第三方支付，是通过依靠买家和卖家以外的第三方企业提供支付支持服务，具体而言就是交易双方通过与银行签约的并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台完成交易。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，就可以通知第三方付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
第三方支付通过互联网在客户、第三方支付公司和银行之间建立连接，帮助客户快速实现货币支付、资金结算等功能，同时起到信用担保和技术保障等作用。
第三方支付的具体流程如图1-1所示。
从2002年中国银联建立以来，国内第三方支付经过数十年的发展，已经发展到一定规模。据Enfodesk易观智库数据显示，整个2013年全国第三方支付机构各类支付业务总体规模达到17.9万亿，同比增长43.2%，其中线下POS机收单占比59.8%，互联网收单占比33.5%。而2014年，整个第三方支付行业的市场规模又出现了明显的增长。详见图1-2。
图1-1 第三方支付交易流程
图1-2 国内第三方支付行业规模
数据来源：w ind资讯。
图1-2显示，截至2014年12月末，国内第三方支付机构各类支付业务的市场规模已经超过23万亿，而在2009年这个数据只有3万亿，增长幅度超过700%，而平均每年的同比涨幅均在30%以上，整个行业正处于高速增长的时期。
从细分行业来看，图1-3显示了三种支付方式从2007年至2014年的支付规模。可以看出，第三方银行卡收单支付的规模最大，仅2013年就实现交易超过13万亿，而紧随其后的是第三方互联网支付，2014年实现交易规模80766.4亿元，第三方移动支付近6万亿元。虽然目前第三方移动支付的市场规模最小，但是从近几年的增长情况来看，移动支付的增长速度无疑是最快的。从2012年年末开始，国内支付行业正式迎来移动支付时代，而伴随智能机的普及，作为移动端的手机支付越来越受到广泛的欢迎，因而，移动支付也在2013年迎来了爆炸式增长，2013年也被誉为“移动支付的元年”。
图1-3 第三方支付市场
数据来源：w ind资讯。
而从行业格局来看，银联和拉卡拉是目前线下支付服务的主要提供商，但是随着互联网技术的普及，传统的线下支付已经无法满足人们的便捷性需求，而以支付宝、财付通、快钱、汇付天下为代表的线上支付正逐渐蚕食传统线下支付业务。目前，互联网支付正成为最主要的线上支付手段之一，在互联网支付领域，支付宝无疑是市场的领军者。借助阿里巴巴强大的电子商务平台，支付宝始终占据着市场的龙头地位。随着第三方支付产业的逐渐开放，市场的竞争也在逐渐加剧，其他互联网支付企业也将对支付宝的市场份额产生严重的冲击。
在第三方支付领域，互联网支付无疑对整个互联网金融行业的发展起着重要的推动与支持作用；互联网支付是建立在互联网基础上的第三方支付手段，是互联网金融的重要产物，在互联网金融领域具有举足轻重的作用。而其中最主要的两种是互联网支付和互联网移动支付。
（1）互联网支付行业分析
随着技术的推进，互联网支付逐渐成为第三方支付市场的主流之一。据w ind数据显示，从2007年的不到1000亿元到2014年的近8万亿元市场成交规模仅仅用了7年时间，年均复合增长率超过30%，具体情况见图1-4。
图1-4 第三方互联网支付行业规模
数据来源：w ind资讯。
而在市场份额方面，支付宝、腾讯财付通和上海银联商务占据前三，这三家公司份额合计约占整个市场交易份额的近80%，“二八现象”明显。
由图1-5可以看出，从2013年第3季度到2014年第3季度这一时期内，整个第三方互联网行业整体市场规模变大的同时，市场格局并没有发生明显的变化，支付宝始终占据着行业的龙头老大地位，其市场交易份额约占整个市场成交量的近50%，另一家网络巨头腾讯旗下的财付通的市场份额约占19%，而银联商务的市场份额约为11%。快钱、汇付天下、易宝支付百余家第三方支付企业则瓜分了剩下的20%的市场份额。
图1-5 第三方互联网支付市场份额
数据来源：艾瑞国际。
（2）移动支付行业分析
移动支付也称为手机支付，就是允许用户使用其智能移动终端对所消费的商品或服务进行账务支付的一种服务方式。个人可以通过移动设备、互联网或者近距离传感功能直接或间接向依托的银行金融机构发送支付指令从而产生货币支付与资金转移行为，从而实现移动支付功能。而智能手机的普及以及技术的进步是移动支付时代来临最基本的保障。
