家庭理财误区多

家庭理财误区多

随着人们生活水平的提高，越来越多的人有了理财意识，但“理财”对很多人而言仍然是一个新概念，存在很多认识误区：

1.理财就是投资

“投资”与“理财”是两个不同的概念。虽然现在越来越多的人意识到了理财的重要性，但他们并没有真正掌握理财的概念。具体来说，很多理财者缺少心理准备，受示范效应的影响较大，容易跟着潮流走。理财中会有很多意想不到的情况出现，一定要做好充分的思想准备，才能在发生意外情况时保持镇定、清醒，尽快想出解决办法。要做到这点，理财者就必须明确并始终坚持自己的理财目标和投资理念，对投资风险和收益做好充足的心理准备。

理财是一门很大的学问，其关注的是人生规划，是可以教理财者用好每一分钱的方法。理财不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，而投资关注的只是如何“钱生钱”。

从外延上来看，理财包含的内容比投资更广泛，并且把炒股等投资行为等同于投资的观念是错误的。理财者应该把理财看做一个系统工程，而理财者的目标就是通过这个系统和过程增加自己的财富，使自己生活无忧。并且在追求投资效益的同时，理财者应该更加注重职业规划、管理规划等一系列的人生整体规划，这样才能使自己的生活有序。

2.盲目跟风

理财最忌讳的就是盲目跟风，没有自己的主见。大多数人投资时喜欢一哄而上，很多人因此损失惨重，悔之晚矣。

我们在前面说过，理财是一个复杂的系统工程，必须根据不同的人生阶段采取不同的理财方法。人的一生可以分为很多阶段，在每个阶段中，收入、支出、承受能力与理财目标都不尽相同，理财的侧重点也应该不同，因此理财者需要不断调整自己的资产配置，选择相应的投资品种和投资比例。

家庭的每笔资金都要合理地安排与配置。只有很好地规划每一笔开支，才能更好地对家庭理财进行规划。一般来说，家庭的大部分资产没有那么复杂。目前，我国的家庭资产主要以金产和房产为主，其中金产包括存款、保险、债券等品种，这些资产构成了家庭的主要支柱。由于这些投资品种的收益性不同，因此理财时要根据不同的年龄考虑投资组合的比例，不宜将所有的资金投入到单一品种中，而应该“在多个篮子里放鸡蛋”。

投资不是一成不变的，要考虑的客观因素很多，一定要理性、慎重。对投资者而言，年龄越小，大的投资品种就可以多一点，但随着年龄的增加，大的投资产品的比例应逐渐减少。

市场上的投资产品多种多样，每一种都有利有弊，只有选择适合自己的产品才能得到收益。一个投资品种，哪怕目前看来再赚钱，但如果不具备承受风险的能力或资金使用周期与该投资不匹配，也不要盲目涉足。

3.短期比长期收益快

很多人只注重眼前的享乐，不会为以后做打算，有钱就花，过度消费，缺乏对未来子女教育和养老等目标的安排。即便是进行投资，也未着眼于长远，全部是短线操作，不进行长中短期投资的配置。很多未及时获得收益的人选择短线投资，最后落得悲惨下场的例子数不胜数。

作为一个理性的投资者，一定要有承担风险的勇气和胆识，做到在大难面前镇定自如。理财是一个长期的过程，只有长期坚持，才能获得收益。赚钱一定要着眼于长远，理财也要有耐心。投资者应该学学巴菲特，把握市场的发展趋势，顺势而为，将一部分资金进行中长期投资，树立“理财不是投机”的理念，关注长远利益。

近年来，随着房价的持续上涨，房产投资成为一大热点，“以房养房”的理财经验广为流传。但我们必须说明的是，这个经验并不是对所有人都适用。一些投资者在购房时，并未全面考虑自己投资房产的真正成本与未来的不确定性，只顾眼前利益，缺乏对未来的合理预期，存在一定的盲目性。因此，建议投资者在投资房产前先进行深入的研究和分析，事先做好心理准备，不要有太高的期望，也不要期望能长期获利。因为房产投资存在很多不稳定的因素，如租金下降、金融制度变动、通货膨胀率高于房产收益率、利率变动等，任何一个变动都能影响最后的收益。

因此，每个理财者都要对自己的情况有非常深入的了解，根据自己的情况进行理财，选择合理的投资方式和投资期限，并且选择的投资期限必须与自己的资金使用时间相匹配。现在银行顾问在介绍理财产品时，都会提醒投资者看清投资期限以及是否有可能提前终止的条款、提前终止手续费怎么收等问题。

投资要兼顾收益性、流动性和安全性，不能因为追求高收益而选择期限过长的产品，否则一旦急需钱，要么是取不出来，要么就是即便取出来也要蒙受损失。

4.投资过度集中或过度分散

每个人都有自己的理财喜好，在家庭理财时，有的人要么把钱全部存进银行，要么全部进行高风险的投资；有的人资金不太多，还东一点西一点地到处投资，恨不得到处捡到“金蛋”。这两种极端的理财方式普遍存在，主要表现为投资渠道过于单一或过于分散。

想合理理财，在选择投资品种时要做到“鸡蛋不能放在一个篮子里，也不能放在过多的篮子里”。过度集中投资和过度分散投资，都不是正确的理财方式，前者无法分散风险，后者则使投资追踪困难，无法提高投资收益。

投资如果过于分散，会给理财造成困难，最终反而不容易得到收益。很多投资者将鸡蛋放在过多的篮子里，并因此付出更多的时间和精力，从而增加了自己的负担。但对资金量较大的客户而言，有必要分散投资来规避风险。

投资理财是存在着风险的，不可以不惧风险，同时又不能过于畏惧风险，一定要把握好这个度。如果过于畏惧风险，只能使通货膨胀悄悄侵蚀自己的资产。也不能过于冒进，否则一旦投资失利就会严重影响自己和家人的生活。因此，对理财者来说，最好的办法是把有限的资产相对集中地投在一些自己比较有把握的项目上。