年收入万元的单亲家庭

年收入18万元的单亲家庭

背景资料

王女士与丈夫离婚后与5岁的女儿在一起生活，自己开了一家公司。

收入情况：公司年收入为18万元，离婚后丈夫每月支付1500元抚养费。

支出情况：女儿每月费用2500元；王女士每月的日常生活费用为2000元左右，其中，父母赡养费500元。

家庭资产：一套价值30万元的房屋，银行定期存款15万元（包括6万元无息亲属借贷）

理财目标

筹备教育金

理财师支招

1.留足家庭紧急备用金

王女士是单亲家庭的唯一经济支柱，压力非常大，因此必须准备充足的紧急备用金，额度最好保持在家庭月支出的3～6倍。

2.做好教育规划

教育费用包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等，再加上通货膨胀等因素，将是一笔不菲的支出。一般来说，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时宽松些，以防有超计划的需要。

王女士从现在开始就要为女儿进行教育规划，可以进行定期定额计划进行强制储蓄和投资，积累女儿的教育资金。目前，教育规划工具包括教育保险和投资基金两种，王女士可以两种工具组合使用，还可以适量地购买教育保险。虽然教育保险的回报率很低，但具有强制储蓄功能，保障性强，并且万一投保人出意外，保费可以豁免。保费豁免是指保单的投保人如果不幸身故或因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领取保险金的人可以按照正常缴费的标准领取保险金。这点非常重要，也是教育保险比银行存款最有优势的地方。但要注意一点，教育保险回报率较低，应适量购买，能满足基本需求即可。

同时，王女士还可以投资基金来为女儿储备教育金，建议每月用一笔钱定期定额购买一个投资组合，三分之一为债券型基金，三分之一为平衡型基金，三分之一为股票型基金。

3.利用闲散资金进行投资

在利率不高的情况下，建议王女士选择具有成长潜力的投资工资，既能承担风险，又能获取更高的收益，但前提是稳健保守。具体做法如下：一，保留20%的定期存款；二，用30%的资金购买国债；三，用剩下的资金投资一个基金组合。其中，高风险高收益的股票型基金占总投资的30%，平衡型基金占30%，债券型基金占40%。基金投资宜以基金定投的方式定期定额投入。

4.尽早进行养老规划

考虑到王女士职业的不稳定性和单亲家庭的特殊性，应尽早进行养老规划。建议通过基金定投的方式建立个人养老保障，开设一个养老基金账户，每月投入一定数额的资金购买基金，一直持续到55岁退休。

5.买足保险，保障全家

王女士没有社保，也没有商业保险，一旦发生事故，就会直接影响家庭收入，应适当购买保险。建议如下：购买一份保障18年或以上，赔偿金额在30万元左右的消费型定期寿险和一份保额在30万元左右的意外伤害险；购买一份社会保险；为自己购买重大疾病保险和住院津贴险；为女儿购买意外及医疗保险；购买适当的财产保险。