中国工商银行“金行家”交易

3.4　中国工商银行“金行家”交易

● 中国工商银行“金行家”业务

1.中国工商银行（简称“工行”）的“金行家”业务与中国银行和中国建设银行的业务差异很大。在该项业务上，工行实质上是上海黄金交易所的经纪商。客户通过工行可以直接参与上海黄金交易所的交易报价，所有交易指令都在金交所的交易主机中撮合交易。“金行家”业务的交易手续费为0.21％，T＋1交易，起点交易数量为1000克，起点数量和金额较高。

2.“金行家”门槛高，但交易成本低。上海金交所与工行联合推出的“金行家”，门槛虽然较高，但其最大优势是交易成本低。

3.黄金账号和卡号不一样。

（1）黄金账户是账面黄金的交易账户，为无纸户；必须下挂在灵通卡、e时代卡或理财金账户卡下。黄金账户结构与活期多币种账户的结构相同，分为主账户和子账户，主账户记录了客户的信息等，子账户按黄金币种记录黄金买卖的明细。

（2）资金账户是个人网上黄金买卖的资金清算账户，资金账户必须为灵通卡、e时代卡或理财金账户卡的基本户。若客户将黄金卖出，那么资金将回到您的牡丹卡中。

4.第一次用个人网上银行购买工行纸黄金。目前通过工行个人网上银行可办理黄金（盎司）/美元及黄金（克）/人民币两种黄金买卖业务。以上业务皆为纸黄金。工行不单独收取任何手续费用。

（1）办理黄金（盎司）/美元交易，需要办理与该活期一本通对应的牡丹灵通卡，并将该卡存入美元注册网上银行后方可操作。若客户所在地区已经发行牡丹灵通卡e时代，也可直接将美元存入该卡中并使用该卡注册网上银行进行黄金买卖。

（2）办理黄金（克）/人民币交易，首先必须开立黄金账户，并指定黄金交易的资金账户，建立黄金账户与资金账户之间的对应关系，同时需满足一定的交易规定。

5.根据规定，所有的委托均为当日有效，当天黄金交易结束后，系统自动撤销全部未成交委托。在委托有效期日内委托交易一经成交或部分成交，已成交部分不得进行撤销。对于未成交或部分成交的未成交部分可撤销。

● “金行家”个人实物黄金交易

1.进行个人实物黄金交易业务需办理的手续。可以凭本人有效身份证件，到工行指定的黄金开户网点开立上海黄金交易所黄金交易账户卡，并用您的牡丹灵通卡或理财金账户卡办理交易开户手续。开户手续办妥后的T＋1日，便可轻松地进行黄金买卖委托交易。

2.个人实物黄金交易的报价。客户可根据上海黄金交易所实时的交易行情，报出买入价或卖出价及交易数量，报价单位为人民币元/克，价格保留两位小数。交易单位为手或其整数倍，Au99.99品种1手＝100克，委托买入时不得少于10手，委托卖出最低为1手。如果行情价格到达客户的报价时，委托交易即可成交。

3.卖出实物黄金后所得资金再投资。根据上海黄金交易所的规定，个人客户卖出实物黄金后所得资金的90％可用于当日内交易，余额资金将在下一交易日转入客户的黄金资金卡中。

4.客户如何提金。个人实物黄金与账户黄金最大的不同就是客户可以自由选择提金或不提金。客户如需提金，应携带本人身份证件、黄金资金卡，到分行营业部填写《实物黄金提货申请凭证》，办理提取实物黄金的申请手续。一旦提金的申请获准通过，客户凭打印的提货凭证、本人身份证件和黄金资金卡，当场提取实物黄金。

根据规定，Au99.99品种提金单位为1000克或其整数倍，提出的黄金不得再入库上市交易。

5.用于实物黄金交易的黄金资金卡的更换或挂失。

（1）如果客户想更换原来的黄金资金卡，应携带本人身份证件原件、旧黄金资金卡或金交所个人黄金账户卡、新黄金资金卡，到工行指定的黄金业务受理网点填写一式两联《中国工商银行代理个人实物黄金买卖账户受理申请书》，在“业务受理选择”栏里选择“变更申请”，并填上旧的黄金资金卡号，交受理网点办理黄金资金卡的变更手续。变更成功后的下一个交易日，就可以进行黄金买卖委托交易了。

（2）如果黄金资金卡遗失，应先到工行任一网点办理黄金资金卡的挂失手续，然后凭本人身份证件原件、金交所黄金账户卡、新黄金资金卡，到指定的黄金业务受理网点办理黄金资金卡变更手续。如果原黄金资金卡已开通电话银行或网上银行功能，要同时办理电话银行或网上银行变更手续。

