【摘要】：保险责任和责任免除是投保人在投保之前需着重弄清的两个问题。保险责任是指在合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。责任免除是对保险人承担责任的限制，它明确的是哪些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关，主要包括法定责任免除和约定责任免除。④投保人和被保险人未履行合同规定义务的责任免除。
●什么是保险责任和责任免除?
保险责任和责任免除是投保人在投保之前需着重弄清的两个问题。这两个问题合在一起，共同决定了所买险种的风险保障效果。
保险责任是指在合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。保险责任明确的是，哪些风险的实际发生造成了被保险人的经济损失或人身伤亡，保险人应承担赔偿或给付责任。保险责任通常包括基本责任和特约责任。基本责任是保险人事先确定并在保险单中载明的责任。特约责任是在基本责任外，双方当事人就其他责任事项所作出的特别约定。
责任免除，又称除外责任，是保险人不承担赔偿保险金责任的风险项目。责任免除是对保险人承担责任的限制，它明确的是哪些风险事故的发生造成的财产损失或人身伤亡与保险人的赔付责任无关，主要包括法定责任免除和约定责任免除。一般分为四种类型:①不承保的风险，即损失原因免除。如保险人一般对战争或军事行动所造成的损失、保险人故意行为造成的事故不承担赔偿责任;财产保险一般对地震造成的损失也不承担赔偿责任。②不承担赔偿责任的损失，即损失免除。如正常维修、保养引起的费用及间接损失，保险人不承担赔偿责任。③不承保的标的，包括绝对不承保的标的(如土地、矿藏等)和可特约承保的标的(如金银、珠宝等)。④投保人和被保险人未履行合同规定义务的责任免除。
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