融资模式创新

随着农业生产技术的不断进步, 世界人口的不断增长, 农产品的产量与质量都有了较大的飞跃, 而特色农产品的需求量也随之增大, 越来越受到消费者的重视。 此时, 整个农业都进入了一个快速发展的阶段。 相对于传统农业发展来说, 现代化的农业供应链物流发挥了至关重要的作用。 由于农业生产费用较大, 需要大量的资金支持, 针对目前落后的农产品流通现状、 急需金融机构的加入。

然而, 目前的金融机构无法为农民提供及时、 便捷的服务, 主要有两个方面的原因: 一是贷款风险大, 二是贷款利润低。 而这两个原因都是源于农业生产自身的特点: 点多、 面广、 线长, 农户贷款额度小且分散, 农业生产不可控因素较多, 贷款的风险和利润都不如发展城市大客户理想。 因此, 多数银行不愿意将资金投入到农村, 而转向节省大量人力物力的非农业企业, 甚至还出现了 “只收储不放贷” 的农村信贷机构。 由此可见, 农村本身不缺资金, 只是资金无法为农民所用。

另一方面, 有一些供应链物流企业可以承担起为生产农产品的农户提供资金支持的责任, 不仅可以避免农户在生产过程中因资金缺乏导致的连带问题, 而且可以将农产品的生产与物流更高效地融合在一起, 形成整体物流模式。

因此, 融资模式的创新就成为现代农产品流通发展的必然。

一、 构建现代农产品供应链模式

(一) 产供销一体化

现代农产品流通体系采用 “公司+农业合作社+农户” 的模式,把分散生产的农民与批发市场联系起来, 使公司、 农业合作社、 农民结合在一起成为经济利益共同体。 采用产供销一体化的模式可加快农产品流通, 增加农民收入。

(二) 农超对接

将农业合作社与批发市场、 大型超市、 企业等以订单形式联结在一起, 减少中间环节, 增加农户销量, 加快农产品流通, 推进“农超对接”, 稳定市场供需和价格环境。

二、 形成农产品供应链金融体系

由于农产品供销公司和批发市场在整个供应链中处于核心地位, 拥有中心调配职能和完善的信息系统, 可与上游客户、 下游销售商进行有效沟通, 起到承上启下、 中央控制的作用。 因此要想建立一个完善的农产品供应链金融体系, 关键节点是农产品供销公司和批发市场。 农产品供销公司和批发市场向银行或金融机构提供担保, 办理应收账款质押融资、 应收账款保理融资、 保兑仓融资、 存货质押融资或预付账款融资等业务, 缓解自身和链条内其他企业的资金压力, 保持农产品流通市场畅通。

三、 尽快出台农产品供应链金融相关政策

重点培育一批创新示范企业, 鼓励跨地区流通, 提高产业集中度, 形成和完善以企业为主体、 市场为导向的现代农产品流通创新体系, 成功探索并制定出一系列具有全国示范意义和推广价值的机制以及农产品供应链金融政策。

四、 加大供应链各环节的金融支持力度

发展农产品供应链融资, 需要该链条上每一个环节的紧密配合, 银行、 金融机构、 核心企业、 上下游中小企业甚至每一个流程间都需要相互依赖和合作, 这就要求在传统农产品流通时代游离在链条以外的银行等商业机构也参与到现代农产品流通中来, 进入到生产、 物流、 销售和资本活动中, 深入企业内部, 发掘这些企业的潜在需求与能力, 为其提供相应的金融服务, 促进现代农产品流通融资体系的构建。

五、 积极发展冷链物流融资

目前, 中国的农产品流通已逐步由常温物流向冷链物流转化,减少了大量因物流中的温度问题而造成的损失。 发展农产品冷链流通, 迫切需要银行和金融机构为农产品企业提供冷链金融服务, 缓解冷链物流对企业提出的更高级、 更复杂的技术要求及更多的建设投资, 降低农产品企业因技术原因而承担的风险, 以提高农产品质量, 保障消费者的健康安全。

六、 建立供应链金融信息服务体系

供应链金融的电子信息服务体系应用先进的技术和完备的系统, 交易结算速度快, 融资效率高, 服务质量好, 提高企业的财务透明度, 利于银行和金融机构获得较为全面的企业信息。 因此, 供应链金融信息服务体系在建设现代化农产品流通体系中可以起到举足轻重的作用, 在融资过程中有效提高银行和金融机构与企业间的沟通效率, 减少企业在融资活动中产生的费用, 减轻企业财务负担, 提高其财务运营和控制能力。

七、 为中小企业提供灵活服务

在现代供应链中, 由于中小企业无法占据市场主动权, 常常面临核心企业和客户的双重压力, 若是仅仅依靠自有资金运营, 对中小企业是一个巨大的挑战。 在这种情况下, 急需金融机构为中小企业提供相应的融资服务, 缓解这些企业的现金流压力, 帮助其提高运营效率, 减少资金成本, 降低企业生产运营成本, 继而回馈下游客户, 提高供应链整体绩效。 针对这个问题, 银行等金融机构出台了三种分别面向客户和中小企业的创新融资模式: 客户融资购买模式、 应收账款融资运营模式和厂商融资模式。