需要注意的是：在办理手续时，该客户当天必须无委托和成交记录。

6.终止个人实物黄金交易业务该办理的手续。如果客户想终止与工行的个人实物黄金交易业务，可由客户本人携带本人身份证件原件、黄金资金卡及黄金账户卡，到工行指定代理网点办理相关终止手续。

需要注意的是：在办理手续时，该客户必须已与工行和金交所结清全部黄金代理费用，且当天无委托和成交记录。

● “金行家”个人外汇/账户黄金交易

“金行家”个人外汇/账户黄金买卖业务系指个人客户在中国工商银行规定的交易时间内，使用中国工商银行提供的账户黄金买卖交易系统，在营业网点柜台或通过电子银行（包括网上银行、电话银行及自助终端等）手段叙做的账户黄金（盎司）与美元之间的即期买卖交易。

1.必须用美元或人民币购买。工行纸黄金业务必须用美元或人民币购买。以北京工行为例，如果客户在这里使用人民币炒金，则采用“人民币/克”标价，10克起交易；如果使用美元炒金，则采用“美元/盎司”标价，起点交易额0.1盎司（1盎司＝31.1035克，0.1盎司相当于3克多），需要51美元左右，折合人民币400多元。

2.多种交易方式。为方便客户，工行提供了多种委托交易渠道，如电话银行（工行号码是95588）、网上银行、手机银行等。客户可通过电话银行、网上银行、手机银行进行24小时查询交易。通过电话银行或手机银行交易的黄金资金卡必须为工行电话银行的注册卡，通过网上银行交易的黄金资金卡必须为工行网上银行的注册卡。

投资者可根据该行的黄金报价，进行美元与账户黄金（盎司）之间的实盘交易。交易方式有即时交易、获利委托、止损委托等，委托挂单时间最长可达120小时。

3.交易时间。根据上海黄金交易所的规定，银行可受理客户委托买卖交易的时间为每周一至周五北京时间上午10：00～11：30，下午13：30～15：30，节假日另行通知。

4.怎样开办“金行家”个人外汇/账户黄金买卖业务。客户可指定或新开立一个多币种活期基本户作为资金结算账户，以柜台交易方式办理个人账户黄金买卖交易。需要通过电子银行手段办理个人账户黄金买卖业务的客户，须办妥电子银行相关注册手续后，方可取得交易资格。客户在中国工商银行营业网点或通过电子银行办理个人账户黄金买卖业务必须遵守相关交易章程的规定。

5.低进高出赚取收益。个人账户黄金不发生实物交割、不计息，黄金（盎司）/美元每手最低交易量为0.1盎司，交易最小计量单位为0.01盎司。

投资者购买纸黄金后，银行会在柜台随时公布纸黄金的买入和卖出的价格，投资者只需低进高出就可以赚取收益。对于没有美元却拥有其他外币的投资者，可兑换成美元进行购买。

6.如何获取“金行家”个人外汇/账户黄金买卖业务的报价。中国工商银行向客户提供的账户黄金买卖报价，将根据国际市场变化实时更新。

客户可通过查询汇率屏、电子银行或从其他信息渠道获取黄金价格，不过以上方式均为参考价格。客户柜台实时交易的成交价格，以客户签字确认的受理交易的营业机构出具的个人账户黄金买卖成交证实书为准；柜台委托交易的成交明细以受理交易的营业机构电脑记载的成交记录为准；通过电子银行交易的成交明细以电子银行记载的成交记录为准。电子银行注册客户可通过中国工商银行电子银行查询成交明细。

7.委托交易。委托交易分为获利委托、止损委托两种。客户可使用的种类，以中国工商银行营业网点或电子银行实际提供的委托种类为准。

委托有效期为24小时的整数倍，最短为24小时，最长为120小时，具体有效期由客户指定。委托有效期的计算不区分中国工商银行营业日与非营业日，超出委托有效期而未成交的委托将自动失效。客户可在中国工商银行交易时间内通过营业网点柜台或电子银行撤销尚未成交的委托。

