电子钱包与网上安全支付

6.2　电子钱包与网上安全支付

电子钱包是电子商务活动中顾客购物常用的一种工具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。它是一个可以由持卡人用来进行安全电子交易和存储交易记录的软件，就像生活中随身携带的钱包一样。

使用电子钱包进行网上购物，需要电子钱包服务系统的支持。用户可以直接使用与自己银行账号相连接的电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以通过各种保密方式利用因特网上的电子钱包软件。目前世界上两大电子钱包服务系统是Visa Cash和Mondex，其他电子钱包服务系统还有MasterCard Cash，EuroPay的Clip和比利时的Proton等。

使用电子钱包的顾客通常要在有关银行开立账号。在使用电子钱包时，将电子钱包通过电子钱包应用软件安装到电子商务服务器上，利用电子钱包服务系统，就可以把自己的各种电子货币或电子金融卡上的数据输入进去。在发生收付款(如顾客用电子信用卡付款，用Visa卡和Mondex卡等收款)时，顾客只要单击一下相应项目(或相应图标)即可完成。这种电子支付方式称为单击式或点击式支付。电子钱包只能装入电子货币，即装入电子现金、电子零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。这些电子支付工具都可以支持单击式支付方式。

顾客可以利用电子钱包管理器来改变密码口令或保密方式，用它来查看自己银行账号上收付往来的电子货币账目、清单和数据。电子商务服务系统中还有电子交易记录器，顾客可以通过查询此记录器，可以了解自己都买了什么物品，购买了多少，也可以把查询结果打印出来。

利用电子钱包在网上购物，通常包括以下步骤:

(1)客户使用浏览器在商家Web主页上查看在线商品目录浏览商品，选择要购买的商品。

(2)客户填写订单，包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费和税费。

(3)订单可通过电子化方式传送，或由客户的电子购物软件建立。有些在线商场可以让客户与商家协商物品的价格(例如出示自己是老客户的证明，或给出竞争对手的价格信息)。

(4)顾客确认后，选定用电子钱包付款。将电子钱包转入系统，单击电子钱包的相应项或电子图标，电子钱包立即打开;然后，输入自己的密码口令，在确认自己的电子钱包后，从中取出一张电子信用卡来付款。

(5)电子钱包服务器对此信用卡号码采用某种密码算法加密后，发送到相应的银行去，同时销售商店也收到经过加密的购货账单，销售商店将自己的顾客编码加入电子购货账单后，再传送到电子商务服务器上去。这里，销售商店看不见顾客电子信用卡上的号码，无权也无法处理信用卡中的钱款，因此只能把信用卡送到电子商务服务器上去处理。顾客的电子信用卡号码经过电子商务服务器确认后，将同时送到信用卡公司和商业银行。在信用卡公司和商业银行之间进行应收款项和账务往来的电子数据交换和结算处理。信用卡公司将处理请求再送到商业银行，请求确认并授权，商业银行确认并授权后，送回信用卡公司。

(6)如果经商业银行确认后拒绝授权，则说明顾客的这张电子信用卡上的金额不够用或者没有钱，或者已经透支。遭商业银行拒绝后，顾客可以再单击电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复上述操作。

(7)如果经商业银行证明这张信用卡有效并授权后，销售商店就可交货。与此同时，销售商店留下整个交易过程中发生往来的财务数据，并且出示一份电子账单发送给顾客。

(8)交易成功后，销售商店就安装顾客提供的电子订货单，将货物在发送地点交给顾客或其指定的人手中。

至此，电子钱包购物的全过程就结束了。购物过程中间虽经过信用卡公司和商业银行多次进行身份确认、银行授权、各种财务数据交换和财务往来等，但这些都是在极短的时间内完成的。实际上，从顾客输入订货单开始到拿到销售商店出具的电子收据为止，全过程仅用5～20秒的时间。这种电子购物方式十分省时、省事、省力;而且，对于顾客来说，整个购物过程自始自终都是十分安全可靠的。在购物过程中，顾客可以用任何一种浏览器进行浏览和查看。顾客信用卡上的信息别人看不见，因此保密性很好，用起来十分安全可靠。另外，有了电子商务服务器的安全保密措施，可以保证顾客去购物的商店是真实可信的，从而保证顾客安全可靠地购到货物。

总之，采取电子钱包的网上支付方式彻底地改变了传统的面对面、一手交钱一手交货的购物方式，这是一种很有效而且非常安全可靠的电子购物方式。