甘肃省农村信用社联合社
理事长 雷志强
【综述】 2008年，甘肃省农村信用社联合社（以下简称省联社）坚持以服务“三农”为宗旨，以深化改革为动力，以加快发展为中心，较好地完成了全年各项目标任务，实现了健康、协调、快速发展。
一是存款增长创历史新高，资金实力进一步增强。截至年末，全省农村信用社各项存款余额为676.92亿元，较年初净增188.31亿元，同比多增76.21亿元，增幅为38.30%，完成全年计划净增额150亿元的125.50%。增量市场份额达到18.87%，居全省金融机构第二位；存量市场份额达到14.25%，较年初上升1.99个百分点，居全省金融机构第四位。
二是各项贷款多投多放，保持稳定合理增长。截至年末，全省农村信用社各项贷款余额为443.92亿元，较年初净增100.39亿元，增长29.22%，同比多增44.43亿元。增量市场份额达到21.71%，居全省金融机构第一位；存量市场份额达到16.25%，较年初上升1.44个百分点，居全省金融机构第一位。
三是农业贷款持续增长，支农力度进一步加大。截至年末，全省农村信用社农业贷款余额为362.10亿元，较年初增加91.50亿元，增长33.81%，同比多增56.12亿元。短期农业贷款余额占全省金融机构短期农业贷款的92.48%，充分发挥了农村金融的主力军作用。
四是财务状况运行平稳，盈利能力进一步提高。截至年末，全省农村信用社实现各项收入49.90亿元，同比增加15.14亿元，增长43.56%，其中利息收入39.20亿元，金融机构往来收入7.10亿元。实现各项支出45.24亿元，同比增加12.30亿元，增长37.37%，其中利息支出10.80亿元，金融机构往来支出4.10亿元。全省农村信用社有385家独立核算机构实现盈余5.40亿元，有59家亏损0.74亿元，盈亏轧差后实现净盈余4.66亿元，同比增盈2.83亿元。
五是银行间债券市场投资业务增长较快。2008年，省农村合作金融结算服务中心在全国银行间债券市场交易总量达到569亿元、432笔，分别比上年同期增加506.70亿元、372笔，增长8倍和6倍。投资余额49.60亿元，比上年同期增加22.60亿元，增长83%，为全省农村信用社带来直接经济效益1.83亿元。
六是飞天借记卡成功发行。10月18日，全省农村信用社飞天卡员工卡正式发行；10月23日，飞天卡与中国银联及所有发卡机构互联互通；11月3日，飞天借记卡首发仪式成功举行，标志着全省农村信用社业务发展取得了新突破，为广大农民朋友和各界客户开辟了一条快捷的支付结算通道。截至2008年末，全省农村信用社发行飞天卡35万张，卡内存款余额达到18.6亿元。
【改革试点】 一是农村合作银行组建工作进展顺利。目前，全省农村信用社已完成挂牌的农村合作银行有榆中、甘州、肃州、陇西、武都、秦州和敦煌等7家；经省联社改革领导小组审核，同意麦积、秦安、宁县、高台、临泽、临洮、西和及嘉峪关等8家联社筹建农村合作银行，其中麦积、高台和临泽联社已获中国银监会批准。
二是以县为单位统一法人改革有序进行。目前，全省有53家统一法人联社相继挂牌开业，1家统一法人联社已进入申请开业阶段，11家联社已将统一法人筹建材料上报甘肃银监局，9家联社正在准备统一法人筹建材料，另外6家两级法人联社的改革正在积极推进。
三是央行票据兑付进度加快。目前，全省农村信用社已顺利完成前四批央行专项票据兑付工作，成功兑付65家联社，兑付票据金额6.75亿，占全部认购额度11.63亿元的58%。