8.操作步骤。

（1）“金行家”个人账户黄金买卖：

A.网上即时、委托交易（见图3.1）。

图3.1　个人账户黄金买卖网上即时、委托交易

B.网上账务查询（见图3.2）。

图3.2　个人账户黄金买卖网上财务查询

C.电话即时交易（见图3.3）。

图3.3　个人账户黄金买卖电话即时交易

D.电话委托交易（见图3.4）。

图3.4　个人账户黄金买卖电话委托交易

（2）“金行家”个人外汇黄金买卖：

A.网上即时、委托交易（见图3.5）。

图3.5　个人外汇黄金买卖网上即时、委托交易

B.网上交易明细查询（见图3.6）。

图3.6　个人外汇黄金买卖网上交易明细查询

C.电话即时交易（见图3.7）。

图3.7　个人外汇黄金买卖电话即时交易

D.电话委托交易（见图3.8）。

图3.8　个人外汇黄金买卖电话委托交易

9.友情提示。

（1）人民币账户黄金买卖业务：

A.“人民币账户黄金买卖”业务仅支持黄金（克）/人民币的交易。

B.人民币黄金买卖，每手最低交易量为10克黄金，交易的最小计量为1克。

C.建立委托交易时，客户设定的委托到期日必须在五日之内。委托交易的有效截止时间点与建立委托交易的时间点相同（最小单位：小时）。

D.在同一个地区，只能开立一个黄金交易账户，在网上开户，全天24小时均可办理。

E.个人账户黄金买卖业务属实盘买卖业务。开立的黄金账户仅用于账户黄金买卖交易的账面收付记录，账户黄金不可转账或兑现为实物黄金，且不计付利息。

（2）外汇账户黄金买卖业务：

A.客户首先要指定外汇买卖交易专户，才能在网上银行中进行黄金与美元买卖交易。外汇买卖交易专户必须是多币种的活期账户，包括：理财金账户卡、e时代卡、灵通卡的多币种基本账户，以及卡内下挂的多币种活期账户。信用卡、贷记卡、国际卡等账户不能作为外汇买卖交易专户。

B.外汇买卖中黄金（盎司）只可做兑美元交易，不可做兑换其他外币交易，因此，若客户的账户中没有美元，请先将其他外币兑换为美元，再进行美元黄金买卖。

C.美元与黄金的比价实时变动，因此，办理即时或委托交易时，请在输入相关交易信息后的10秒钟内点击“确定”，以保证交易价格有效。

D.每笔美元账户黄金买卖的交易金额一般不能低于100美元或等值黄金。

E.需使用多币种活期账户进行电话银行美元黄金买卖交易。

F.个人外汇黄金买卖业务属实盘买卖业务。开立的黄金账户仅用于账户黄金买卖交易的账面收付记录，账户黄金不可转账或兑现为实物黄金，且不计付利息。

● “金行家”投资实例

一位客户黄金投资资金为2万元的投资计划书。

1.计划仓位：用资金30％，计6000元。

2.计划操作：分三次操作，每次用资金2000元，做Au10的1手。

3.操作步骤：

（1）从多空的风险和回报比较来看，选择做多，因实物黄金销售旺季，中期趋势向上，回调的幅度难于预测。

（2）切入时机：价格的高低是相对的，短期的底部区域要从指标MACD和指标KDJ结合看。

A.指标MACD在历史低位附近，和指标KDJ在超卖区快要金叉或刚刚金叉。

B.指标MACD绿柱逐渐缩短，和指标KDJ在超卖区快要金叉或刚刚金叉。

C.MACD日线出现底背离，和指标KDJ在超卖区快要金叉或刚刚金叉。

以上是寻找第一次下单技术指标指示的时机，时机到达时下第一批单：Au10的1手。

在第一次下单1手Au10后，如果金价向上走5美元，且MACD形成金叉后的当天一次性下后面的2手Au10，6手平均价在两次的2/3处，说明一波行情基本上开始，等待获利20美元以上或做够一波行情。

如果第一次下单1手Au10后，金价还是往下走的话，下调5美元后下第二批Au10的1手，如第二次下单1手Au10后，金价还是往下走的话，下调5美元下第三批Au10的1手，三次平均价在中间处；如果第二批单下好后往上走的话，在第一批的位置下第三批单，3手平均价在两次的2/3处；所有的下单结束，一般情况下不增加任何单量了，等待赚钱。如果再往下调的话，有10美元的空间且在没有重要消息的情况下一次性下3手Au10（使用最后的40％资金）。

4.风险承担资金：总资金的30％，即人民币6000元。

6000元可承担3手Au10风险25美元的幅度；

18000元可承担3手Au10风险75美元的幅度；

18000元可承担6手Au10风险37美元的幅度。

5.最后40％的资金：用于重要情况下的应急措施或特殊情况下的锁单。

6.获利目标：25～30美元/手。计：6000～7200元/次。回报率：30％～36％。

7.时间周期：15～18天为一个波段；长的单边行情达到30～40天。

8.第二波行情开始，总资金变成26500元。总单量达到Au10的4手。

9.第三波行情开始，总资金变成35500元。总单量达到Au10的5手。

10.多空时机选择：

（1）选择做空。每年2～5月以后销售淡季预计趋势振荡向下。

（2）每年5～8月选择多空都做。