十三）：流动资金需求
赵晨和顾宇估计，至少得3个月的时间才能达到收支平衡，因此他们至少得准备一个季度企业运转所需的资金。他们俩在这3个月里不领工资但把工资计入成本。
图7－3是他们为头3个月计算出来的流动资金需求：
图7－3 头3个月的流动资金需求
算出来的流动资金总额是90300元。那么他们开办企业所需要的启动资金总额＝启动投资＋流动资金总额＝25820＋90300＝116120元，这个数额远远超出了他们能投入的60000元，那么这个企业还开得起来吗？
任务布置
任务1：流动资金的计算方法是否准确？
任务2：赵晨和顾宇凭6万元启动资金能否开办这个企业？
你的企业开张后要运转一段时间才能有销售收入。制造商在销售之前必须先把产品生产出来；服务企业在开始提供服务之前要买材料和用品；零售商和批发商在卖货之前必须先买货。所有企业在揽来顾客之前必须先花时间和费用进行促销。总之，你需要流动资金支付以下开销：
（1）购买并储存原材料和成品。
（2）促销。
（3）工资。
（4）租金。
（5）保险。
（6）其他费用。
有的企业需要足够的资金来支付6个月的全部费用，也有的企业只需要支付3个月的费用。你必须预测，在获得销售收入之前，你的企业能够支撑多久。一般而言，刚开始的时候销售并不顺利，因此，你的流动资金要计划富裕些。
1.原材料和成品储存
制造商生产产品需要原材料；服务行业的经营者也需要些材料；零售商和批发商需要储存商品来出售。你预测的库存越多，你需要用于采购的流动资金就越大。既然购买存货需要资金，你就应该将库存降到最低限度。
如果你是个制造商，你必须预测你的生产需要多少原材料库存，这样你可以计算出在获得销售收入之前你需要多少流动资金；如果你是一个服务商，你必须预测在顾客付款之前，你提供服务需要多少材料库存；如果你是零售商或批发商，你必须预测在开始营业之前，需要多少商品存货。
记住：如果你的企业允许赊账，资金回收的时间就更长，你需要动用流动资金再次充实库存。
2.促销
新企业开张，需要开展促销活动推销自己的商品或服务，而促销活动需要流动资金。
3.工资
如果你雇用员工，在起步阶段你就得给他们付工资。你还要以工资方式支付自己家庭的生活费用。计算流动资金时，要计算用于发工资的钱，通过用每月工资总额乘以还没达到收支平衡的月数就可以计算出来。
4.租金
正常情况下，企业一开始运转就要支付企业用地、用房的租金。计算流动资金里用于房租的金额，用月租金额乘以还没达到收支平衡的月数就可以得出来。而且，你还要考虑到租金可能一付就是3个月或6个月，会占用更多的流动资金。
5.保险
同样，企业一开始运转，就必须投保并支付所有的保险费，这也需要流动资金。
6.其他费用
在企业起步阶段，还要支付一些其他费用，例如电费、办公用品费、交通费等。
饼屋店的流动资金
经过一番忙活，陈珊的饼屋店终于正式开业了。陈珊拿出记账本，发现从正式决定开饼屋店的那天起，她总共花了以下这些钱：
电烤箱 3500元
和面机 1000元
秤 100元
碗、碟、盆、工具等 400元
桌子、架子 1100元
大冰柜 1500元
装修店面 5000元
收银机 1250元
二手家具 500元
租金 2000元／月
登记注册费 500元
水、电、电话接通 1500元
房屋保险费 500元／年
二手车 8000元
车辆保险费 1000元／年
广告费 200元／月
另外，员工每月的工资为2800元，司机每月的工资为2500元，生产一周的原材料费为5000元，其他成本如水、电、电话、汽车用油等估计得2500元。为确保生产顺利进行，陈珊计划开始的时候备够两周生产用的原材料。设备折旧每月500元，设备维护费每月平均30元。
陈珊估计，至少需要6个月，她的饼屋店才会实现收支平衡。
问题：
请你计算一下陈珊开办屋饼店需要多少钱？
创业需要多少启动资金呢？
你已经准备好创立一家新企业了吗？在起步之前，你需要知道究竟创业需要多少启动资金？你可能有一个粗略地估计，但这还不够详细，无法支撑你制作一套可行的商业计划书，并推动你的企业真正开始起步。
准确地衡量你需要多少资本，是成功的关键。如果低估了需求，那么在企业开始盈利之前，你可能就已经用光了运营资金。而过高的预测成本，使你又可能永远都无法筹集到足够的资金以起步。