四是各项优惠政策得到落实。经省联社与财政部驻甘专员办和省财政厅协调，2008年初由财政部拨补全省农村信用社的保值储蓄补贴9378万元已全部到位。经省联社向省政府请示汇报，并与省国税局、省财政厅等部门沟通，正在落实返还营业税及附加等优惠政策。财政性存款也将重点向农村信用社倾斜，支持农村信用社可持续发展。
五是开展了员工管理和薪酬制度改革。按照省联社一届九次理事会决议和2008年度工作会议部署，省联社指导各行社制定了员工管理制度改革实施方案、薪酬制度改革实施方案、“三定”工作实施办法和绩效工资考核分配实施办法，改进了传统的薪酬制度，使分配制度趋向合理化，进一步调动了员工的工作积极性。
（康 欣）
【信贷支农】 2008年，全省农村信用社准确市场定位，明确支持重点，拓宽服务领域，创新支农服务，改进服务方式，充分满足“三农”合理的信贷需求，农业贷款增势良好，贷款投放重点突出，支农力度不断加大。农业贷款较年初增加91.50亿元，占各项贷款新增额的91.14%，增长33.81%，较上年同期多增56.12亿元。农户贷款余额为259.55亿元，较年初增加72.91亿元，增长39.06%，占农业贷款余额的71.68%，农户贷款面占全省总农户的62%。
一是民生贷款投放力度不断加大。发放再就业小额担保贷款7 607万元，支持下岗人员3 150人，贷款余额达到8 873万元，累计支持5 531人实现了就业或再就业。发放生源地国家助学贷款2 709万元，支持在校贫困大学生5 104人。2007年以来累计发放生源地国家助学贷款6 189万元，累计支持在校贫困大学生13 337人。经省联社与省妇联沟通协调，对在全省范围内有致富愿望、有一定技能、有贷款要求、有偿还能力的，在种植、养殖、林果、农产品加工和多种经营方面开展致富活动的农村妇女，以小额信贷的形式为她们提供金融服务。2008年累计发放“巾帼致富小额贷款”1 000多万元。全省农村信用社坚持“农民跟着市场走、信贷跟着农民走”的信贷原则，积极推出了鼓励农村富余劳动力走出去的信贷服务产品，为外出务工人员提供“打工学技”、“打工路费”等信贷支持。2008年，全省农村信用社累计发放劳务输出贷款11.70亿元，支持16.50万人次外出务工。
二是继续做大做强农户小额信用贷款和农户联保贷款两大品牌。全省农村信用社进一步完善农户小额信用贷款和农户联保贷款操作办法，合理调整授信额度，将小额农贷对象延伸到种养大户、订单农户、进城务工经商户、小型加工户、运输户和其他与“三农”有关的城乡个体经营户。2008年，全省农村信用社累计发放农户贷款206.91亿元，比上年同期多放20.26亿元，其中农户小额信用贷款累计发放53.05亿元，农户联保贷款累计发放21.19亿元，两项占农户贷款累放额的35.88%。农户小额信用贷款余额达52.11亿元，农户联保贷款余额达20.30亿元，两项占农户贷款余额的27.90%。
三是适时调整信贷投向，引导当地农村产业化结构调整。2008年，全省农村信用社根据省委、省政府制定的“特色优势产业增产计划”以及特色优势产业发展整体布局，及时调整信贷工作思路，因地制宜地确定1～2个优势突出的主导特色产业，支持其做大做强。在甘肃省中东部地区和祁连山冷凉灌区，着力支持马铃薯产业发展；在沿黄灌区、内陆河及泾渭洮河流域、徽成盆地，着力支持反季节蔬菜、高原夏菜和加工出口蔬菜产业；在平凉、庆阳、天水及陇南等地，着力支持苹果产业带和经济林建设；在定西部分地区和陇南等地，着力支持中药材和花卉产业发展；在甘南、肃南和肃北等地，着力支持畜牧业的发展；在河西走廊等地，着力支持制种业和酿酒原料等产业。同时，对一些特色鲜明、类型多样及竞争力强的优势产业专业村和专业乡镇，按照发展“一村一品、一乡一业”的总体思路，重点给予信贷支持。
