民间借贷传递危险信号

●民间借贷传递危险信号

从2010年年底开始，持续收紧的货币政策，让越来越多的中小企业遭遇了更高的融资成本。在无法得到金融机构贷款维持企业运转的情况下，许多中小企业把主要融资渠道转向利率越来越高的民间借贷。

在国内一些地区，譬如浙江、山东、江苏、内蒙古等地，民间借贷的利率逐渐攀升，从开始的年利率30%上下，升高到60%、100%，甚至200%，远远超出国家规定的“民间借贷利率不超过银行基准利率四倍”的标准。也就是说，像这样的高利贷一旦崩盘，将不会受到任何法律保护，后果十分严重，甚至是灾难性的。

令人忧虑的是，除了“官银”现身高利贷市场，引起社会高度关注、议论纷纷外，媒体近日又曝出银行和国企参与民间借贷的身影。国内的一些银行，帮助某些在银行有存款的企业做所谓的“信托产品”，也就是通常所说的理财产品，这就帮助有存款的企业得到了更高的利率，又让需要得到贷款的中小企业得到了贷款，银行从中获得中介费。在这一过程中存款没有进银行，贷款也没有通过银行，造成资金的体外循环。银行的金融媒介作用逐渐被削弱，这就是“金融脱媒化”。“金融脱媒化”不仅使各大银行资金来源锐减，而且导致“影子银行”的出现。我国的主要银行、国企都是由国家经营管理的，是国民经济的支柱和核心，也是共产党政权的支柱和核心。它们理应是维护国家经济秩序稳定的重要力量，是与高利贷势不两立的。如果它们也为追逐一己私利，参与或变相参与高利贷活动，如果国有上市公司变身成了“影子银行”，那么中国版的次贷危机就难以避免了，国民经济、广大民众就要遭殃了。近日，国外市场也开始担心中国版的次贷危机即将上演。某些国外研究机构甚至发布研究报告，称中国“影子银行”系统及非正式贷款市场的规模，已分别达到十万亿元及四万亿元。这是一个让人吃惊的数字。

2010年5月，国务院颁布的《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》明确提出：“鼓励和引导民间资本进入金融服务领域，鼓励民间资本发起或参与设立村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等金融机构。”本意是清楚、明确的，就是要搞活民间资本，借助民间资本的力量，缓解经济转型、企业重组、国家收紧银根中中小企业贷款难问题。谁能料到会出现目前的乱象呢？既然政府鼓励民间资本进入市场，为此也制定了相关规定进行规范，那么严格的监管必须跟上。如果缺乏有力的监管，那么出现混乱局面就难以避免了。现在的情况或许就是如此。

如何看待民间借贷，社会上存在不同的认识。专家学者也分为两派，各讲各的道理。老百姓的担心是实实在在的，政府应该为中小企业、为老百姓多考虑。

10月17日