买股票，买基金，还需要买保险吗

●买股票，买基金，还需要买保险吗?

在现代金融市场中，人们可以用来理财的工具或产品很多，那么，保险与股票、基金等有什么区别?买了股票、基金还需要购买保险吗?

表1-1是一张关于人寿保险和股票、基金的比较表。从这张表可以看出人寿保险与股票、基金存在的差别，也可以看出购买保险的必要性。保险理财与股票、基金的根本区别在于目的不同。投资股票和基金是为了获得更多的收益，购买保险则是为了规避因风险事故发生而导致的经济损失。换句话说，购买股票、基金是为了增加财富，使财富越来越多，而购买保险是为了留住财富，避免财富因风险损失而减少。购买股票、基金固然重要，但就人生财务安排来说，保险的作用远非其他理财产品可以替代。人们在购买股票、基金时，往往希望能承担更小的风险，获得更大的收益，然而，在这一过程中，人们往往会忽略一个最大的风险，即个人面临的各种人身风险和财产风险。假如因意外事故造成收入中断，致使无“财”可理，那么，生活还将怎样继续呢?由此看来，在考虑投资理财之前，首先应当管理好这个最大的风险，在没有后顾之忧时，方可考虑其他投资理财手段。俗话说:“留得青山在，不怕没柴烧。”任何财富的制造者都是人，我们没有理由把所有资金都给了股票和基金，而把人自身所面临的风险置于无任何保障的危险境地，因此，买股票、基金，力争使自己的财富不断增加固然重要，但购买保险更是必不可少。从优先顺序上说，保险始终都应是第一位的。风险保障是一切理财活动的基础，否则所有的理财方案都有可能是空中楼阁。只有购买了足够的保险，才能将整个人生的风险降到最低，收益扩展到最大。尤其是，购买股票、基金本身也面临很大的投资风险，收益越高，风险越大，一旦资金被套牢，不仅无利可赚，还可能本金全无。然而，保险就不同了，虽说保险赔付必须以保险事故的发生为条件，但这种赔付却是在你最需要钱的时候送到你手中的，对心灵的安抚作用难以想象，更何况保险固有的稳定心态的作用从投保的那一刻起就已经开始发挥了。

表1-1　人寿保险与股票、基金的比较

现代保险的种类丰富多样，能够满足人们的不同需要。除去琳琅满目的财产保险和健康保险、意外伤害保险不说，仅就人寿保险而言，终身保险和两全保险都兼具保障和储蓄的功能，在没有风险时相当于强制自己存钱，保险期满时(终身保险指被保险人身故时)可以由本人(终身保险是由受益人)取回本金和一定的利息，在发生风险时能够给你很大保障。至于分红保险、投资连结保险等具有投资功能的险种，又可使你在获得保障的同时，也分享保险公司的投资经验与专业优势，增加获利机会，因此，可达到保障、投资的双重目的。由此可见，在分配自己的理财资金时，注意往保险“篮子”里放一部分资金，哪怕是很小一部分资金，就可以大大优化您的理财方案，从而使您更加充分地体验到理财的乐趣。