四是重视支持中小企业和民营经济的发展，促进农村经济协调发展。2008年，全省农村信用社立足社区，面向民营、私营中小企业和个体工商户及种养专业户提供优质金融服务，通过细化市场营销方式，培植优质客户群体，积极鼓励支持和引导非公有制经济发展，有力支持了中小企业和个体民营经济发展。2008年，全省农村信用社中小企业贷款余额126.34亿元，占各项贷款余额的28.48%，较年初净增31.56亿元，增长幅度为33.30%，累计投放68.45亿元，比上年同期多投放12亿元，增长幅度为21.26%。
（康 欣）
【内部管理】 一是财务管理不断加强。为了严肃财经纪律，预防和打击农村信用社内部各种经济犯罪和违规违纪行为，省联社开展了会计财务工作大检查活动，从是否存在私设“小金库”、贪污挪用公款、违规列支和计提费用、违规使用会计科目、违规支付股金红利、公款私存及偷漏税款现象等方面进行了全面检查。制定了《甘肃省农村信用社会计基本制度》、《甘肃省农村信用社出纳基本制度》和《甘肃省农村信用社固定资产购建管理办法》等7项财务管理制度，规范了会计财务管理行为，确保了财务信息的真实、完整、准确。为确保全省农村信用社从旧会计制度平稳过渡至新会计准则，省联社邀请相关专家教授对各行社财务分管领导和财务部门负责人进行了为期5天的新会计准则培训，为新会计准则的实施奠定了坚实基础。根据人民银行统一部署，健全了反洗钱制度和内部操作规程，制订了针对支付系统发生突发事件的演练预案，并进行了模拟演练。
二是信贷管理逐步规范。制定下发了《甘肃省农村信用社商业性房地产贷款管理实施细则》、《甘肃省农村信用社“巾帼致富小额贷款”管理办法》和《甘肃省农村信用社受灾农户住房重建专项贷款管理暂行办法》，修订了《甘肃省农村信用社联合社大额贷款风险管理暂行办法》，规范了商业性房地产贷款业务行为和新推出的各项贷款业务品种，完善了大额贷款报备制度，经省联社大额贷款风险管理委员会研究，共审核大额贷款59笔、27亿元。省联社组织对贷款企业信用等级进行了评定，共评出110家信用等级企业，对维护和巩固贷款诚信客户起到了积极作用。针对国家宏观调控要求，省联社及时采取措施，加强对“两高一资”、房地产行业贷款的管理，有效防止了信贷资金投向限制类和淘汰类行业。加大吸存揽储力度，促进各项业务健康发展，省联社于8月份开展了“迎奥运·促发展”活动，8月份存款余额净增51.60亿元，增长规模创下了历史纪录。
三是风险管理得到强化。针对部分农村信用社贷款五级分类风险情况不真实，冒名贷款屡禁不止等现象，省联社组织各办事处和兰州市各联社组成14个排查小组，抽调业务骨干56人（次），对全省农村信用社资产分类、贷款迁徙、冒名贷款等进行了风险排查。为了夯实经营基础，提高资产质量，省联社下发了《关于在全省农村信用社开展抓质量、降不良百日攻坚活动的通知》，确保全年不良贷款下降目标任务的完成。针对部分市（州）农村信用社冒名贷款现象严重的实际情况，通过专题调研，下发了《关于在全省农村信用社开展冒名贷款排查及清收攻坚活动的通知》，要求各行社以冒名贷款排查为主线，坚持排查与清收相结合，排查与规范小额信贷管理相结合，排查与制度建设相结合，采取有效措施杜绝冒名贷款的发生。进一步规范全省农村信用社法律诉讼管理工作，降低和控制诉讼风险，下发了《关于加强全省农村信用社法律诉讼风险管理工作的通知》，规范了法律诉讼决策程序，加强了外聘律师的监督管理工作。
（康 欣）