无论你的启动费用为5000元或是500000元，你都需要一个确切的数字。你面临的挑战是寻找到具有可信性和可靠性的信息。好消息是：你可以获得一些真实的数据，再加上从各种渠道得来的宝贵见解。你可以从下面七个渠道获得一些建议。
1.正在运营公司的人
如果有些创业者与你正打算创立的企业经营着类似业务，他们应该是你获取创业成本信息的好渠道，专注于中小企业的咨询公司管理分析集团的创始人斯蒂芬·贝茨说。当然，你未来的竞争对手可能会不愿意为你提供帮助，但在你所处地区以外的创业者往往愿意帮助你。
2.供应商渠道
供应商是研究创业启动成本的另一个好资源。“打电话，告诉对方自己正在研究某一地区的成本，因为你打算创业。通常来说，他们是非常欢迎你的，因为你未来可能会成为他们的客户。”美国南加州大学创业中心的凯瑟琳·艾伦教授这样表示。
但是，艾伦也警告，不要过度依赖你最初联系的那些供应商，“可以多做一些比较。”她建议道，“这可能会给你的启动成本带来明显的差异。”询问供应商是否有设备租赁业务、大宗购买的折扣、各种信用付款条件、打包购买的优惠和其他服务选项，这些都可能会降低你的前期成本。
3.贸易协会
“与公司业主和供应商一样，行业协会也是一个极好的来源，因为这是你直接面对的特定细分市场。”艾伦说。根据不同的行业，贸易协会可以给你提供一些创业启动成本的工作表和财务报表，以及该行业的创业者和供应商信息，市场调研数据和其他有用的信息。供应商协会也是好的资源。
4.创业指南
从一些独立的出版机构和一些行业协会都可以得到创业指南。这些指南会成为研究创业成本的好资源，特别是在成熟的产业中。当然要确保你获得的指南没有过时，而且还要考虑到全国各地在成本上有很大的差别。当你在阅读时，要寻找那些可以帮助你降低开办成本的提示和建议。
5.特许经营组织
如果你想购买特许经营权，特许授权人会给你大量关于启动公司的数据。不要认为这些数字是绝对的，因为成本也取决于你所处的位置。“根据你自己的情况，测算特许人给你的数据。”贝茨建议道。还可以打电话给现有的特许加盟者，询问他们的实际成本，看看与特许人提供的预测数字差距有多大。
6.与创业起步相关的文章
报纸和杂志上的文章很少会逐项地告诉你在某个地区、特定行业的创业成本。然而，通过这些文章还是可以粗略估计出总的运营成本，并帮助你逐项列出将需要调研的成本项目。要始终使用可靠的消息来源。请别忘记关注你所在行业的杂志，上面会有关于供应商、成本和行业趋势等信息。
7.商业咨询顾问
合格的商业咨询顾问可以为你在创业启动成本上提供很好的咨询意见，他们甚至还做了很多适合你的调研。咨询顾问们还可以帮助你将自己的调研转化为有用的财务预测和假设。
如果你决定找一名咨询顾问，那么要找一个熟悉你所在行业、并且在服务初创公司、创立公司方面很有经验的人。
单一的渠道来源可能无法告诉你，创立一家新的企业究竟具体需要多少成本，但只要坚定地努力研究，这些数字最终会呈现在你眼前。艾伦建议通过这样一个过程来计算，也就是所谓的 “三角测量”，其中三个点分别对应一个数字，“你将权衡三个数字的价值，最后找出一个你认为准确的数字。”
认真的调研最终会告诉你，你的经营理念在财务上是否可行，并建议你如何提高自己的成功机会。一旦你调查出了公司的启动成本，并制订了健全的商业计划，基于这些数字，你就已经做好一切准备了。
要开办企业，就必须明白：企业开办期间，在企业产生收入之前需要一定数量资金用于各项支出，具体包括固定资产和流动资金。要充分估计创业所需的资金，在计算所需投资资金的时候，需要考虑营运资金周转的问题，把营业资金的使用时间算长一些，不要计算得过于乐观。
计算你的企业的启动资金
1.工具和设备
根据预测的销售量，假设达到100％的生产能力，企业需要购买以下设备：
2.交通工具
根据交通及营销活动的需要，拟购置以下交通工具：
3.办公需要以下设备
4.固定资产概要
续表
5.流动资金 （月）
（1）原材料和包装：
（2）其他经营费用 （不包括折旧费和贷款利息）：
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