网络借贷平台的风险控制措施

P2P网络借贷平台也有一些基本的风险控制措施。网络借贷通常具有较高的风险，在P2P网络借贷中介机构自身没有问题的情况下，最大的风险则来自于借款人的违约风险。为控制这一风险，国内主流的网络借贷平台都会对借款人的信用进行评估，进而对借款额度加以限制。

信用评估结果包括信用分数和信用等级，并且某一区间的信用分数对应了相应的信用等级。每一个用户都有自身的信用分数和相应的信用等级。信用分数的通常范围是0~100，对应信用等级从信用极差到信用极好。对信用分数的评估主要来自于四个方面：

（1）个人信息：地域、种族、年龄、性别、职业、婚姻状况、子女个数等；

（2）个人财务信息：收入、房产、房贷、车产、车贷等；

（3）个人信用历史、信用行为记录：历史流标次数、历史贷款成功次数、历史还款情况等；

（4）个人其他相关行为记录：中国人民银行个人征信记录、电子商务平台消费记录、犯罪记录等。

影响信用分数及等级的因素包括：信息的质量，即信息的完整、细致、准确程度；信息是否已经验证；不同的信息、不同的验证手段对应着不同的重要程度；不同信息之间的相互影响。信息越多、越完整、越准确、越细致，即信息质量越高，其信用分值就越高；被成功验证的信息越多、越好的信用历史记录，借款人的信用分值就越高。

借款人对到期应该偿还的借款本息没有进行完全偿付则被认定为逾期。逾期会对借款人产生逾期管理费和逾期罚息。

通常，借款人逾期偿付借款本息超过30天，则被认定为违约。一旦出现违约，则意味着借款本息被偿还的可能性、及时性都进入了一个较低的状态。违约会对借款人产生违约管理费以及违约罚息。需要说明的是，违约并不等于借款本息完全损失，违约后通过催收能够使借款本息有一定的收回率。

P2P网络借贷平台还会对平台和借款人设定一定的借款利率范围，对借款利率范围加以确定所考虑的因素包括：相关信用等级和预期的逾期率、违约率、违约的收回率；宏观经济的趋势，及其带来的市场风险、系统性风险的大小；市场上以及平台上的资金和借款的供需关系，以及用户的需求。