2013年被誉为是移动支付的崛起之年，很多第三方支付企业借助远程技术及支付终端成功切人移动支付领域，并迅速推动原有产业格局的重塑，带来了整个支付产业从产品形态到商业模式的大变革。移动支付在市场规模壮大的同时，越来越多的企业开始参与市场的瓜分，移动支付手段也不断创新。过去仅仅是由运营商通过短信支付、手机话费扣款等方式进行，而目前移动支付参与方包括运营商、银行、银联、第三方支付、终端制造商等，支付手段更是百花齐放。
目前第三方移动支付主要由第三方移动互联网支付、短信支付和近端支付三种类型，表1-1显示了2013年移动支付行业的市场格局的变化情况。
表1-1 2013年移动支付规模占比情况（单位：%）
数据来源：w ind资讯。
从第三方移动支付市场规模占比情况来看，移动互联网支付无疑是最主要的来源，而且其占移动支付行业的比重也从年初的69.2%增长至年末的近98%。而短信支付和近端支付的市场份额急速下降，一方面是由于市场整体规模的扩大，而另一方面也存在市场挤压的情况，便捷的移动互联网支付在一定程度上取代了短信支付和近端支付。
据艾瑞数据显示，2008—2013年，国内移动支付用户规模从0.86亿户增长到2.86亿户，年均复合增长率达35.04%；移动支付交易规模从275亿元增长到12197.4亿元，年均复合增长率达113%。而仅在2013年，第三方移动支付交易规模的增速就超过了700%。从细分市场交易结构来看，转账、还款等个人应用成为了主要的交易规模来源，移动网购已不再是支撑行业发展的主要场所。伴随着移动支付技术的发展，线下市场将成为互联网巨头、收单机构、运营商、银行等多方竞争的核心战场，而伴随着线上市场的逐步成熟，互联网支付企业将聚焦于线下到线上的反向O2O市场，以期在线下市场中取得突破。2013年，远程移动互联网支付在整体移动支付中的占比达到93.1%，而同样被寄予厚望的以NFC为核心驱动的近端支付则未取得较大突破，整体行业占比降至0.8%。
而在厂商竞争方面，支付宝依旧是市场龙头，表1-2显示了2014年第三季度移动支付市场交易份额的情况。可以看出，支付宝依旧处于市场龙头老大的位置。从第三方移动互联网支付业务交易额情况看，2014年第三季度，支付宝钱包、拉卡拉、财付通为市场前三甲，市场份额分别为79.26%、7.49%和7.37%。支付宝钱包的市场垄断地位无人能及，支付宝钱包是支付宝的手机APP，是支付宝移动支付领域最主要的产品。目前在支付宝钱包平台上已经上线了包括水电煤气费、手机充值、信用卡还款、机票、彩票等一系列支付内容，在方便用户的同时将一大批客户转变为支付宝钱包忠实的粉丝。拉卡拉凭借多年来在便民支付领域积累的品牌认知和用户基础，加上手机拉卡拉推广力度较大，拉卡拉移动支付增长迅速。2013年第二季度，财付通与微信平台推出微信支付，上线支付产品由于操作便捷也受到了用户的广泛好评，而作为平台的财付通借助腾讯强大的社交网络，在第三方互联网支付方面也是强势崛起，特别是近两年非常红火的“微信红包”功能，仅2015年除夕全天微信红包收发总量达10.1亿次，央视春晚“微信摇一摇”互动总量达110亿次，峰值达8.1亿次／分钟。
表1-2 2014年第三季度移动支付行业格局
续表
数据来源：易观智库。
（3）线下收单行业分析
随着智能移动终端的高速发展和普及以及“金融脱媒”趋势的日益强化，线上支付行业正慢慢侵蚀着传统的线下收单业务，以支付宝为代表的以网络支付起家的第三方支付企业开始扩展线下支付的业务。
截至2014年2月底，全国共有45家具有收单资格的有第三方支付机构，其中仅28家收单企业具有全国收单的资质，其余17家第三方支付企业的收单业务还集中在地方。
具体行业细分情况见表1-3，由于数据更新问题，目前没有关于2014年的数据。从表1-3可以看出便利支付终端收单的市场份额在2009年是3%，到2011年、2012年占比5.4%，但2013年又有所下降，仍有4.5%；POS收单的市场份额从2009年的97%迅速下降到2011年、2012年的94.6%，而后又攀升到2013年的95.5%。
表1-3 第三方银行卡收单格局市场格局
数据来源：w ind资讯。
来自w ind资讯的数据显示，2013年我国第三方支付机构各类支付业务的总体交易规模达到17.9万亿元，其中线下POS收单和互联网收单分别占比59.8%和33.5%。由此推算，第三方支付机构的线下POS收单交易规模已超过10万亿元，未来这个数字还将持续增长。
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