湖南农村金融扶贫的政策

中共中央在2015年的时候颁布了《中共中央国务院关于打赢脱贫攻坚战的决定》，湖南省作为中国大省，要解决当前省内贫困问题，湖南省就要加强对该决定的落实，确保本省脱贫攻坚决战取胜。在实施中，提出了一些政策意见：

1.全面坚持中共中央总的指导思想，党的十八大提出了中央扶贫开发工作会议精神，坚持“四个全面”的统领，牢牢坚持“五大发展理念”的方针，坚持中共中央精准扶贫的总要求。湖南省进一步落实与完善《湖南省农村扶贫开发条例》，坚持做好扶贫工作与发展经济相互促进，进一步实现了精准扶贫与开发连片特困地区有效结合，实现扶贫开发与社会保障有效结合等。

2.湖南省提出了2017年贫困县全部摘帽，而部分国家扶贫开发工作重点县也要在2019年之前摘帽。要实现这个目标，就要完成相应地指标，例如老百姓的可支配收入到2017年要达到8000元，而2020年达到一万元，其他的相应指标也达到了一定的标准。在扶贫开发工作中，湖南省确定了要实现所有贫困村退出机制 ，例如到2020年，湖南省8000个贫困村分批全部出列，同时要实现贫困村集体经济收入超过4万元，科学有效地实现解决了基础设施及公共服务等问题。湖南省提到了到2018年，入档的贫困户脱贫比例接近80%，所谓脱贫的要求是要实现“两不愁、三保障”，也就是保证所有的贫困老百姓吃穿不愁、医疗住房有保障。贫困老百姓的收入要超过国家扶贫标准线。

3.为了保证扶贫工作的顺利进行。湖南省扶贫攻坚小组始终要坚持党委领导，坚持脱贫攻坚一把手负责机制，省市县乡村五级书记共同严抓扶贫工作，进一步加强贫困地区基层党组织建设，让先进党员为扶贫工作做出贡献 。湖南省始终将脱贫作为十三五规划重要大事来抓。并提出了强化政府职能，引领市场、社会协同发力， 鼓励先富带后富。

4.湖南省农村信用社携手省扶贫办，实现金融精准扶贫全覆盖

早在2014年，为了有效解决扶贫问题，湖南省农村信用社与省扶贫办就加大力度对金融产业扶贫机制进行创新 ，邀请了专家以及学者进行论证探讨，推出了扶贫小额信贷。这些年，扶贫小额信贷已经成为金融扶贫的重要产品，在扶贫工作中取得了不错的成绩。

所谓扶贫小额信贷，主要是为建档立卡的贫困家庭打造的扶贫小额信贷专项产品。这种产品具备四个方面的特征。首先是定向，为特定的对象发放，一般来说，只有那些具有劳动能力、有致富期望、有收入保障、信用状况好的老百姓才能申请，不符合以上条件的都不能申请。其次是信用问题。为了保证这笔贷款的正确使用，当地银行开发了专用评级授信系统，加强对申请者的信用状况审核，对符合条件的，最终将发放5万元以内的扶贫小额贷款。扶贫小额贷款，与普通的银行贷款相比，不需要提供抵押或者担保，仅仅需要身份证及贷款证明就可以在授信额度之内申请小额信用贷款。这充分考虑了贫困老百姓无抵押物的情况，体现了我国政府坚持以人为本，全心全意为人民服务的宗旨 。另外是优惠，扶贫小额信贷体现了优惠百姓的理念，扶贫小额信贷坚持执行同期同档贷款基准利率，有效解决贷款贵的疑难。最后，体现了灵活的问题，扶贫小额信贷贷款期限十分灵活，可以根据产业生产周期，对于广大贫困用户来说，十分方便。在利息偿还方面，贷款利息结算方式也执行一年之内利随本清，大大减轻了利息偿还的压力。

案例二：好的政策，好的鼓励

全心全意为人民服务，是中国共产党的宗旨。我国是世界农业大国，也是贫困老百姓最多的国家。加强社会主义新农村建设，解决我国三农问题，是十三五规划的重要工作。三农问题的解决，就要做好扶贫问题。湖南省作为我国的人口大省，贫困问题比较严重，如今有48个县列为国家重点贫困县，改革开放以来，湖南省政府在政府引导下，落实相关扶贫政策，加大力度解决本省贫困问题。这几年来，湖南省也开始重视金融扶贫，对于部分贫困老百姓，政府再也不采用过去“直接输血”的方式救济，通过扶持的方式让他们自身去发财致富，实现根本上的富裕。虽然国家的商业银行、民营银行都有提供贷款服务，但是这些银行的贷款条件比较严格，一方面需要有房产、车辆等贵重抵押物，另外一方面是要有正规的工作，例如国家单位、企业工作人员等。这些银行申请贷款手续比较多，申请周期很长，难以解决老百姓急需资金周转的问题。湖南省大力落实中央的相关政策，在扶贫工作中农村金融机构提供了5万元以内的小额贷款，这种贷款仅仅需要身份证与贷款证明就能完成。凤凰县、石门县有很多老百姓，由于手上资金不足，通过申请扶贫小额贷款，解决资金周转问题，有村民在这笔贷款的支持下，开始了养殖、种植等创业，甚至有位村民一年会营利50万，成为当地真正地“暴发户”。据当地农村金融机构负责人反馈，扶贫小额贷款由于申请条件不严格，而且下款速度非常快，比起商业银行，老百姓更容易拿到贷款，这两年越来越多的老百姓申请小额贷款，某农村金融机构提到现在还有几十份申请材料正在审核。但是农村金融机构负责人也提到了，好的政策虽然给湖南省贫困老百姓创业致富一些鼓励，但是老百姓也存在法律意识与金融意识薄弱现象，尤其是对还贷方面的知识了解比较少，银行也担心部分老百姓不能按时还款。

5.完善风险保障措施，建立完善的风险补偿机制，保证贷款发放到位。一方面，规定了风险补偿金保障规模，保证湖南省每个试点贫困县都有超过300万的风险补偿金。2016年，湖南省农村信用社与省扶贫办加大金融产业扶贫工作的推动力度，全面推广扶贫小额信贷，实现业务124个县市区全覆盖。截至11月末，全省农村信用累计向20.17万户贫困农户发放扶贫小额信贷86.34亿元，贷款余额78.91亿元。