【稽核审计】 加强全省农村信用社稽核审计工作管理，下发了《甘肃省农村信用社2008年度稽核审计工作指导意见》，明确了各级稽核审计部门的工作重点和阶段性目标任务。一是组织各办事处稽核大队，对2007年度财务收支情况和年度经营指标完成情况进行了稽核检查；二是对全省农村信用社信息科技风险进行了内部自评估审计，从建立有效的信息系统风险管理架构等方面提出了自评估审计建议；三是对31家县级联社的理事长（主任）进行了任期经济责任审计，对其在任职期间的工作业绩和承担的经济责任作出实事求是、客观公正的评价；四是对全省农村信用社2006年以来新发放贷款从投向、合规性、信贷制度执行情况和贷款质量评价等四个方面进行了抽查；五是以突击检查方式，对庆阳、平凉及临夏等市（州）的16家县级联社的53个营业网点，从现金、柜员卡、重要空白凭证和业务交易真实性等方面进行了现场检查，使稽核监督逐步向事前、事中转移，有效防范了操作风险。
（康 欣）
【队伍建设】 一是加强了领导班子和员工队伍建设。以统一法人改革和筹建农村合作银行为契机，对45家行社的领导班子进行了考察调整和补充交流，使一批德才兼备、年富力强的优秀年轻干部走上了领导岗位，进一步优化了领导班子结构。加大干部教育培训力度，省联社与兰州商学院成人教育学院联合举办金融学、会计学两个专业的在职学历教育，首批参加学习的858名员工已参加了入学统一考试，其中721人顺利过关。
二是较好地解决了临时工的遗留问题。为了积极稳妥地做好凉州区联社306名临时工的清理工作，制定了《凉州区联社临时工清理工作实施方案》，坚持以人为本、尊重历史、确保稳定、依法合规和分类指导的原则，采取买断工龄、内部退养和向周边各县、区联社分流等办法，解决了多年来一直困扰凉州区联社的临时工过多、人员负担过重问题。10月26日，省联社以市（州）为考区，以县级联社、合作银行为考点，组织全省农村信用社2 561名业务岗位临时工进行了考试。11月上旬，组织各行社对所有参加考试的业务岗位临时工和428名工勤岗位临时工共计2 989人进行了考核，并将考核结果在全辖范围内进行了公示。根据考试、考核情况，按规定将参加考试考核的2 302名业务岗位临时工转聘为职员，257名予以清退；将参加考核的352名工勤岗位临时工转聘为工勤人员，76名予以辞退；加上因不符合条件而没有参加考试考核的739名临时工，全省农村信用社共清退临时工1 072人，占临时工总数的28.80%。
（王 强）
【安全保卫】 省联社与各办事处及兰州市8家联社签订了安全保卫工作责任书，明确了安全保卫目标责任制。为加强北京奥运会期间的安全保卫工作，下发了《关于加强全省农村信用社奥运会期间安全保卫工作的通知》，确保奥运会期间全省农村信用社的安全、稳健运行。做好案件专项治理工作，先后下发了《关于开展全省农村信用社案件专项治理工作指导意见》、《全省农村信用社员工行为承诺书》和《甘肃省农村信用社案件专项治理“回头看”深度排查活动方案》，在全省农村信用社开展了安全保卫大检查活动，从制度落实、安全设施建设、金库管理、守押管理、枪支管理和案件治理等方面进行了全面检查，督促各行社严格落实“四项制度”、“七个不准”和“八个严查”的规定。加大全省农村信用社案件责任追究力度，2008年共查处违规违纪人员53人，其中给予党纪处分12人，行政处分53人。省联社专题召开了廉政建设和预防职务犯罪工作会议，深入分析和研究了工作现状和存在的问题，提出了加强党风廉政建设、预防职务犯罪和提高组织纪律性的具体措施，印发了《甘肃省农村信用社处理违纪违法案件八项规定》，对全省农村信用社违纪违法事件的发生起到了强大的震慑作用。
（王 强）
