基金买卖技巧

一、先观后市再操作

基金投资的收益来自未来,比如要赎回股票型基金,就可先看一下股票市场未来发展是牛市还是熊市。在决定是否赎回时,在时机上做一个选择。如果是牛市,那么就可以再持用一段时间,使收益最大化;如果是熊市,就可以提前赎回,落袋为安。

二、转换成其他产品

把高风险的基金产品转换成低风险的基金产品也是一种赎回,比如把股票型基金转换成货币基金。这样做可以降低成本,转换费一般低于赎回费,而货币基金风险低,相当于现金,收益又比活期利息高。因此,转换也是一种赎回的思路。

三、定期定额赎回

与定期投资一样,定期定额赎回,既可以做日常的现金管理,又可以平抑市场的波动。定期定额赎回是配合定期定额投资的一种赎回方法。

四、基金买卖指南

(一)准备过程

投资人购买基金前,需要认真阅读有关基金的招募说明书、基金契约及开户程序、交易规则等文件,各基金销售网点应备有上述文件,以备投资人随时查阅。

个人投资者要携带代理行借记卡和有效身份证件(身份证、军人证或武警证),机构投资者则需要带营业执照、机构代码证或登记注册证书原件以及上述文件加盖公章的复印件,授权委托书,经办人身份证及复印件。

携带好准备资料,客户在银行的柜台网点填写基金业务申请表格,填写完毕后领取业务回执,个人投资者还要领取基金交易卡,在办理基金业务当日两天以后可以到柜台领取业务确认书。在领取了业务确认书后,单位或者个人就可以从事基金的购买和赎回。

(二)如何购买

在完成开户准备之后,投资者就可以自行选择时机购买基金。个人投资者可以带上代理行的借记卡和基金交易卡,到代销的网点柜台填写基金交易申请表格(机构投资者则要加盖预留印鉴),必须在购买当天的15点以前提交申请,由柜台受理,并领取基金业务回执。在办理基金业务两天之后,投资者可以到柜台打印业务确认书。

(三)如何获利

投资者购买基金的方式主要有两种:一是到拥有基金代销资格的商业银行购买基金;二是到拥有基金代销资格的证券公司购买基金。基民需持身份证和开户时预留的银行卡到以上两个地方购买基金。当然,购买基金还会收取一定的认购费,如股票基金的认购费为1%～2%,赎回费为0.5%,如果所持基金超过两年,则赎回费全免。

那么,基金怎么买才能获利呢?基金获利主要是通过基金的净增长和基金分红两种方式,如果基金单位净增值上涨,基民卖出基金单位时所得到的净值差价,再扣除购买基金时的申购和赎回费用,就是基金获利。

(四)如何赎回

当投资者有意对手中的基金进行赎回,则可以携带开户行的借记卡和基金交易卡,同样在15点之前填写并提交交易申请单,在柜面受理后,投资者可以在5天后查询,赎回资金到账。

(五)如何撤回

交易投资者如果需要撤销交易,则可以在交易当天的15点之前,携带基金交易卡和银行借记卡,在柜面填写交易申请表格,注明撤销交易。如果在15点以后,部分银行则可以按照当天牌价进行预约交易,第二个工作日进行交易。几乎所有的银行和基金管理公司都支持在网上交易基金。

(六)基金分红

根据《基金法》规定,基金管理公司对于封闭式基金分红的要求是:符合分红条件的,必须以现金形式分配至少90%的基金净收益并且每年至少分配一次。在封闭式基金中,投资者只能选择现金红利方式分红,因为封闭式基金的规模是固定的,不可以增加或减少。红利由深、沪证券交易所登记机构通过证券商直接划入投资者账户。

开放式基金分红的原则是:基金收益分配后每一基金份额净值不能低于面值;收益分配时所发生的银行转账或其他手续费用由投资人自行承担;符合有关基金分红条件前提的,需规定基金收益每年分配最多次数、每年基金收益分配最低比例;如果基金投资当期出现净亏损,则不进行收益分配;基金当年收益应先弥补上一年度亏损后方可进行当年收益分配。

(七)买卖封闭式基金如何办手续

封闭式基金的基金交易像普通上市公司的股票一样在证券交易市场挂牌交易。因此,跟买卖股票一样,买卖封闭式基金的第一步就是到证券营业部开户,其中包括基金账户和资金账户(也就是所谓的保证金账户)。

如果是以个人身份开户,就必须带上身份证或军官证;如果是以公司或企业的身份开户,则必须带上公司的营业执照副本、法人证明书、法人授权委托书和经办人身份证。

在开始买卖封闭式基金之前,必须在已经选定的证券商联网的银行存入现金,然后到证券营业部将存折里的钱转到你的保证金账户里。在这之后,可以通过证券营业部委托申报或通过无形报盘、电话委托申报买入和卖出基金单位。必须注意的是,如果已有股票账户,就不需要另外再开立基金账户了,原有的股票账户是可以用于买卖封闭式基金的。但基金账户不可以用来买卖股票,只能用来买卖基金和国债。

(八)基金定投

定期定额投资基金是基金申购业务的一种方式,投资者可通过基金的销售机构提交申请,约定每期的扣款时间、扣款金额及扣款方式,由销售机构于约定扣款日,在投资者指定资金账户内自动完成扣款及基金申购。