银行业概述

第一节　银行业概述

一、银行业的分类

银行金融机构主要分为三大类：一是作为中央银行的中国人民银行；二是从事政策性金融业务的政策性银行；三是从事经营存、贷、汇等营利性业务的商业银行。此外，还有其他银行业，如农村信用合作社、邮政储蓄机构等。

（一）中国人民银行

中国人民银行是我国的中央银行，代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库。

（二）政策性银行

政策性银行，一般是指由政府设立，以贯彻国家产业政策，区域发展政策为目的，不以营利为目标的金融机构。我国政策性银行始建于994年，包括国家开发银行，中国农业发展银行，中国进出口银行三家。

（三）商业银行

商业银行是以从事经营存款、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标的银行业。我国的商业银行主要有中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国交通银行和中国银行等。目前，随着国外银行进入中国金融市场，商业银行还会不断增加。

二、银行业的特点

（一）经营对象具有特殊性

银行业经营的对象是特殊的商品，即货币和信用。

（二）经营方式具有特殊性

银行业是以信用方式从事经营活动。

（三）经营环境具有特殊性

银行业的经营环境涉及国民经济活动的方方面面，不仅经营传统的存、贷、汇等各种金融零售业务和批发业务，并不断推出各种新的金融业务和品种。

（四）具有广泛的社会特殊性

银行业直接面向社会，面向国民经济各部门、各企业、各单位，既核算、反映、监督微观经济活动情况，又核算、反映、监督宏观经济活动情况，因此，银行业具有一定的社会性和宏观性。

（五）具有政策性较强的特殊性

银行业是国家管理经济的重要部门，其核算业务涉及面广、影响大，目前国家银行业仍负有贯彻国家有关的法律、法规、章程和宏观经济政策，间接管理经济的职能。

三、银行业组织结构

（一）外部组织结构

商业银行外部组织结构一般包括总分行制、单一银行制、控股公司制和连锁银行制。我国商业银行多采用总分行制。目前，我国商业银行组织结构一般分为五个层次：总行——省分行（一级分行）——市分行（二级分行）——县支行——办事处——储蓄网点。（见图6-1）

（二）内部组织结构

银行内部组织结构，是指就单个银行而言，银行内部各部门及各部门之间相互联系、相互作用的组织管理系统。以股份制商业银行为例，内部组织结构可分为决策机构、执行机构和监督机构三个。决策机构包括股东大会、董事会以及董事会下设的各委员会；执行机构包括行长（总经理）以及行长领导下的各委员会、各业务部门和职能部门；监督机构指股东大会下设的监事会。

图6-1　商业银行基本组织架构图

鉴于银行业中各类银行的业务具有相似性，本章主要以商业银行为例进行阐述。