【网络建设】 一是全力保障综合业务网络系统稳定运行。网络系统上线后，省联社坚持做到24小时不间断值班，按照审批流程解决和维护基层网点各类问题1 259笔，并根据基层需求不断增加中间业务，未出现1起宕机事故，给系统的稳定运行提供了坚实有力的保障。目前，业务发展迅猛，日均交易量超过70万笔，峰值超过200万笔。二是进一步畅通农村信用社结算渠道，积极与北京农信银清算中心联系，实现了全国农村信用社通存通兑、实时汇兑和汇票业务，并开通了省辖汇兑业务。三是着力搭建全省农村信用社报表管理平台。积极进行反洗钱、人民银行统计报表、1104报表、财政部会计报表和内部会计报表等五个模块的研发工作，为统一数据报送口径、不断提高报表真实性、减少冗余数据的输入奠定了基础。四是开发完成了全省农村信用社代收城镇居民基本医疗保险费业务软件，目前系统已正式上线。五是启动了综合业务网络系统与人民银行现代化支付系统的对接测试工作和异地灾备系统建设工作，完成了客户服务短信平台、呼叫中心的开发建设工作和全省农村信用社综合前置系统开发测试及软件的招标工作。
（王 强）
【经营环境】 2008年12月24日，省联社与省财政厅签订了业务合作协议，联合印发了《关于认真做好全省惠农财政补贴一册明一折统代理发放工作的通知》，为2009年1月1日起全省农村信用社全面代理强农惠农财政补贴资金支付工作奠定了坚实的基础。目前，全省已有74个县（区）社保局在当地农村信用社开立了代收城镇居民基本医疗费的财政专户，74家联社开办了代理缴费业务，代收城镇居民医疗费专户资金余额达到1.78亿元。与省妇联推出了“巾帼致富小额贷款”，2008年全省农村信用社发放“巾帼致富小额贷款”900多万元，争取贴息资金100万元。分别与都邦财产保险股份有限公司甘肃分公司等三家保险公司签订保险代理业务合作协议，与中国银行股份有限公司甘肃省分行等单位签订了业务合作框架协议，建立了良好的同业战略合作伙伴关系。
（康 欣）
【抗震救灾】 2008年，全省农村信用社的经营工作先后遭受了“3·14”打砸抢烧事件和“5·12”汶川特大地震灾害影响，共有44个县、589个网点受损，受损房屋面积177 490平方米，机具及设备受损3 140个（台、辆），直接经济损失共计2.70亿元,信贷资产损失2.35亿元。灾害发生后，省联社党委按照省委、省政府和甘肃银监局的要求，紧急部署，迅速开展恢复生产和抗震救灾工作，取得了阶段性成果。
“3·14”事件发生后，省联社提出了进一步支持甘南恢复生产生活秩序的六条意见，建立了恢复生产生活贷款审批的“绿色通道”，加大资金筹措力度，简化贷款手续，充分满足农牧民生产生活资金需求。甘南藏族自治州各联社共给受损企业、个体工商户和农牧民发放恢复生产贷款3 596万元。
“5·12”汶川特大地震发生后，省联社组织全省农村信用社积极开展自救，发动全系统的力量捐款捐物，积极履行社会责任。截至目前，全省农村信用社系统以单位名义捐款1 300万元，员工捐款160万元，缴纳特殊党费108万元。为了做好支持灾后重建工作，省联社先后印发了《关于推出地震灾后重建和恢复生产专项贷款产品的通知》、《甘肃省农村信用社受灾农户住房重建专项贷款管理暂行办法》及《关于信贷支持地震灾区灾后重建和恢复生产工作的指导意见》，截至2008年末，全省农村信用社发放灾后重建及恢复生产贷款20多万户，金额33.40亿元，其中农民住房重建及维修贷款近10多万户，19.23亿元。
（康 欣）
人民银行临夏州中心支行开展金融知识进社区活动，图为青年志愿者赠书现场
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