【摘要】：李先生家庭的理财生涯规划正处于稳定期，资产多为存款和房产，负债比例不太合理，并且基本消费太高，储蓄率较低。贷款购买第二套房会增加每月支出，必须削减家庭支出。李先生夫妇二人是家庭的支柱，也是收入的来源，考虑到私营企业存在风险，而二人的保险只有20万元，建议加强保障。李先生家庭的资产投资主要为存款、基金和房产，建议增加稳健的理财产品，具体的金额要根据其自身的情况确定。
月收入5万元的企业主家庭
背景资料
李先生，38岁，小型私营企业主；李太太，37岁，小型私营企业主；儿子，12岁，即将上初中。
收入情况：共有小型企业，月收入为5万元左右。
支出情况：每月生活费2万元，电话费1500元，养车费2000元，儿子的课外兴趣教育费3000元，双方父母赡养费共6000元，还贷2400元，银行住房贷款余额为35万元。
家庭资产：金融资产为200万元（存款为97万，基金为53万元，保单价值20万元，借给朋友30万元），自住房屋价值约100万元。
理财目标
1.短期目标：一年内再买一套100万元的住房，将李太太父母从外地接过来住，方便照顾儿子。
2.长期目标：为儿子准备至少100万元的高等教育及出国深造的教育金。
理财师支招
1.节流，增加储蓄
李先生家庭的理财生涯规划正处于稳定期，资产多为存款和房产，负债比例不太合理，并且基本消费太高，储蓄率较低。贷款购买第二套房会增加每月支出，必须削减家庭支出。建议为孩子每月基金定投5000元，并增加定期储蓄或稳健的理财产品；为孩子购买一些带有津贴性质的医疗保险和重大疾病保险。
2.加强保险保障
李先生夫妇二人是家庭的支柱，也是收入的来源，考虑到私营企业存在风险，而二人的保险只有20万元，建议加强保障。目前，一些银行开设了一些相关的保险服务，如交通银行的“财富保障计划”服务就能为家庭成功提供保单检视服务，并根据家庭的具体情况制订保障计划。
3.购买理财产品
李先生家庭的资产投资主要为存款、基金和房产，建议增加稳健的理财产品，具体的金额要根据其自身的情况确定。
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