其他另类理财产品

【活动目标】

简要了解其他另类理财产品的概况，知晓其风险收益特征。

【知识准备】

其他的另类理财产品主要指的是将一些另类产品与理财相结合，如红酒、白酒、普洱茶、甚至手表、二氧化碳等概念性产品。这类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。其具体的支付方式可以由投资者选择，通常为：一是获得资金的本金及预期收益，二是获得实物产品。这也是行业中称这类产品为“实物保本”的原因，一旦投资出现亏损，投资者可以选择收回产品实物，以减少损失。

另类理财产品的投资期限较长，通常为2～3年，因此流动性不佳。另类理财产品虽发展较快，但仍属于小众产品，在定价、收益及风险控制方面仍不完善，并不适合普通投资者。

【产品实例】

产品实例如表3-14所示。

表3-14　“金字巴玛火腿特定权利投资”人民币18个月火腿收益权型产品

（续表）

【活动设计】

活动要求：分小组从网上或银行网点等渠道寻找一款另类的理财产品，熟悉其产品说明书，能够指出说明书中的要点；讨论关于另类理财产品的前景。

【综合实训】

理财产品认知与应用实训。

【实训目标】

学习各类理财产品的特点及具体应用，能够灵活进行的对比配置。

【实训任务】

一、基础知识测试

· 单选题

1.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（　　）。

A.投资功能　　　 B.套利功能

C.保障功能　　　 D.储蓄功能

2.资本市场的特征是（　　）。

A.风险性高，收益也高　　B.收益高，安全性也高

C.流动性低，风险性也低　　D.风险性低，安全性也低

3.下列不属于我国货币市场组成部分的是（　　）。

A.同业拆借市场　　　B.公司债市场

C.债券回购市场　　　D.票据市场

4.从本质上说，回购协议是一种（　　）。

A.以证券为质押品的质押贷款　 B.融资租赁

C.信用贷款　　　 D.金融衍生产品

5.买入看涨期权最大的损失是（　　）。

A.期权费　　　 B.无穷大

C.零　　　　D.标的资产的市场价格

6.投资者买入一份看跌期权，若期权费为C，执行价格为X，则当标的资产价格为（　）时，该投资者不赔不赚。（　　）

A.X+C　　　　B.X-C

C.C-X　　　　D.C

7.下列不属于证券投资基金特点的是（　　）。

A.分散投资　　　　B.专业化管理

C.规模经营　　　　D.有风险

8.基金收益分配一般有分配现金和（　　）两种形式。

A.分配股票　　　　B.分配债券

C.分配票据　　　　D.红利再投资

9.（　　）的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏力、题材炒作等高度相关，与金价的关联度反而较小。

A.纯金币　　　　 B.纪念金币

C.条块现货　　　　D.黄金基金

10.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（　　）。

A.流通性好　　　 B.保管难

C.价格波动大　　　D.一般是中长期投资

· 多选题

1.下列属于金融衍生工具的有（　　）。

A.普通股　　　 B.公司债券

C.股指期货　　　 D.远期利率协议

E.货币互换

2.下列对股票和债券的比较，正确的是（　　）。

A.股票的期限是不确定的，债券有确定的到期日

B.普通股股票所有者可以有公司表决权，债券持有者通常无此权利

C.股票不具有偿还性，债券到期时发行人必须偿还债券本息

D.股票和债券都是权益证券

E.股票持有者获得收益为股利，债券持有者获得收益为利息

3.下列关于黄金特性的说法，正确的是（　　）。

A.黄金是一种贵重金属　　　 B.黄金是一种特殊商品

C.黄金仍担任着货币职能　　 D.黄金具有储藏、保值、获利等金融属性

E.黄金容易变现

4.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（　　）。

A.土地供给减少　　　B.经济衰退

C.房地产需求下降　　　D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

5.下列关于基金认购的表述正确的是（　　）。

A.认购申请一经成功受理，不得撤销

B.认购期利息自动转为基金份额

C.基金认购是投资者在封闭基金募集期间申请购买基金份额的行为

D.基金认购有一定期限

E.认购费率通常要比申购费率优惠

6.黄金投资的方式有（　　）。

A.条块现货　　　 B.纯金币

C.黄金基金　　　 D.黄金存折

E.纪念金币

7.信托产品的风险包括（　　）。

A.投资项目风险　　　B.项目主体风险

C.信托公司风险　　　D.流动性风险

E.项目经营管理风险

8.银行代理的寿险主要包括（　 ）。

A.分红险　　　　 B.养老险

C.万能险　　　　 D.投连险

E.意外伤害险

9.收藏品投资主要遵循的原则包括（　　）。

A.选择收藏品要少而精　　 B.正确估算收藏品的投资价值

C.注意收藏品的政策风险　　D.选择收藏品要量财力而行

E.初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步

10.结构性理财产品的特点包括（　　）。

A.一般风险很低　　　B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合　D.灵活性强

E.无风险

· 判断题

1.欧式期权对于期权的卖方来说比美式期权更为有利。

2.金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。

3.黄金的稀有性是支持黄金价格上涨的重要因素之一。

4.“炒房团”现象是房地产投资财务杠杆效应的明显体现之一。

5.证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。

6.杠杆特征是金融衍生品的重要特征之一，放大了金融衍生品的风险。

7.开放式基金是需要在证券交易所转让来获取现金的。

8.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可代替的保障功能。

9.QDII使得内地居民可以投资于境外资本市场。

10.保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得100%的本金，并有机会获得更高的投资回报。