●对于保险,存在哪些认识上的误区?
对于保险理财,目前许多人存在一些认识上的误区,这不仅阻碍了他们对保险的理解,也使他们在不知不觉中远离了保险保障带来的利益。
误区之一:我很有钱,不需要买保险
保险的功能很多,对于经济暂时拮据的人来说,保险可以避免因风险事故的发生而陷入经济上的贫困;对于有钱人来说,保险可以起到保全财富的作用。财富的积累并不容易,需要付出长时间艰辛的努力,而人生在世需要花钱的地方很多,如果因突然遭遇风险事故而导致较大损失,即使经济很宽裕,也势必会在一定程度上影响其他方面的开支。因此,为了使个人财富发挥最大效能,应该对现有资金进行合理分配,并采取有效手段保全已有的财富。保险是迄今为止人类发明的最为科学的风险转移方法之一,它可以帮助人们有效规避因风险而造成的损失,保全经过千辛万苦积累起来的财富。
误区之二:我的收入不高,没钱买保险
收入不高,意味着在消费方面必须有所选择,这是人之常情。在当今社会,相当一部分人已经先富起来,或拥有一份不菲的收入,但大多数人还过着精打细算的生活,钱用在了这些地方,其他方面就只有忍痛割爱了。保险号称“富人的产业”,无论是在西方还是在我国,保险消费都主要集中在富人圈里。然而,如果因为收入不高就远离保险,似乎也在犯一个错误。确实,保险理财需要一笔保费支出,倘若没有足够的剩余资金,很难进行保险理财。但如果就此不再购买保险,就更难摆脱“马太效应”的困扰。“马太效应”的表征是穷者越穷、富者越富。富人之所以越富,是因为他们拥有了变得更富的机会和条件;而穷人之所以越穷,是因为面对机遇和灾难,他们往往都显得束手无策。富人通过保险理财,可以保全自己的财富,避免致贫的厄运;穷人不购买保险,一旦遭遇不测,就只有把老本往里面赔。然而,对于所谓的穷人来说,如果能够根据自身情况,对有限的资金进行恰当安排和分配,有针对性地购买一些保险,就能避免因相应“风险”的发生而陷入更加贫困的境地,如此,逐步提升生活品质也就增添了一份保障。
误区之三:我是国家公务员,不需要买保险
从目前情况看,国家公务员的收入较高,工作稳定,并拥有较好的医疗和养老保障,因此,不少公务员认为没有必要买保险。这种观点可以理解,但却也暴露了看待问题的偏颇。保险是风险管理的重要手段,具体的险种有很多,不同的险种针对不同的风险或风险组合。作为国家公务员,一方面,有较好的收入水平和医疗、养老保障;另一方面,国家也并非承担其全部风险,生活中存在的诸多风险还是要靠个人去防范,且即使是国家承担的部分,也不能满足对高水平保障的要求。因此,在获得国家提供的保障的同时,还是应当根据具体情况,再适当购买一些商业保险,以优化人生风险管理方案,享受更加安心、放心的生活品质。
误区之四:我很年轻,不需要买保险
人,不论年龄大小,皆为父母所生,都得到过父母的抚育和关怀。父母的责任是把我们培养大,成为国家和社会的有用之才,我们的责任则是让父母在有生之年生活得幸福快乐。人世间最悲哀的事莫过于英年早逝了。特别是在现代社会,工作和生活节奏很快,压力也很大,在这一过程中,万一遭遇疾病或不测,将如何安顿自己的父母?如果我们用心为父母着想,适时购买一些疾病保险、意外伤害保险、定期或终身寿险,那么即使我们遭遇厄运,也能让父母在经济上得到一些慰藉,尽到我们对父母应有的些许孝道。
误区之五:我的身体很好,不用买保险
世界上最珍贵的是生命,而生命的质量与健康息息相关。生命和健康都很脆弱,今天还体壮如牛,明天可能突然就病入膏肓。我们也许经常为自己拥有一个强健的体魄感到窃喜,然而,只要全面观察自己的同学和熟人,就会发现,人生充满了玩笑和不测,一些过去与自己同样健壮的人可能早已因病作古。保险,保障的是未来的风险,而不是眼前的风险。保险公司在承保寿险时通常会进行身体检查,如果发现被保险人的身体已经出现问题,保险公司不会轻易承保。因此,购买保险,特别是健康类险种,必须在身体不错时购买,否则,等到身体出现问题,想买可能也买不到了。
误区之六:厄运不会降临我头上,用不着买保险
许多风险的发生都具有偶然性,且发生的概率很低。例如,根据相关资料,每个人一生中可能遇到风险的可能性是:死于突发事件,1/2 900;死于车祸,1/5 000;死于心脏病,1/340……由于这些风险发生的可能性都很低,许多人潜意识地认为厄运与自己无关。事实上,很多风险事故的发生具有选择性,然而也有一些风险事故的发生不具有选择性,只要我们生活在这个世界上,就有可能遭遇不测。例如,开车有出车祸的风险;坐飞机有失事的风险;游泳有溺水的风险;旅游有意外伤害的风险;即使我们坐在自己家里,也有可能遭遇地震、龙卷风、雷击、暴雨等自然灾害袭击的风险。生存在这个世界上,给自己多买一份保障,总会有相应的收益,否则,大大咧咧,自认为厄运与己无关,等到真的有一天厄运降临,就徒唤奈何了。
误区之七:孩子重要,买保险得先给孩子买
当今我国,绝大部分家庭都是独生子女。由于是独生子女,父母对孩子就特别疼爱,即使再苦再累也不能委屈孩子。在购买保险方面,也尽显“爱犊护犊”之心,自己任何保险都不买,全都给孩子买。爱子之心,人皆有之。真正的爱孩子,就不能毫无选择,什么都给。具体到保险来说,让孩子通过保险获得保障,也并非全部要以孩子为被保险人。孩子幼小,没有能力赚钱,什么都要仰仗父母,父母的经济状况直接代表了孩子的生活处境。因此,只要是有利于父母经济收支的,可以说都会间接影响到孩子。就保险消费来说,做父母的,可以为孩子购买一些险种,如意外险、健康险和教育险,也可以为自己购买一些人寿保险,而把孩子作为受益人。当然,正如前文所说,为自己购买的任何一个险种,都可以间接施惠于孩子。因此,我们在进行保险规划时,不必一味简单地为孩子着想,而应从整个家庭的角度来进行安排。
误区之八:保险索赔很困难,买也是白买
保险是一种法律行为,保险公司理赔应当客观、公正、及时、准确。理赔的依据是双方签订的保险合同,拒赔必须符合保险合同的约定或相关法律法规的规定。如果投保人在签订保险合同时,仔细阅读并准确理解各项条款,切实履行如实告知义务,发生保险事故后一切按照保险公司的要求办,一般情况下是会得到保险公司周全的理赔服务的。大凡有客户遭遇拒赔的现象发生,往往不仅能在保险公司方面找到一定的原因,而且在许多情况下还与客户自身的原因有关。保险业作为现代服务业的一个重要领域,其发展壮大依赖于为人们提供的高质量的风险配置服务,如果连正当的保险索赔都变得很困难,那么,这一行业离从人间蒸发的日子也就不远了。而纵观保险业当前在全球的发展,可谓是生机勃勃,仅仅在美国《财富》杂志每年公布的世界500强中,保险类的企业就占了近1/10。如此景象,岂能通过“惜赔”、“拖赔”、“拒赔”而达成?
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